Minikredit ohne Schufa seriös

Zur Überbrückung von finanziellen Engpässen sind Kurzzeitkredite gut geeignet. Häufig stellt sich die Frage, ob und wie sich ein Kleinkredit auf die Schufa auswirkt oder ob man einen Minikredit beantragen kann, ohne die Schufa prüfen zu lassen.

Grundsätzlich hängt es in erster Linie vom Anbieter ab, ob eine Auskunft bei der Schufa eingeholt wird. Ein negativer Eintrag ist bei der Beantragung von Kleinkrediten häufig nicht zwingend erforderlich.

Es zeigt sich, dass es mehrere Möglichkeiten gibt, wie Anbieter von Kleinkrediten an die Schufa herangehen. Das wollen wir Ihnen im Folgenden näher erläutern.

Minikredit trotz Schufa im Vergleich

Minikredit komplett ohne Schufa

Einige Anbieter schauen sich Ihre Schufa-Einträge gar nicht erst an. Ein negativer Schufa-Score hat also keine Auswirkungen auf die Beantragung eines Minikredits. Ebenso brauchen Sie keine neuen Einträge zu befürchten, da die Schufa dabei außer Acht gelassen wird. Allerdings werden von den Anbietern Sicherheiten verlangt, bevor ein Kleinkredit bewilligt wird.

Es ist zwar möglich, einen solchen Kleinkredit ohne Schufa zu bekommen, aber Sie müssen weitere Schritte unternehmen, um Ihre Vertrauenswürdigkeit zu beweisen. Dazu benötigen die Anbieter Informationen von Ihnen über Ihre aktuelle finanzielle Situation. Dazu benötigen sie häufig Einkommensnachweise für die letzten drei Monate. Es ist auch von Vorteil, wenn Sie schon länger an Ihrem jetzigen Arbeitsplatz tätig sind. Theoretisch sollten Sie jeden Monat mindestens 600 Euro verdienen. Die Anbieter von Minikrediten können Ihnen einen Minikredit ohne Schufa-Auskunft gewähren, aber nicht ohne Sicherheiten. So scheiden Arbeitslose wegen des hohen Ausfallrisikos aus dem Netz aus.

Minikredit trotz negativer Schufa-Auskunft

.Bei Anbietern von Kleinkrediten wie Vexcash oder Cashper wird die Schufa zunächst in einen Kreditantrag aufgenommen. Bei diesen führt ein negativer Eintrag jedoch nicht sofort zu einer Ablehnung. Auch eine zu spät bezahlte Rechnung kann bei traditionellen Banken zum Leistungsausschluss führen. Im Gegensatz zu anderen Finanzdienstleistern behandeln diese negative Einträge im Wesentlichen gleich.

Dabei kann grob zwischen weichen und harten Negativmerkmalen unterschieden werden.

Zu den weichen Negativmerkmalen zählen beispielsweise Zahlungsverzug, Forderungsausfälle und außergerichtliche Mahnverfahren.
Eidesstattliche Versicherungen, Haftbefehle im Umfeld von Zwangsvollstreckungen oder Privatinsolvenz sind harte Negativmerkmale, die dagegen sprechen.

Dabei spielt es keine Rolle, ob die Schufa-Abfrage bei der Weitergabe dieser Informationen berücksichtigt wird oder nicht.

Anbieter

Trotz Schufa?

Bedingungen

Ja, ggf. mit Bonitätszertifikat

– Schufa-Eintrag aus Vergangenheit ist inzwischen erledigt –

KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl

KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl

offener Kredit oder niedriger Schufa-Score sind kein Ausschlusskriterium

KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl

Wenn die übrigen Voraussetzungen erfüllt sind und Ihr Schufa-Eintrag nur geringe negative Aspekte aufweist, kommen Sie möglicherweise für einen Kleinkredit in Frage. Bedenken Sie aber, dass Sie bei einem schlechten Schufa-Score höhere Zinsen zahlen können. Auch bei Anbietern wie Vexcash müssen noch Bonuszertifikate erworben werden. Sie erhalten trotz Ihrer schlechten Schufa einen Minikredit, müssen aber zusätzliche Gebühren zahlen. Als grobe Faustformel gilt hier: Je weniger Informationen zur Bonität, desto teurer der Kredit.

Was macht die Schufa eigentlich?

Um die Schufa kommen Sie bei der Kreditvergabe nicht herum. Deshalb kann es nicht schaden, wenn man sich kurz anschaut, was die Schufa macht und welche Daten von Kunden gesammelt werden.

Die Schufa Holding AG ist eine Wirtschaftsauskunftei. Für die Erhebung von Kundeninformationen hat sie rund 9000 Vertragspartner. Partner können Finanzinstitute, Telekommunikationsanbieter, Leasingfirmen oder Online-Händler sein. Die Daten, die die Schufa sammelt, dienen der Bonitätsbeurteilung jedes Kunden. Wenn Sie zum Beispiel einen Handyvertrag abschließen oder einen Kredit aufnehmen, wird ein Eintrag in der Schufa vorgenommen. Aus den gesammelten Daten errechnet die Schufa einen Score, der z.B. von Banken zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit herangezogen wird. Wie dieser Schufa-Score genau ermittelt wird, ist nicht bekannt. Die Score-Methodik ist nur der zuständigen Aufsichtsbehörde und den Datenschutzbeauftragten der Länder und des Bundes zugänglich.

Positive Schufa-Merkmale

Einen Kleinkredit ohne Schufa zu bekommen, klingt zwar vorteilhaft, aber die Schufa ist nicht per se negativ. Die Schufa-Einträge können auch Ihren Kredit-Score verbessern. Ordnungsgemäß abgewickelte Vorgänge, wie bezahlte Kredite oder Handyverträge führen zu positiven Einträgen. Die Schufa ermöglicht es den Kreditgebern von Minikrediten, sowohl Ihre Zahlungsfähigkeit als auch Ihre Zahlungsunfähigkeit festzustellen. Ihre Kreditwürdigkeit wird dadurch verbessert. Bei einer positiven Schufa-Auskunft werden immer bessere Konditionen für Minikredite oder Kredite im Allgemeinen angeboten.

Zögern Sie daher nicht, einen Antrag auf einen Kleinkredit mit Schufa zu stellen. Die Schufa ist kein Problem, solange Sie alle Ihre Zahlungen pünktlich leisten können. Deshalb ist es für Sie von Vorteil, wenn Sie Ihren Schufa-Score kennen. Diesen erhalten Sie einmal im Jahr kostenlos und nur für Ihren persönlichen Gebrauch. Vertragspartner werden diese Auskunft nicht als Nachweis akzeptieren. Aber Sie können damit Ihre eigene Situation besser einschätzen.

Wo bekomme ich einen Minikredit ohne Schufa?

Wie bereits angedeutet, können Sie bei Cashper oder Vexcash auch mit einer niedrigen Schufa einen Kleinkredit beantragen. Ferratum Money nimmt auch Anträge von Antragstellern mit niedrigem Schufa-Score entgegen. Die Auszahlungsbeträge liegen in der Regel bei maximal 2.000 Euro, wie es bei Kleinkreditanbietern üblich ist. Diese können sich je nach Bonität ändern und hängen von Ihrer individuellen Situation ab.

Größere Summen erhalten Sie nur über Kreditvermittler. Bis zu 7.500 Euro an Krediten ohne Schufa sind bei Maxda oder Bonkredit möglich. Natürlich nur, wenn Sie eine akzeptable Bonität vorweisen können. Bei solchen Anbietern können Sie auch einen Minikredit bekommen. Diese Anbieter können Ihnen ein maßgeschneidertes Angebot machen, da sie sich auf Kredite ohne Schufa spezialisiert haben. Im Grunde genommen prüfen die Kreditvermittler auch, ob ein Kredit mit Schufa-Einsicht beantragt werden kann, bevor es weitergeht. Bessere Konditionen sind grundsätzlich möglich, wenn die Schufa mit einbezogen wird.

Wer bekommt einen Minikredit ohne Schufa?

Für einen Minikredit, ob mit oder ohne Schufa, ist in den meisten Fällen ein Mindesteinkommen von 600 Euro erforderlich. Wer kein festes Einkommen vorweisen kann, wird aus dem System genommen. Ein Kleinkredit für Arbeitslose kommt daher nicht in Frage. Minikredite sind auch für Schüler und Studenten möglich, sofern das Einkommen passt und das Mindestalter von 18 Jahren gegeben ist.

Generell sollten Sie sich bei der Beantragung eines Kleinkredits darüber im Klaren sein, ob Sie die Schufa-Auskunft weglassen müssen. Ihr persönlicher Score ist kein Hindernis, wenn Sie sicher sind, dass die Schufa Ihrer Kreditwürdigkeit nicht schadet. Minikredite sind auch mit negativen Einträgen in der Schufa noch möglich. Sie sollten sich aber auch überlegen, ob es sinnvoll ist, einen Kleinkredit zu beantragen. Ein weiterer Zweck der Schufa ist der Schutz vor einer möglichen Überschuldung. Denn auch wenn eine negative Schufa die Aufnahme eines Kleinkredits erleichtert, kann es schnell zu einer Schuldenfalle kommen. Ein Kreditvertrag sollte nie ohne sorgfältige Überlegung unterschrieben werden.