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Minikredit beantragen ohne Schufa
Zur Überbrückung von finanziellen Engpässen sind Kurzzeitkredite gut geeignet. Oft fragen sich Menschen, ob und wie sich ein Kleinkredit auf ihre Schufa auswirkt oder ob sie einen Minikredit beantragen können, ohne ihre Schufa prüfen zu lassen.
Grundsätzlich hängt es in erster Linie vom Anbieter ab, ob eine Auskunft bei der Schufa eingeholt wird. In den meisten Fällen ist ein negativer Eintrag bei Kleinkrediten nicht notwendig. Im Gegensatz zu den klassischen Banken, die normale Ratenkredite vergeben, schauen die Finanzdienstleister bei Minikrediten auf die Abstufungen der Schufa-Merkmale. So können Sie einen Kleinkredit beantragen, obwohl Sie einen schlechten Schufa-Score haben.
Es stellt sich heraus, dass es verschiedene Möglichkeiten gibt, wie Kleinkreditanbieter mit der Schufa interagieren. Auf diese gehen wir im Folgenden näher ein.
Minikredit trotz Schufa im Vergleich
Minikredit komplett ohne Schufa
Einige Anbieter verzichten komplett auf eine Überprüfung Ihrer Schufa-Einträge. Ein niedriger Schufa-Score hat also keinen Einfluss auf den Antrag auf einen Kleinkredit. Ebenso brauchen Sie keine neuen Einträge zu befürchten, da die Schufa dabei außer Acht gelassen wird. Allerdings werden von den Anbietern Sicherheiten verlangt, bevor ein Kleinkredit bewilligt wird.
Ein solcher Minikredit ohne Schufa ist zwar möglich, aber Sie müssen dann Ihre Kreditwürdigkeit auf andere Weise sicherstellen. Dazu benötigen die Anbieter Informationen von Ihnen über Ihre aktuelle finanzielle Situation. Häufig verlangen sie zu diesem Zweck Einkommensnachweise für die letzten drei Monate. Es ist auch von Vorteil, wenn Sie schon länger an Ihrem jetzigen Arbeitsplatz gearbeitet haben. Sie sollten theoretisch mindestens 600 Euro im Jahr verdienen. Einen Minikredit können Sie bei einem Anbieter ohne Schufa-Auskunft bekommen, allerdings nicht ohne Sicherheiten. Wer zum Beispiel arbeitslos ist, fällt aus dem Raster, weil das Ausfallrisiko zu groß ist.
Minikredit trotz negativer Schufa-Auskunft
.Anbieter von Minikrediten wie Vexcash oder Cashper nehmen die Schufa zunächst in einen Kreditantrag auf. Bei diesen führt ein negativer Eintrag jedoch nicht sofort zu einer Ablehnung. Auch eine zu spät bezahlte Rechnung kann bei traditionellen Banken ein Ausschlussgrund sein. Diese sehen negative Einträge grundsätzlich gleich, während die anderen Finanzdienstleister die Abstufungen berücksichtigen.
Dabei kann grundsätzlich zwischen weichen und harten Negativmerkmalen unterschieden werden.
- Zahlungsverzögerungen, Forderungsausfälle und außergerichtliche Mahnverfahren sind einige Beispiele für weiche Negativmerkmale.
- Eine eidesstattliche Versicherung, ein darauf basierender Haftbefehl oder eine Privatinsolvenz sind harte negative Merkmale, die dagegen sprechen.
Dabei ist es nicht entscheidend, ob die Schufa-Abfrage in die Übermittlung dieser Informationen einbezogen wird oder nicht.
Anbieter
Trotz Schufa?
Bedingungen
Ja, ggf. mit Bonitätszertifikat
– Schufa-Eintrag aus Vergangenheit ist inzwischen erledigt –
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Ja
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Ja
offener Kredit oder niedriger Schufa-Score sind kein Ausschlusskriterium
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Was macht die Schufa eigentlich?
Um die Schufa kommt man nicht herum, wenn es um das Thema Kredite geht. Deshalb kann es nicht schaden, sich schnell einen Überblick zu verschaffen, was die Schufa macht und welche Daten von Kunden abgefragt werden.
Kreditauskunftei Schufa Holding AG. Sie hat rund 9000 Vertragspartner, über die sie Informationen von Verbrauchern sammelt. Zu den Partnern gehören Banken, Telekommunikationsunternehmen, Leasinggesellschaften oder Versandhäuser. Mit Hilfe der gesammelten Informationen kann die Schufa die Kreditwürdigkeit eines Kunden beurteilen. Die Schufa erfasst zum Beispiel, wenn Sie einen Handyvertrag abschließen oder einen Kredit aufnehmen. Aus den gesammelten Informationen erstellt die Schufa einen Score, der z.B. von Banken zur Ermittlung der Kreditwürdigkeit verwendet wird. Wie dieser Schufa-Score ermittelt wird, ist der breiten Öffentlichkeit nicht bekannt. Die Score-Formel ist nur der zuständigen Aufsichtsbehörde und den Datenschutzbeauftragten des Bundes und der Länder zugänglich.
Positive Schufa-Merkmale
Auch wenn es vorteilhaft erscheint, einen Kleinkredit ohne Schufa zu erhalten, ist die Schufa nicht per se schädlich. Einträge in der Schufa können sich genauso gut positiv auf Ihre Bonität auswirken. Positive Einträge resultieren aus ordnungsgemäß abgewickelten Transaktionen, wie zum Beispiel bezahlten Krediten oder Handyverträgen. Minikreditgeber stützen sich bei ihren Entscheidungen auf die Schufa, die es ihnen ermöglicht, sowohl Ihre Fähigkeit als auch Ihre Unfähigkeit zu pünktlichen Zahlungen festzustellen. Ihre Kreditwürdigkeit wird dadurch verbessert. Bei einer günstigen Schufa-Auskunft werden Minikredite oder Kredite im Allgemeinen zu besseren Konditionen vergeben.
Zögern Sie daher nicht, einen Antrag auf einen Kleinkredit mit Schufa zu stellen. Solange Sie alles pünktlich zurückzahlen können, ist die Schufa kein Problem. Deshalb solltest du deinen Schufa-Score zu deinem eigenen Vorteil im Auge behalten. Diesen erhalten Sie einmal im Jahr kostenlos und nur für Ihren persönlichen Gebrauch. Für Vertragspartner ist der Nachweis hier nicht ausreichend. Aber Sie können damit Ihre eigene Situation besser einschätzen.
Wo bekomme ich einen Minikredit ohne Schufa?
Wie bereits erwähnt, können Sie bei Cashper oder Vexcash auch dann einen Kleinkredit beantragen, wenn Ihre Schufa negativ ist. Ferratum Money nimmt auch Anträge von Antragstellern mit niedrigem Schufa-Score entgegen. Die Auszahlungsbeträge liegen in der Regel bei maximal 2.000 Euro, wie es bei Kleinkreditanbietern üblich ist. Diese können sich je nach persönlicher Lage und Bonität ändern.
Größere Summen erhalten Sie nur über Kreditvermittler. Bei Maxda oder Bonkredit sind Kredite ohne Schufa von bis zu 7500 Euro machbar. Ja, aber nur, wenn Sie einen guten Schufa-Score vorweisen können. Bei diesen Unternehmen können Sie auch einen Kleinkredit beantragen. Diese Anbieter können Ihnen ein maßgeschneidertes Angebot machen, da sie sich auf Kredite ohne Schufa spezialisiert haben. Im Grunde genommen prüfen die Kreditvermittler auch, ob ein Kredit mit Schufa-Einsicht beantragt werden kann, bevor es weitergeht. Grundsätzlich ist es möglich, bessere Konditionen zu bekommen, wenn die Schufa eingebaut ist.
Wer bekommt einen Minikredit ohne Schufa?
Ob mit oder ohne Schufa, für einen Kleinkredit wird oft ein Mindesteinkommen von 600 Euro verlangt. Wer kein festes Einkommen nachweisen kann, wird aus dem System ausgeschlossen. Ein Kleinkredit für Arbeitslose kommt daher nicht in Frage. Wenn das Einkommen stimmt und das Mindestalter von 18 Jahren erfüllt ist, kommen Minikredite auch für Studenten und Lehrer in Frage.
Generell sollten Sie sich bei der Beantragung eines Kleinkredits darüber im Klaren sein, ob Sie die Schufa-Auskunft weglassen müssen. Ihr persönlicher Score ist kein Hindernis, wenn Sie sicher sind, dass sich die Schufa nicht negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken wird. Minikredite sind auch dann noch möglich, wenn Ihre Schufa einige ungünstige Einträge enthält. Sie sollten sich aber auch überlegen, ob es sinnvoll ist, einen Kleinkredit zu beantragen. Die Schufa dient auch als Schutz vor einer möglichen Überschuldung. Denn auch wenn eine negative Schufa die Aufnahme eines Kleinkredits erleichtert, kann es schnell zu einer Schuldenfalle kommen. Deshalb sollte man nie einen Kreditvertrag unterschreiben, bevor man nicht darüber nachgedacht hat.