Minikredit 500 €uro ohne Schufa

Minikredit 500 Euro ohne Schufa

Kurzfristige Kredite sind eine gute Möglichkeit, um finanzielle Hürden zu überwinden. Oft stellt sich die Frage, ob und wie ein Minikredit die Schufa betrifft oder ob es möglich ist, einen Minikredit ohne Schufa-Abfrage zu beantragen.

Grundsätzlich hängt es in erster Linie vom Anbieter ab, ob eine Auskunft bei der Schufa eingeholt wird. In den meisten Fällen ist ein negativer Eintrag bei Kleinkrediten nicht notwendig. Im Gegensatz zu traditionellen Banken, die normale Ratenkredite anbieten, berücksichtigen Finanzdienstleister bei Minikrediten die Abstufungen der Schufa-Merkmale. Dies ermöglicht es Ihnen, einen Kleinkredit trotz schlechter Schufa-Auskunft zu beantragen.

Es zeigt sich, dass es mehrere Möglichkeiten gibt, wie Anbieter von Kleinkrediten an die Schufa herangehen. Das wollen wir Ihnen im Folgenden näher erläutern.

Minikredit trotz Schufa im Vergleich

Minikredit komplett ohne Schufa

Einige Anbieter schauen sich Ihre Schufa-Einträge gar nicht erst an. Ein niedriger Schufa-Score hat also keinen Einfluss auf den Antrag auf einen Kleinkredit. Auch über neue Einträge brauchen Sie sich keine Sorgen zu machen, denn die Schufa bleibt bei der Bearbeitung unberücksichtigt. Bevor ein Kleinkredit bewilligt wird, verlangen die Anbieter aber natürlich eine Sicherheit.

Es ist zwar denkbar, einen solchen Kleinkredit ohne Schufa zu erhalten, aber Sie müssen dann auf andere Weise Ihre Vertrauenswürdigkeit nachweisen. Dazu benötigen die Anbieter von Ihnen Angaben zu Ihrer aktuellen finanziellen Situation. Dazu verlangen sie oft einen Einkommensnachweis für die letzten drei Monate. Zu Ihren Gunsten ist es auch, wenn Sie schon länger an Ihrem jetzigen Arbeitsplatz tätig sind. Grundsätzlich sollten Sie über ein Einkommen von mindestens 600 Euro verfügen. Ohne Schufa-Auskunft können Ihnen die Minikreditanbieter zwar einen Kredit geben, aber nicht ohne Sicherheiten. Wegen der großen Gefahr eines Zahlungsausfalls fallen beispielsweise Arbeitslose aus dem Raster.

Minikredit trotz negativer Schufa-Auskunft

.Bei Kleinkreditanbietern wie Vexcash oder Cashper wird die Schufa zunächst in einen Kreditantrag aufgenommen. Bei ihnen führt ein negativer Eintrag jedoch nicht automatisch zu einer Ablehnung. Auch eine verspätete Rechnungszahlung kann bei traditionellen Banken ein Ausschlussgrund sein. Diese sehen negative Einträge grundsätzlich gleich, während die anderen Finanzdienstleister die Abstufungen berücksichtigen.

Hier kann grob zwischen weichen und harten Negativmerkmalen unterschieden werden.

  • Zahlungsverzögerungen, Forderungsausfälle und außergerichtliche Mahnverfahren sind einige Beispiele für weiche Negativmerkmale.
  • Eidesstattliche Versicherungen, Haftbefehle gegen Personen, die Sie zu etwas zwingen wollen, oder Privatinsolvenz sind harte Negativmerkmale, die gegen Sie wirken.

Ob diese Informationen mit oder ohne Schufa-Abfrage weitergegeben werden, ist nicht weiter wichtig.

Anbieter

Trotz Schufa?

Bedingungen

Ja, ggf. mit Bonitätszertifikat

– Schufa-Eintrag aus Vergangenheit ist inzwischen erledigt –

KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl

Ja

KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl

Ja

offener Kredit oder niedriger Schufa-Score sind kein Ausschlusskriterium

KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl

Sind nur weiche Negativmerkmale in Ihrem Schufa-Eintrag vorhanden, ist ein Minikredit für Sie möglich, sofern die übrigen Voraussetzungen erfüllt sind. Bedenken Sie jedoch, dass Ihr schlechter Schufa-Score zu höheren Zinssätzen führen kann. Auch bei Anbietern wie Vexcash müssen noch Bonuszertifikate erworben werden. Sie erhalten also einen Minikredit trotz schlechter Bonität, aber es kommen auch zusätzliche Kosten auf Sie zu. Hier ist eine allgemeine Richtlinie zu beachten: Je teurer der Kredit ist, desto weniger Informationen gibt es über die Kreditwürdigkeit.

Was macht die Schufa eigentlich?

Wenn es um Kredite geht, kommt man um die Schufa nicht herum. Vor diesem Hintergrund kann es nicht schaden, sich kurz anzuschauen, was die Schufa macht und welche Daten von den Kunden erhoben werden.

Die Schufa Holding AG ist eine Wirtschaftsauskunftei. Über ihre rund 9000 Vertragspartner sammelt sie Kundeninformationen. Partner können Finanzinstitute, Telekommunikationsanbieter, Leasingfirmen oder Online-Händler sein. Die Schufa nutzt die gesammelten Informationen, um die Kreditwürdigkeit jedes Kunden zu beurteilen. Ein Eintrag in der Schufa entsteht zum Beispiel, wenn Sie einen Handyvertrag abschließen oder einen Kredit aufnehmen. Aus den gesammelten Daten errechnet die Schufa einen Score, der z.B. von Banken zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit herangezogen wird. Wie genau dieser Schufa-Score ermittelt wird, ist nicht bekannt. Nur die zuständige Aufsichtsbehörde und die Datenschutzbeauftragten des Bundes und der Länder haben Zugriff auf die Score-Formel.

Positive Schufa-Merkmale

So gut es auch klingen mag, einen Minikredit ohne Schufa zu bekommen, ist die Schufa nicht grundsätzlich etwas Schlechtes. Genauso gut kann eine Eintragung in der Schufa den Kreditscore erhöhen. Positive Einträge resultieren aus ordnungsgemäß abgewickelten Geschäften, wie zurückgezahlten Krediten oder Handyverträgen. Anhand der Schufa stellen die Kreditgeber von Minikrediten nicht nur fest, ob Sie zahlungsfähig sind, sondern auch, ob Sie es nicht sind. Ihre Kreditwürdigkeit wird dadurch verbessert. Minikredite, oder Kredite im Allgemeinen, werden immer zu besseren Konditionen angeboten, sofern eine Schufa-Auskunft positiv ist.

Zögern Sie daher nicht, einen Antrag auf einen Kleinkredit mit Schufa zu stellen. Die Schufa ist kein Problem, solange Sie alles pünktlich zurückzahlen können. Deshalb ist es von Vorteil, wenn du deinen Schufa-Score kennst. Einmal im Jahr können Sie diese Information, die streng vertraulich ist, kostenlos abfragen. Vertragspartner benötigen mehr Nachweise, als hier angegeben sind. Aber Sie können damit Ihre eigene Situation besser einschätzen.

Wo bekomme ich einen Minikredit ohne Schufa?

Wie bereits angedeutet, können Sie bei Cashper oder Vexcash auch mit einer niedrigen Schufa einen Kleinkredit beantragen. Auch bei Ferratum Money ist es möglich, einen Antrag mit einem schlechten Schufa-Score zu stellen. Wie bei Anbietern von Minikrediten üblich, sind hier Auszahlungsbeträge von maximal 2.000 Euro die Regel. Diese können je nach individueller Situation und Bonität variieren.

Nur über Kreditvermittler können Sie größere Summen erhalten. Kredite ohne Schufa von bis zu 7.500 Euro sind bei Maxda oder Bonkredit möglich. Natürlich nur, wenn Sie eine akzeptable Bonität vorweisen können. Sie können bei diesen Unternehmen auch einen Kleinkredit beantragen. Diese Kreditgeber können Ihnen ein maßgeschneidertes Angebot machen, weil sie sich auf Kredite ohne Schufa spezialisiert haben. Grundsätzlich schauen aber auch Kreditvermittler zunächst, ob nicht ein Kredit mit Schufa-Eintrag beantragt werden kann. Grundsätzlich ist es möglich, bessere Konditionen zu bekommen, wenn die Schufa eingebaut ist.

Wer bekommt einen Minikredit ohne Schufa?

Ob mit oder ohne Schufa, für einen Kleinkredit wird oft ein Mindesteinkommen von 600 Euro verlangt. Wer kein dauerhaftes Einkommen nachweisen kann, verliert den Anschluss an das Stromnetz. Das macht einen Kleinkredit für Arbeitslose unmöglich. Auch Studenten und Lehrer können einen Minikredit erhalten, wenn ihr Gehalt dies zulässt und sie mindestens 18 Jahre alt sind.

Generell sollten Sie sich bei der Beantragung eines Kleinkredits darüber im Klaren sein, ob Sie auf die Schufa-Auskunft verzichten müssen. Ihr persönlicher Score ist kein Hindernis, wenn Sie sicher sind, dass die Schufa Ihrer Bonität nicht schadet. Wenn Sie einige negative Einträge in Ihrer Schufa haben, sind Minikredite trotzdem möglich. Sie sollten sich aber auch überlegen, ob es sinnvoll ist, einen Kleinkredit zu beantragen. Ein weiterer Zweck der Schufa ist der Schutz vor einer möglichen Überschuldung. Denn auch wenn eine negative Schufa die Aufnahme eines Kleinkredits erleichtert, kann es schnell zu einer Schuldenfalle kommen. Schließen Sie daher niemals einen Kreditvertrag ab, ohne ihn zu durchdenken.