3. Juni 2019 admin

Expresskredit in 30 Minuten per Expressauszahlung

Expresskredit per Expressauszahlung

Das innovative Finanzprodukt, der Expresskredit, steht dem Kreditnehmer nach dem Antrag innerhalb weniger Tage zur Verfügung. Damit die schnelle Auszahlung sichergestellt wird, sind viele der Arbeitsabläufe standardisiert. Insbesondere Online- oder Direktbanken bieten den Expresskredit an, denn sie sind in der Lage die schnelle Bearbeitung durch kurze Reaktionszeiten zu garantieren. Direktbanken haben keine Filialen und bieten ihre Produkte ausschließlich über das Internet an. Da die Banken keine Filialen und damit weniger Personalkosten haben, können sie die günstigen Konditionen anbieten.

Sehr oft wird der Expresskredit auch unter den Bezeichnungen SchnellkreditBlitzkreditEilkredit oder Sofortkredit angeboten. Durch die Online-Abwicklung ist es möglich, dass der umfangreiche Vergabeprozess schnell und unkompliziert vonstatten geht. Neben den günstigen Konditionen eines Expresskredits haben Kreditnehmer aber noch weitere Vorteile. Sie können die Laufzeiten flexibel wählen, die Raten bleiben bezahlbar und sehr oft sind kostenlose Sondertilgungen möglich. Der Kreditnehmer kann den Expresskredit frei verwenden. Mittels des Expresskredit-Vergleichs kann jeder den für sich passenden Expresskredit schnell und unkompliziert finden.

Die Vorteile des Expresskredit

Die Kreditanfrage ist immer kostenlos und unverbindlich. Dabei werden die sensiblen Daten des Antragstellers wegen der Datensicherheit immer im SSL-Modus übertragen. Da Kreditnehmer, die einen Blitzkredit wählen, schnell das Geld aus dem Kredit benötigen, erfolgt die Bearbeitung immer schnell und der Kreditnehmer ist während der gesamten Bearbeitungszeit immer über den aktuellen Stand des Vorgangs informiert. Ein Expresskredit ist in vielen Punkten flexibel. Der Kreditnehmer kann eine kurze Laufzeit wählen und mittels Sondertilgungen diese auch noch verkürzen. Nahezu alle Direktbanken bieten ihren Kunden einen umfangreichen Kundenservice an, der sehr oft an 7 Tagen in der Woche erreichbar ist. An der kostenlosen Hotline sitzen immer kompetente Ansprechpartner bei Fragen rund um den Kredit.

Die Mindestvoraussetzungen für einen Expresskredit

  • Der Kreditnehmer muss mindestens 18 Jahre alt sein
  • Der Kreditnehmer muss ein unbefristetes Arbeitsverhältnis nachweisen
  • Kreditgeber, die ihren Sitz in Deutschland haben, verlangen eine einwandfreie Schufa-Auskunft
  • Der Kreditnehmer muss einen festen Wohnsitz in Deutschland haben

Die Verwendungsarten für den Expresskredit

Nach der Auszahlung der Kreditsumme steht dem Kreditnehmer das Geld aus dem Expresskredit zur freien Verfügung. Es gibt keine Zweckbindung, was die Verwendung angeht.

Welche Unterlagen werden für Expresskredit benötigt?

Damit die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers für einen Expresskredit geprüft werden kann, müssen folgende Unterlagen vorgelegt werden.

  • Die vollständige Selbstauskunft
  • Ein ausführlicher Haushaltsplan
  • Lohn- und Gehaltsbescheinigungen bei Arbeitnehmern und betriebswirtschaftliche Auswertungen bei Selbstständigen und Freiberuflern
    Bescheinigung über einen Pensions- oder Rentenbezug
  • Nachweis von Einnahmen aus Vermietung und Verpachtung
  • Kontoauszüge mit den laufenden Einnahmen und Ausgaben
  • Eine Schufa-Auskunft
  • Kreditvertrag von allen Antragstellern unterschrieben
  • Mit einem Vergleich den günstigsten Expresskredit finden

Der Antrag für einen Expresskredit ist bei den meisten Kreditinstituten wie Maxda oder Bon-Kredit ohne Probleme möglich. Nach der Bewilligung steht die Kreditsumme innerhalb weniger Tage auf dem Girokonto des Antragstellers bereit. Damit sich Kreditnehmer aber vor unliebsamen Überraschungen schützen können, sollten sie im Vorfeld einen Vergleich durchführen.

Vor der Entscheidung sollte sich der Kreditnehmer folgende Fragen ehrlich beantworten.

  • Ist die Rückzahlung der Raten während der gesamten Laufzeit ohne Probleme möglich?
  • Welche Rate ist pro Monat dauerhaft möglich?

Wer sich diese Fragen ehrlich beantwortet, dem steht einem Expresskredit Antrag nichts mehr im Wege. Natürlich sollte jeder Kreditnehmer auch den Zinssatz, sowie die anfallenden gebühren und sonstigen Auslagen prüfen. Zusätzlich ist es wichtig, dass sich der Kreditnehmer über alle Rahmenbedingungen des Kredits informiert.

Schritt-für-Schritt zum Expresskredit

Bevor der Kreditnehmer einen objektiven Kreditvergleich durchführt, sollte ihm klar sein, wie hoch der Kredit sein muss. Ebenso wichtig ist die gewünschte Höhe der monatlichen Raten. Sobald diese Angaben vorliegen, kann mithilfe eines Kreditrechners der persönliche Expresskredit berechnet werden. In einem ausführlichen Vergleich werden dann alle relevanten Daten gegenübergestellt, sodass sich der Kreditnehmer für das Angebot mit den besten Konditionen entscheiden kann. Bei der Auswertung der Kreditanfrage muss der Kreditnehmer auch Daten zur persönlichen und finanziellen Situation preisgeben, die vollständig und richtig sein müssen, denn diese müssen durch Original-Belege nachgewiesen werden.

Mit den Informationen des Kreditnehmers führt die Bank eine Prüfung der Bonität durch. Bei deutschen Banken dient dazu die Schufa-Abfrage. Wenn es zur Kreditzusage kommt, kann der Kreditnehmer den Vertrag ausdrucken, unterschreiben und wieder an die Bank senden. Die Rücksendung des Vertrages erfolgt dabei per Post, da gleichzeitig das Postident zur Identifizierung notwendig ist. Das Postident Verfahren ist nicht mit Kosten verbunden.

Sobald der Kreditvertrag und alle erforderlichen Unterlagen bei der Bank eingehen, erfolgt eine Prüfung auf Vollständigkeit und Richtigkeit. Ist alles korrekt, wird die Sofortauszahlung der Kreditsumme freigegeben. In der Regel ist mit einer Bearbeitungszeit vom Antrag bis zur Auszahlung mit 3-5 Werktagen zu rechnen.

Der Zinssatz bei einem Expresskredit

Banken müssen die ausgegebenen Kredite refinanzieren. Die Kosten dafür werden durch den Leitzins der Europäischen Zentralbank vorgegeben. In den letzten Jahren ist dieser stetig gesunken.

Die Höhe der Kreditsumme bei einem Expresskredit

Dies ist von Anbieter zu Anbieter verschieden. Sehr oft sind Kreditsummen von 3.000 – 250.000 Euro möglich. Die Höhe der Kreditsumme ist sehr oft auf den Webseiten der Banken zu erkennen bzw. kann auch im Kreditvergleich überprüft werden.

Wird der Zinssatz über die gesamte Laufzeit festgeschrieben?

Dies ist bei den meisten Kreditinstituten der Fall. Als Kreditnehmer sollte man darauf achten, denn durch den festen Zinssatz über die gesamte Laufzeit lässt sich Kredit besser planen und man hat als Kreditnehmer eine bessere Planungssicherheit.

Expresskredit ohne Schufa-Auskunft

Banken mit Sitz in Deutschland verlangen eine Schufa-Auskunft und bei negativen Merkmalen wird der Kredit abgelehnt. Wählt man aber eine Bank mit Sitz im europäischen Ausland ist ein Blitzkredit ohne Schufa durchaus möglich.

Kann der Expresskredit in einer Rate zurückgezahlt werden?

Dies ist bei vielen Banken zu jeder Zeit möglich. Dazu fordert der Kreditnehmer seinen aktuellen Kreditsaldo an und bittet um eine Endabrechnung. Die Bank teilt ihm dann die entsprechende Summe mit, die der Kreditnehmer in einer Rate begleichen kann.

Expresskredit auch für Selbstständige und Freiberufler?

Der Expresskredit ist auch für Selbstständige und Freiberufler möglich. Diese müssen anstatt der Gehaltsabrechnungen eine betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) und die Steuerbescheide der letzten 2-3 Jahre einreichen. Dies dient als Einkommensnachweis.

Entstehen Kosten für den Expresskredit?

Für den Expresskredit entstehen keine zusätzlichen Kosten, denn Gebühren, die im Vorfeld erhoben werden, gelten als unseriös und der Kreditnehmer sollte sich für einen anderen Anbieter entscheiden. Eine Ausnahme bilden Minikredit-Anbieter: Sie erheben standardmäßig Gebühren, wenn Kunden den optionalen Express-Service hinzubuchen. Die folgende Tabelle gibt einen Überblick:

Anbieter

Überweisungsdauer normal

Überweisungsdauer Express

Kosten Express

3-5 Werktage

Erfolgt in 30 Minuten

39 €

10 Werktage

Innerhalb von 24 Stunden

Richten sich nach dem Kreditbetrag bis 199: 39 € | 200 – 399: 69 € | 400 – 1.500: 99 €

Bis zu 15 Werktage

Innerhalb von 24 Stunden

Richten sich nach dem Kreditbetrag bis 75 €: 29,00€ | maximal: 1.200 bis 1.500 €: 299 €