Minikredit ohne Schufa mit Sofortauszahlung
Zur Überbrückung von finanziellen Engpässen sind Kurzzeitkredite gut geeignet. Oft stellt sich die Frage, ob und wie ein Minikredit die Schufa betrifft oder ob es möglich ist, einen Minikredit ohne Schufa-Abfrage zu beantragen.
Grundsätzlich hängt es in erster Linie vom Anbieter ab, ob eine Auskunft bei der Schufa eingeholt wird. Ein negativer Eintrag ist bei Kleinkrediten nicht immer notwendig. Finanzunternehmen, die Minikredite anbieten, berücksichtigen im Gegensatz zu traditionellen Banken, die nur normale Ratenkredite anbieten, die Schufa-Merkmale in unterschiedlichem Maße. Dies ermöglicht es Ihnen, einen Kleinkredit trotz schlechter Schufa-Auskunft zu beantragen.
Die Schufa wird von Kleinkreditanbietern unterschiedlich gehandhabt, wie sich herausstellt. Auf diese wollen wir im Folgenden näher eingehen.
Minikredit trotz Schufa im Vergleich
Minikredit komplett ohne Schufa
Einige Anbieter vermeiden es gänzlich, Ihre Schufa-Einträge einzusehen. Ein niedriger Schufa-Score hat also keinen Einfluss auf den Antrag auf einen Kleinkredit. Die Schufa wird dabei ignoriert, so dass Sie sich auch keine Gedanken über neue Einträge machen müssen. Ein Kleinkredit muss natürlich erst einmal von den Anbietern abgesichert werden.
Es ist zwar denkbar, einen solchen Kleinkredit ohne Schufa zu erhalten, aber Sie müssen dann auf andere Weise Ihre Vertrauenswürdigkeit nachweisen. Dazu benötigen die Anbieter von Ihnen Angaben zu Ihrer aktuellen finanziellen Situation. Häufig verlangen sie zu diesem Zweck Einkommensnachweise für die letzten drei Monate. Zu Ihren Gunsten ist es auch, wenn Sie schon länger an Ihrem jetzigen Arbeitsplatz tätig sind. Idealerweise sollten Sie mindestens 600 Euro im Monat verdienen. Einen Minikredit können Sie bei einem Anbieter ohne Schufa-Auskunft bekommen, allerdings nicht ohne Sicherheiten. So fallen beispielsweise Arbeitslose aus dem Raster, weil das Ausfallrisiko zu hoch ist.
Minikredit trotz negativer Schufa-Auskunft
.Anbieter von Minikrediten wie Vexcash oder Cashper nehmen die Schufa zunächst in einen Kreditantrag auf. Bei ihnen führt eine schlechte Vorlage aber nicht automatisch zu einer Ablehnung. Selbst eine verspätete Rechnungszahlung kann bei traditionellen Banken ein Ablehnungsgrund sein. Während die anderen Finanzdienstleister die Abstufungen berücksichtigen, sehen diese Negativeinträge in der Regel gleich aus.
Dabei kann grundsätzlich zwischen weichen und harten Negativmerkmalen unterschieden werden.
- Zu den weichen Negativmerkmalen gehören Dinge wie verpasste Zahlungen, Forderungsausfälle und außergerichtliche Mahnverfahren.
- Eidesstattliche Versicherungen, Haftbefehle im Umfeld von Zwangsvollstreckungen oder Privatinsolvenz sind harte Negativmerkmale, die dagegen sprechen.
Ob diese Informationen mit oder ohne Schufa-Abfrage weitergegeben werden, ist nicht weiter wichtig.
Anbieter
Trotz Schufa?
Bedingungen
Ja, ggf. mit Bonitätszertifikat
– Schufa-Eintrag aus Vergangenheit ist inzwischen erledigt –
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Ja
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Ja
offener Kredit oder niedriger Schufa-Score sind kein Ausschlusskriterium
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Was macht die Schufa eigentlich?
Die Beschäftigung mit dem Thema Kredit ist ohne die Erwähnung der Schufa nicht möglich. Vor diesem Hintergrund kann es nicht schaden, sich kurz anzuschauen, was die Schufa macht und welche Daten von den Kunden erhoben werden.
Kreditauskunftei Schufa Holding AG. Sie hat rund 9000 Vertragspartner, über die sie Informationen von Verbrauchern sammelt. Partner können Finanzinstitute, Telekommunikationsanbieter, Leasingfirmen oder Online-Händler sein. Die Daten, die die Schufa sammelt, dienen der Bonitätsbeurteilung jedes Kunden. Die Schufa erfasst zum Beispiel, wenn Sie einen Handyvertrag abschließen oder einen Kredit aufnehmen. Aus den gesammelten Informationen erstellt die Schufa einen Score, der z.B. von Banken zur Ermittlung der Kreditwürdigkeit verwendet wird. Wie dieser Schufa-Score genau ermittelt wird, ist nicht bekannt. Die Score-Formel ist nur der zuständigen Aufsichtsbehörde und den Datenschutzbeauftragten des Bundes und der Länder zugänglich.
Positive Schufa-Merkmale
Einen Kleinkredit ohne Schufa zu bekommen, klingt zwar vorteilhaft, aber die Schufa ist nicht per se negativ. Die Schufa-Einträge können auch Ihren Kredit-Score verbessern. Positive Einträge resultieren aus ordnungsgemäß abgewickelten Transaktionen, wie zum Beispiel bezahlten Krediten oder Handyverträgen. Die Schufa ermöglicht es Minikreditanbietern, sowohl Ihre Fähigkeit als auch Ihre Fähigkeit, Schulden zuverlässig zurückzuzahlen, zu beurteilen. Ihre Kreditwürdigkeit wird dadurch verbessert. Minikredite, oder Kredite im Allgemeinen, werden immer zu besseren Konditionen angeboten, sofern eine Schufa-Auskunft positiv ist.
Scheuen Sie sich also nicht, einen Kleinkredit mit Schufa zu beantragen. Die Schufa ist kein Problem, solange Sie alle Ihre Zahlungen pünktlich leisten können. Deshalb solltest du deinen Schufa-Score zu deinem eigenen Vorteil im Auge behalten. Diesen erhalten Sie einmal im Jahr kostenlos und nur für Ihren persönlichen Gebrauch. Für Vertragspartner ist der Nachweis hier nicht ausreichend. Aber Sie können damit Ihre eigene Situation besser einschätzen.
Wo bekomme ich einen Minikredit ohne Schufa?
Wie bereits angedeutet, können Sie bei Cashper oder Vexcash auch mit einer niedrigen Schufa einen Kleinkredit beantragen. Auch Ferratum Money nimmt Anträge mit niedrigen Schufa-Scores an. Die Auszahlungsbeträge liegen in der Regel bei maximal 2.000 Euro, wie es bei Kleinkreditanbietern üblich ist. Diese können sich je nach Bonität ändern und hängen von Ihrer persönlichen Situation ab.
Nur über Kreditvermittler können Sie größere Summen erhalten. Kredite bis zu 7.500 Euro ohne Schufa sind bei Maxda oder Bonkredit möglich. Natürlich nur, wenn Sie eine zuverlässige Bonität nachweisen können. Bei solchen Anbietern können Sie auch einen Minikredit bekommen. Durch die Spezialisierung auf Kredite ohne Schufa können diese Anbieter ein Angebot auf Ihre individuelle Situation zuschneiden. Im Grunde genommen prüfen die Kreditvermittler auch, ob ein Kredit mit Schufa-Einsicht beantragt werden kann, bevor es weitergeht. Grundsätzlich ist es möglich, bessere Konditionen zu bekommen, wenn die Schufa eingebaut ist.
Wer bekommt einen Minikredit ohne Schufa?
Generell gilt, dass für einen Kleinkredit, ob mit oder ohne Schufa, ein Mindesteinkommen von 600 Euro erforderlich ist. Wer kein festes Einkommen nachweisen kann, wird aus dem System ausgeschlossen. Ein Kleinkredit für Arbeitslose kommt daher nicht in Frage. Auch Studenten und Lehrer können einen Minikredit erhalten, wenn ihr Gehalt dies zulässt und sie mindestens 18 Jahre alt sind.
Generell sollte man sich darüber im Klaren sein, ob man bei der Beantragung eines Minikredits auf die Schufa-Auskunft verzichten muss. Ihr persönlicher Score ist kein Hindernis, wenn Sie sicher sind, dass die Schufa Ihrer Bonität nicht schadet. Minikredite sind auch dann möglich, wenn Ihre Schufa ein paar ungünstige Einträge enthält. Sie sollten sich aber auch überlegen, ob es sinnvoll ist, einen Kleinkredit zu beantragen. Die Schufa dient auch als Schutz vor einer möglichen Überschuldung. Denn auch wenn eine negative Schufa die Aufnahme eines Kleinkredits erleichtert, kann es schnell zu einer Schuldenfalle kommen. Ein Kreditvertrag sollte nie ohne sorgfältige Überlegung unterschrieben werden.