Minikredit mit Schufa eintrag

Minikredit mit Schufa Eintrag

Kurzzeitkredite sind ideal, um finanzielle Hürden zu überwinden. Oft fragen sich Menschen, ob und wie sich ein Kleinkredit auf ihre Schufa auswirkt oder ob sie einen Minikredit beantragen können, ohne ihre Schufa prüfen zu lassen.

Ein negativer Eintrag ist bei der Beantragung von Kleinkrediten häufig nicht zwingend erforderlich. Finanzunternehmen, die Minikredite anbieten, berücksichtigen im Gegensatz zu traditionellen Banken, die nur normale Ratenkredite anbieten, die Schufa-Merkmale in unterschiedlichem Maße. Dies ermöglicht es Ihnen, einen Kleinkredit trotz schlechter Schufa-Auskunft zu beantragen.

Wie sich herausstellt, gibt es verschiedene Möglichkeiten, wie Anbieter von Kleinkrediten mit der Schufa umgehen. Auf diese gehen wir im Folgenden näher ein.

Minikredit trotz Schufa im Vergleich

Minikredit komplett ohne Schufa

Einige Anbieter schauen sich Ihre Schufa-Einträge gar nicht erst an. Daher hat ein niedriger Schufa-Score keinen Einfluss auf einen Kleinkreditantrag. Die Schufa wird dabei ignoriert, so dass Sie sich auch keine Gedanken über neue Einträge machen müssen. Ein Kleinkredit muss natürlich erst einmal von den Anbietern abgesichert werden.

Zwar ist es möglich, einen solchen Kleinkredit ohne Schufa zu erhalten, aber Sie müssen Ihre Vertrauenswürdigkeit auf andere Weise nachweisen. Damit die Anbieter diesen vergeben, ist Ihre aktuelle finanzielle Situation notwendig. Häufig verlangen sie zu diesem Zweck Einkommensnachweise für die letzten drei Monate. Es ist auch von Vorteil, wenn Sie schon länger an Ihrem jetzigen Arbeitsplatz gearbeitet haben. Sie sollten theoretisch mindestens 600 Euro im Jahr verdienen. Ohne Schufa-Auskunft können Ihnen die Minikreditanbieter zwar einen Kredit geben, aber nicht ohne Sicherheiten. So fallen beispielsweise Arbeitslose aus dem Raster, weil das Ausfallrisiko zu hoch ist.

Minikredit trotz negativer Schufa-Auskunft

.Bei Minikreditanbietern wie Vexcash oder Cashper wird die Schufa anfangs in den Kreditantrag aufgenommen. Ein negativer Eintrag bei diesen führt jedoch nicht automatisch zu einer Ablehnung. Auch eine zu spät bezahlte Rechnung kann bei traditionellen Banken ein Ausschlussgrund sein. Während die anderen Finanzdienstleister die Abstufungen berücksichtigen, sehen diese Negativeinträge in der Regel gleich aus.

Hier kann grob zwischen weichen und harten Negativmerkmalen unterschieden werden.

  • Zahlungsverzögerungen, Forderungsausfälle und außergerichtliche Mahnverfahren sind einige Beispiele für weiche Negativmerkmale.
  • Eine eidesstattliche Versicherung, ein darauf basierender Haftbefehl oder eine Privatinsolvenz sind harte negative Merkmale, die dagegen sprechen.

Dabei spielt es keine Rolle, ob die Schufa-Abfrage bei der Weitergabe dieser Informationen berücksichtigt wird oder nicht.

Anbieter

Trotz Schufa?

Bedingungen

Ja, ggf. mit Bonitätszertifikat

– Schufa-Eintrag aus Vergangenheit ist inzwischen erledigt –

KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl

Ja

KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl

Ja

offener Kredit oder niedriger Schufa-Score sind kein Ausschlusskriterium

KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl

Auch wenn Ihr Schufa-Eintrag nur geringe Nachteile aufweist, können Sie einen Kleinkredit erhalten, sofern die übrigen Voraussetzungen erfüllt sind. Bedenken Sie jedoch, dass Ihr schlechter Schufa-Score zu höheren Zinssätzen führen kann. Auch Bonuszertifikate müssen Sie weiterhin bei Anbietern wie Vexcash erwerben. Trotz schlechter Bonität erhalten Sie einen Minikredit, müssen aber zusätzliche Gebühren zahlen. Es gilt folgende Grundregel: Die Kosten für den Kredit steigen mit dem Fehlen einer Bonitätsauskunft.

Was macht die Schufa eigentlich?

Um die Schufa kommt man nicht herum, wenn es um das Thema Kredite geht. Deshalb kann es nicht schaden, sich schnell einen Überblick zu verschaffen, was die Schufa macht und welche Daten von Kunden abgefragt werden.

Die Schufa Holding AG ist eine Wirtschaftsauskunftei. Sie hat rund 9000 Vertragspartner, über die sie Informationen von Verbrauchern sammelt. Banken, Telekommunikationsunternehmen, Leasingfirmen oder Versandhändler sind einige Beispiele für die Partner. Mit Hilfe der gesammelten Informationen kann die Schufa die Kreditwürdigkeit eines Kunden beurteilen. Ein Eintrag in der Schufa entsteht zum Beispiel, wenn Sie einen Handyvertrag abschließen oder einen Kredit aufnehmen. Aus den gesammelten Daten errechnet die Schufa einen Score, der z.B. von Banken zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit herangezogen wird. Wie dieser Schufa-Score genau ermittelt wird, ist nicht bekannt. Die Score-Formel ist nur der zuständigen Aufsichtsbehörde und den Datenschutzbeauftragten des Bundes und der Länder zugänglich.

Positive Schufa-Merkmale

Auch wenn es vorteilhaft erscheint, einen Kleinkredit ohne Schufa zu erhalten, ist die Schufa nicht per se schädlich. Die Schufa-Einträge können auch Ihren Kredit-Score verbessern. Ordnungsgemäß abgewickelte Vorgänge, wie bezahlte Kredite oder Handyverträge führen zu positiven Einträgen. Die Schufa ermöglicht es den Kreditgebern von Minikrediten, sowohl Ihre Zahlungsfähigkeit als auch Ihre Zahlungsunfähigkeit festzustellen. Ihr Kreditscore wird dadurch verbessert. Ist eine Schufa-Auskunft günstig, werden Minikredite oder Kredite im Allgemeinen immer zu besseren Konditionen angeboten.

Scheuen Sie sich also nicht, einen Minikredit bei der Schufa zu beantragen. Solange Sie alles pünktlich zurückzahlen können, ist die Schufa kein Problem. Deshalb solltest du deinen Schufa-Score zu deinem eigenen Vorteil im Auge behalten. Diesen können Sie einmal im Jahr kostenlos als reine Privatauskunft abfragen. Vertragspartner werden diese Auskunft nicht als Nachweis akzeptieren. Dennoch können Sie Ihre eigenen Verhältnisse besser einschätzen.

Wo bekomme ich einen Minikredit ohne Schufa?

Wie bereits erwähnt, können Sie bei Cashper oder Vexcash auch dann einen Kleinkredit beantragen, wenn Ihre Schufa negativ ist. Ferratum Money nimmt auch Anträge von Bewerbern mit schlechten Schufa-Scores entgegen. Auszahlungsbeträge von maximal 2.000 Euro sind hier, wie bei Kleinkreditanbietern üblich, die Regel. Diese können je nach Bonität variieren und hängen von Ihrer persönlichen Situation ab.

Nur über Kreditvermittler können Sie größere Summen erhalten. Kredite ohne Schufa bis zu 7.500 Euro sind bei Maxda oder Bonkredit möglich. Natürlich nur, wenn Sie eine entsprechende Bonität vorweisen können. Sie können bei diesen Anbietern auch einen Kleinkredit aufnehmen. Diese Kreditgeber können Ihnen ein maßgeschneidertes Angebot machen, weil sie sich auf Kredite ohne Schufa spezialisiert haben. Grundsätzlich entscheiden Kreditvermittler vor allem darüber, ob ein Kredit mit Schufa-Einsicht beantragt werden kann oder nicht. Ist die Schufa enthalten, sind grundsätzlich bessere Konditionen denkbar.

Wer bekommt einen Minikredit ohne Schufa?

Generell gilt, dass für einen Kleinkredit, ob mit oder ohne Schufa, ein Mindesteinkommen von 600 Euro erforderlich ist. Wer kein regelmäßiges Einkommen vorweisen kann, fällt aus dem Raster. Das macht einen Kleinkredit für Arbeitslose unmöglich. Für diejenigen, die die Voraussetzungen erfüllen und mindestens 18 Jahre alt sind, stehen Minikredite auch für Studenten und Lehrer zur Verfügung.

Generell sollte man sich darüber im Klaren sein, ob man bei der Beantragung eines Minikredits auf die Schufa-Auskunft verzichten muss. Ihr persönlicher Score ist kein Hindernis, wenn Sie sicher sind, dass sich die Schufa nicht negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken wird. Sie können auch dann einen Kleinkredit erhalten, wenn Ihre Schufa einige ungünstige Einträge enthält. Sie sollten sich aber auch überlegen, ob es sinnvoll ist, einen Kleinkredit zu beantragen. Um eine mögliche Überschuldung zu verhindern, hat die Schufa auch eine Schutzfunktion. Eine negative Schufa macht es zwar einfach, einen Kleinkredit zu bekommen, aber es kann sehr schnell passieren, dass man in eine Schuldenfalle gerät. Unterschreiben Sie einen Kreditvertrag nicht, bevor Sie ihn nicht durchdacht haben.