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Minikredit mit negativer Schufa
Zur Überbrückung von finanziellen Engpässen sind Kurzzeitkredite gut geeignet. Häufig stellt sich die Frage, ob und wie sich ein Kleinkredit auf die Schufa auswirkt oder ob man einen Minikredit beantragen kann, ohne die Schufa prüfen zu lassen.
Grundsätzlich hängt es zunächst vom Anbieter ab, ob eine Auskunft bei der Schufa eingeholt wird. Ein negativer Eintrag ist bei Kleinkrediten nicht immer notwendig. Die Finanzdienstleister von Minikrediten berücksichtigen im Gegensatz zu den traditionellen Banken, die normale Ratenkredite anbieten, die Abstufungen der Schufa-Merkmale. So können Sie einen Kleinkredit beantragen, obwohl Sie einen schlechten Schufa-Score haben.
Es stellt sich heraus, dass es verschiedene Möglichkeiten gibt, wie Kleinkreditanbieter mit der Schufa interagieren. Auf diese wollen wir im Folgenden näher eingehen.
Minikredit trotz Schufa im Vergleich
Minikredit komplett ohne Schufa
Einige Anbieter vermeiden es gänzlich, Ihre Schufa-Einträge einzusehen. Ein negativer Schufa-Score hat also keine Auswirkungen auf die Beantragung eines Minikredits. Die Schufa wird dabei ignoriert, so dass Sie sich auch keine Gedanken über neue Einträge machen müssen. Ein Kleinkredit muss natürlich erst einmal von den Anbietern abgesichert werden.
Es ist zwar denkbar, einen solchen Kleinkredit ohne Schufa zu erhalten, aber Sie müssen dann auf andere Weise Ihre Vertrauenswürdigkeit nachweisen. Damit die Anbieter diesen vergeben, ist Ihre aktuelle finanzielle Situation notwendig. Häufig verlangen sie zu diesem Zweck Einkommensnachweise für die letzten drei Monate. Auch ist es für Sie von Vorteil, wenn Sie schon länger bei Ihrem derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt sind. Sie sollten theoretisch mindestens 600 Euro im Jahr verdienen. Einen Minikredit ohne Schufa-Auskunft können Sie bei den Kreditgebern bekommen, aber nicht ohne Sicherheiten. So fallen beispielsweise Arbeitslose aus dem Raster, weil das Ausfallrisiko zu hoch ist.
Minikredit trotz negativer Schufa-Auskunft
.Bei Anbietern von Kleinkrediten wie Vexcash oder Cashper wird die Schufa zunächst in einen Kreditantrag aufgenommen. Bei diesen führt ein negativer Eintrag jedoch nicht sofort zu einer Ablehnung. Bei traditionellen Banken kann sogar eine verspätete Zahlung einer Rechnung ein Ausschlusskriterium sein. Während die anderen Finanzdienstleister die Abstufungen berücksichtigen, sehen diese Negativeinträge in der Regel gleich aus.
Dabei kann man grob zwischen weichen und harten Negativmerkmalen unterscheiden.
- Zahlungsverzögerungen, Forderungsausfälle und außergerichtliche Mahnverfahren sind einige Beispiele für weiche Negativmerkmale.
- Eine eidesstattliche Versicherung, ein darauf basierender Haftbefehl oder eine Privatinsolvenz sind harte negative Merkmale, die dagegen sprechen.
Ob diese Informationen mit oder ohne Schufa-Abfrage weitergegeben werden, ist nicht weiter wichtig.
Anbieter
Trotz Schufa?
Bedingungen
Ja, ggf. mit Bonitätszertifikat
– Schufa-Eintrag aus Vergangenheit ist inzwischen erledigt –
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Ja
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Ja
offener Kredit oder niedriger Schufa-Score sind kein Ausschlusskriterium
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Was macht die Schufa eigentlich?
Beschäftigt man sich mit dem Thema Kredite, kommt man um die Schufa nicht herum. Es schadet also nicht, kurz einen Blick darauf zu werfen, was die Schufa macht und welche Informationen von Verbrauchern gesammelt werden.
Kreditauskunftei Schufa Holding AG. Sie sammelt Kundeninformationen über ihre rund 9000 Vertragspartner. Zu den Partnern gehören Banken, Telekommunikationsanbieter, Leasingfirmen und Versandhändler. Die Schufa nutzt die gesammelten Daten, um die Kreditwürdigkeit jedes Kunden zu beurteilen. Ein Eintrag in der Schufa entsteht zum Beispiel, wenn man einen Vertrag für ein Handy abschließt oder einen Kredit aufnimmt. Aus den gesammelten Daten erstellt die Schufa einen Score, der z.B. von Banken zur Bewertung der Kreditwürdigkeit herangezogen wird. Die genaue Berechnung dieses Schufa-Scores ist ein Geheimnis. Nur die zuständige Aufsichtsbehörde und die Datenschutzbeauftragten des Bundes und der Länder haben Zugriff auf die Score-Formel.
Positive Schufa-Merkmale
Die Schufa ist nicht unbedingt etwas Schlechtes, so verlockend es auch klingen mag, einen Kleinkredit ohne sie zu bekommen. Auch bei Einträgen in der Schufa ist eine positive Auswirkung auf Ihren Kreditscore möglich. Positive Einträge resultieren aus ordnungsgemäß abgewickelten Geschäften, wie zurückgezahlten Krediten oder Handyverträgen. Anhand der Schufa sehen Anbieter von Minikrediten nicht nur, dass Sie etwas nicht bezahlen konnten, sondern auch, dass Sie zuverlässig zahlen können. Ihr Kreditscore verbessert sich dadurch. Ist eine Schufa-Auskunft günstig, werden Minikredite oder Kredite im Allgemeinen immer zu besseren Konditionen angeboten.
Zögern Sie also nicht, einen Kleinkredit mit Schufa zu beantragen. Solange Sie alles pünktlich zurückzahlen können, ist die Schufa kein Problem. Deshalb ist es von Vorteil, wenn du deinen Schufa-Score kennst. Diesen können Sie einmal im Jahr kostenlos als reine Privatauskunft abfragen. Vertragspartner benötigen mehr Nachweise, als hier angegeben sind. Sie können dann aber Ihre eigenen Verhältnisse besser einschätzen.
Wo bekomme ich einen Minikredit ohne Schufa?
Wie bereits angedeutet, können Sie bei Cashper oder Vexcash auch mit einer niedrigen Schufa einen Kleinkredit beantragen. Ferratum Money nimmt auch Anträge von Antragstellern mit niedrigem Schufa-Score entgegen. Wie bei Anbietern von Minikrediten üblich, sind hier Auszahlungsbeträge von maximal 2.000 Euro die Regel. Diese können je nach individueller Situation und Bonität variieren.
Nur über Kreditvermittler können Sie größere Summen erhalten. Kredite ohne Schufa bis zu 7.500 Euro sind bei Maxda oder Bonkredit möglich. Ja, aber nur, wenn Sie einen guten Schufa-Score vorweisen können. Bei diesen Unternehmen können Sie auch einen Kleinkredit beantragen. Diese Kreditgeber können dir ein Angebot machen, das auf deine Bedürfnisse zugeschnitten ist, weil sie sich auf Kredite ohne Schufa spezialisiert haben. Grundsätzlich schauen aber auch Kreditvermittler zunächst, ob nicht ein Kredit mit Schufa-Eintrag beantragt werden kann. Bessere Konditionen sind grundsätzlich möglich, wenn die Schufa mit einbezogen wird.
Wer bekommt einen Minikredit ohne Schufa?
In den meisten Fällen ist für einen Kleinkredit ein Mindesteinkommen von 600 Euro erforderlich, egal ob die Schufa genutzt wird oder nicht. Wer kein festes Einkommen nachweisen kann, wird aus dem System ausgeschlossen. Das macht einen Kleinkredit für Arbeitslose unmöglich. Wenn das Einkommen stimmt und das Mindestalter von 18 Jahren erfüllt ist, kommen Minikredite auch für Studenten und Lehrer in Frage.
Wenn Sie einen Kleinkredit beantragen, sollten Sie sich normalerweise darüber im Klaren sein, ob Sie auf eine Schufa-Auskunft verzichten müssen. Ihr persönlicher Score ist kein Hindernis, wenn Sie sicher sind, dass die Schufa Ihrer Bonität nicht schadet. Minikredite sind auch dann möglich, wenn Ihre Schufa ein paar ungünstige Einträge enthält. Sie sollten sich aber auch überlegen, ob es sinnvoll ist, einen Kleinkredit zu beantragen. Ein weiterer Zweck der Schufa ist der Schutz vor einer möglichen Überschuldung. Eine negative Schufa macht es zwar einfach, einen Kleinkredit zu bekommen, aber es kann sehr schnell passieren, dass man in eine Schuldenfalle gerät. Unterschreiben Sie einen Kreditvertrag nicht, bevor Sie ihn nicht durchdacht haben.