Minikredit ohne Schufa auskunft

Kurzzeitkredite sind ideal, um finanzielle Hürden zu überwinden. Häufig wird die Frage gestellt, ob und wie sich ein Minikredit auf die Schufa auswirkt und ob ein Minikreditantrag ohne Schufa-Abfrage gestellt werden kann.

Ein negativer Eintrag ist bei Kleinkrediten nicht immer notwendig. Die Finanzdienstleister von Minikrediten berücksichtigen im Gegensatz zu den traditionellen Banken, die normale Ratenkredite anbieten, die Abstufungen der Schufa-Merkmale. Dies ermöglicht es Ihnen, einen Kleinkredit trotz schlechter Schufa-Auskunft zu beantragen.

Die Schufa wird von Kleinkreditanbietern unterschiedlich gehandhabt, wie sich herausstellt. Dazu wollen wir Ihnen im Folgenden weitere Informationen geben.

Minikredit trotz Schufa im Vergleich

Minikredit komplett ohne Schufa

Eine Überprüfung Ihrer Schufa-Daten findet bei einigen Anbietern gar nicht statt. Daher hat ein niedriger Schufa-Score keinen Einfluss auf einen Kleinkreditantrag. Die Schufa wird dabei ignoriert, so dass Sie sich auch keine Gedanken über neue Einträge machen müssen. Allerdings werden von den Anbietern Sicherheiten verlangt, bevor ein Kleinkredit bewilligt wird.

Obwohl es möglich ist, einen solchen Kleinkredit ohne Schufa zu erhalten, müssen Sie weitere Schritte unternehmen, um Ihre Vertrauenswürdigkeit zu beweisen. Dazu benötigen die Anbieter von Ihnen Angaben zu Ihrer aktuellen finanziellen Situation. Häufig verlangen sie zu diesem Zweck einen Nachweis über das letzte Dreimonatseinkommen. Es ist auch von Vorteil, wenn Sie schon länger an Ihrem jetzigen Arbeitsplatz tätig sind. Theoretisch sollten Sie jeden Monat mindestens 600 Euro verdienen. Ohne Schufa-Auskunft können Ihnen die Minikreditanbieter zwar einen Kredit geben, aber nicht ohne Sicherheiten. Weil das Ausfallrisiko zu groß ist, scheiden zum Beispiel Arbeitslose aus.

Minikredit trotz negativer Schufa-Auskunft

.Anbieter von Minikrediten wie Vexcash oder Cashper nehmen die Schufa zunächst in einen Kreditantrag auf. Ein negativer Eintrag bei diesen führt jedoch nicht automatisch zu einer Ablehnung. Selbst eine verspätete Rechnungszahlung kann bei traditionellen Banken ein Ablehnungsgrund sein. Diese sehen negative Einträge grundsätzlich gleich, während die anderen Finanzdienstleister die Abstufungen berücksichtigen.

Hier kann grob zwischen weichen und harten Negativmerkmalen unterschieden werden.

• Zahlungsverzögerungen, Forderungsausfälle und außergerichtliche Mahnverfahren sind einige Beispiele für weiche Negativmerkmale.
• Eine eidesstattliche Versicherung, ein darauf basierender Haftbefehl oder eine Privatinsolvenz sind harte negative Merkmale, die dagegen sprechen.

Dabei spielt es keine Rolle, ob diese Informationen mit oder ohne Schufa-Abfrage übermittelt werden.

Anbieter

Trotz Schufa?

Bedingungen

Ja, ggf. mit Bonitätszertifikat

– Schufa-Eintrag aus Vergangenheit ist inzwischen erledigt –

KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl

Ja

KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl

Ja

offener Kredit oder niedriger Schufa-Score sind kein Ausschlusskriterium

KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl

Wenn Ihr Schufa-Eintrag nur geringfügige Mängel aufweist, können Sie trotzdem einen Kleinkredit erhalten, sofern die übrigen Voraussetzungen erfüllt sind. Bedenken Sie jedoch, dass bei einem schlechten Schufa-Score erhöhte Zinsen möglich sind. Auch bei Anbietern wie Vexcash müssen noch Bonuszertifikate erworben werden. Trotz schlechter Bonität erhalten Sie einen Minikredit, müssen aber zusätzliche Gebühren zahlen. Es gilt folgende Grundregel: Die Kosten für den Kredit steigen mit dem Fehlen einer Bonitätsauskunft.

Was macht die Schufa eigentlich?

Um die Schufa kommt man nicht herum, wenn es um das Thema Kredite geht. Deshalb kann es nicht schaden, sich schnell einen Überblick zu verschaffen, was die Schufa macht und welche Daten von Kunden abgefragt werden.

Ein Kreditauskunftsunternehmen ist die Schufa Holding AG. Sie holt sich Kundeninformationen von rund 9000 Vertragspartnern. Zu den Partnern gehören Banken, Telekommunikationsunternehmen, Leasinggesellschaften oder Versandhäuser. Die Schufa nutzt die gesammelten Daten, um die Kreditwürdigkeit der einzelnen Verbraucher zu ermitteln. Ein Eintrag in der Schufa entsteht zum Beispiel, wenn Sie einen Handyvertrag abschließen oder einen Kredit aufnehmen. Aus den gesammelten Daten errechnet die Schufa einen Score, der z.B. von Banken zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit herangezogen wird. Die genaue Berechnung dieses Schufa-Scores ist ein Geheimnis. Die Score-Formel ist nur der zuständigen Aufsichtsbehörde und den Datenschutzbeauftragten des Bundes und der Länder zugänglich.

Positive Schufa-Merkmale

Die Schufa ist nicht unbedingt etwas Schlechtes, so verlockend es auch klingen mag, einen Kleinkredit ohne sie zu bekommen. Einträge in der Schufa können sich genauso gut positiv auf Ihre Bonität auswirken. Positive Einträge resultieren aus ordnungsgemäß abgewickelten Geschäften, wie zurückgezahlten Krediten oder Handyverträgen. Anhand der Schufa stellen die Kreditgeber von Minikrediten nicht nur fest, ob Sie zahlungsfähig sind, sondern auch, ob Sie es nicht sind. Ihre Kreditwürdigkeit wird dadurch verbessert. Minikredite, oder Kredite im Allgemeinen, werden immer zu besseren Konditionen angeboten, sofern eine Schufa-Auskunft positiv ist.

Zögern Sie daher nicht, einen Antrag auf einen Kleinkredit mit Schufa zu stellen. Die Schufa ist kein Problem, wenn Sie in der Lage sind, alles pünktlich zurückzuzahlen. Die Kenntnis deines Schufa-Scores wird dir dabei nützlich sein. Diesen erhalten Sie einmal im Jahr kostenlos und nur für Ihren persönlichen Gebrauch. Für Vertragspartner ist der Nachweis hier nicht ausreichend. Dennoch können Sie Ihre eigenen Verhältnisse besser einschätzen.

Wo bekomme ich einen Minikredit ohne Schufa?

Wie bereits angedeutet, können Sie bei Cashper oder Vexcash auch mit einer niedrigen Schufa einen Kleinkredit beantragen. Auch Ferratum Money nimmt Anträge mit niedrigen Schufa-Scores an. Wie bei Anbietern von Minikrediten üblich, sind hier Auszahlungsbeträge von maximal 2.000 Euro die Regel. Diese können sich je nach Bonität ändern und hängen von Ihrer persönlichen Situation ab.

Größere Beträge können Sie nur über Kreditvermittler erhalten. Kredite ohne Schufa bis zu 7.500 Euro sind bei Maxda oder Bonkredit möglich. Ja, aber nur, wenn Sie einen guten Schufa-Score vorweisen können. Bei diesen Unternehmen können Sie auch einen Kleinkredit beantragen. Durch die Spezialisierung auf Kredite ohne Schufa können diese Anbieter ein Angebot auf Ihre individuelle Situation zuschneiden. Grundsätzlich entscheiden Kreditvermittler vor allem darüber, ob ein Kredit mit Schufa-Einsicht beantragt werden kann oder nicht. Bessere Konditionen sind grundsätzlich möglich, wenn die Schufa mit einbezogen wird.

Wer bekommt einen Minikredit ohne Schufa?

Für einen Minikredit, ob mit oder ohne Schufa, ist in den meisten Fällen ein Mindesteinkommen von 600 Euro erforderlich. Wer kein festes Einkommen nachweisen kann, wird aus dem System ausgeschlossen. Ein Kleinkredit für Arbeitslose kommt daher nicht in Frage. Wenn das Einkommen stimmt und das Mindestalter von 18 Jahren erfüllt ist, kommen Minikredite auch für Studenten und Lehrer in Frage.

Generell sollte man sich darüber im Klaren sein, ob man bei der Beantragung eines Minikredits auf die Schufa-Auskunft verzichten muss. Wenn Sie sicher sind, dass sich die Schufa nicht negativ auf Ihre Bonität auswirkt, ist Ihr persönlicher Score kein Hindernis. Minikredite sind auch mit negativen Einträgen in der Schufa noch möglich. Sie sollten sich aber auch überlegen, ob es sinnvoll ist, einen Kleinkredit zu beantragen. Um eine mögliche Überschuldung zu verhindern, hat die Schufa auch eine Schutzfunktion. Denn auch wenn eine negative Schufa die Aufnahme eines Kleinkredits erleichtert, kann es schnell zu einer Schuldenfalle kommen. Unterschreiben Sie daher nie einen Kreditvertrag, bevor Sie ihn nicht durchdacht haben.