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Minikredit ohne Schufa sofort
Kurzfristige Kredite sind ideal, um finanzielle Hindernisse aus dem Weg zu räumen. Häufig wird die Frage gestellt, ob und wie sich ein Minikredit auf die Schufa auswirkt und ob ein Minikreditantrag ohne Schufa-Abfrage gestellt werden kann.
In den meisten Fällen ist ein negativer Eintrag bei Kleinkrediten nicht notwendig. Finanzunternehmen, die Minikredite anbieten, berücksichtigen im Gegensatz zu traditionellen Banken, die nur normale Ratenkredite anbieten, die Schufa-Merkmale in unterschiedlichem Maße. So können Sie einen Kleinkredit beantragen, obwohl Sie einen schlechten Schufa-Score haben.
Es zeigt sich, dass es mehrere Möglichkeiten gibt, wie Anbieter von Kleinkrediten an die Schufa herangehen. Auf diese wollen wir im Folgenden näher eingehen.
Minikredit trotz Schufa im Vergleich
Minikredit komplett ohne Schufa
Einige Anbieter verzichten komplett auf eine Überprüfung Ihrer Schufa-Einträge. Ein niedriger Schufa-Score hat also keinen Einfluss auf den Antrag auf einen Kleinkredit. Die Schufa wird dabei verworfen, so dass Sie sich auch keine Gedanken über zusätzliche Einträge machen müssen. Natürlich verlangen die Kreditgeber aber eine Sicherheit, bevor sie einen Kleinkredit bewilligen.
Es ist zwar denkbar, einen solchen Kleinkredit ohne Schufa zu erhalten, aber Sie müssen dann auf andere Weise Ihre Vertrauenswürdigkeit nachweisen. Damit die Anbieter diesen vergeben, ist Ihre aktuelle finanzielle Situation notwendig. Häufig verlangen sie aus diesem Grund Einkommensnachweise für die letzten drei Monate. Auch ist es für Sie von Vorteil, wenn Sie schon länger bei Ihrem derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt sind. Grundsätzlich sollten Sie über ein Einkommen von mindestens 600 Euro verfügen. Einen Minikredit können Sie auch bei einem Anbieter ohne Schufa-Auskunft erhalten, allerdings nicht ohne Sicherheiten. So fallen beispielsweise Arbeitslose aus dem Raster, weil das Ausfallrisiko zu hoch ist.
Minikredit trotz negativer Schufa-Auskunft
.Bei Kleinkreditanbietern wie Vexcash oder Cashper wird die Schufa zunächst in einen Kreditantrag aufgenommen. Bei ihnen führt eine schlechte Vorlage aber nicht automatisch zu einer Ablehnung. Auch eine zu spät bezahlte Rechnung kann bei traditionellen Banken ein Ausschlussgrund sein. Während die anderen Finanzdienstleister auf die Abstufungen Rücksicht nehmen, sehen diese negative Einträge im Wesentlichen genauso.
Dabei kann man grob zwischen weichen und harten Negativmerkmalen unterscheiden.
- Zu den weichen Negativmerkmalen gehören Dinge wie verpasste Zahlungen, Forderungsausfälle und außergerichtliche Mahnverfahren.
- Eidesstattliche Versicherungen, Haftbefehle im Umfeld von Zwangsvollstreckungen oder Privatinsolvenz sind harte Negativmerkmale, die dagegen sprechen.
Dabei ist es unerheblich, ob die Schufa-Anfrage in die Übermittlung dieser Informationen einbezogen wird oder nicht.
Anbieter
Trotz Schufa?
Bedingungen
Ja, ggf. mit Bonitätszertifikat
– Schufa-Eintrag aus Vergangenheit ist inzwischen erledigt –
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Ja
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Ja
offener Kredit oder niedriger Schufa-Score sind kein Ausschlusskriterium
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Was macht die Schufa eigentlich?
Die Beschäftigung mit dem Thema Kredit ist ohne die Erwähnung der Schufa nicht möglich. Es schadet also nicht, kurz einen Blick darauf zu werfen, was die Schufa macht und welche Informationen von Verbrauchern gesammelt werden.
Ein Kreditauskunftsunternehmen ist die Schufa Holding AG. Für die Erhebung von Kundeninformationen hat sie rund 9000 Vertragspartner. Zu den Partnern gehören Banken, Telekommunikationsunternehmen, Leasinggesellschaften oder Versandhäuser. Die Schufa nutzt die gesammelten Informationen, um die Kreditwürdigkeit jedes Kunden zu beurteilen. Ein Eintrag in der Schufa entsteht zum Beispiel, wenn man einen Vertrag für ein Handy abschließt oder einen Kredit aufnimmt. Aus den gesammelten Daten errechnet die Schufa einen Score, der z.B. von Banken zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit herangezogen wird. Die genaue Berechnung dieses Schufa-Scores ist ein Geheimnis. Die Score-Formel ist nur der zuständigen Aufsichtsbehörde und den Datenschutzbeauftragten des Bundes und der Länder zugänglich.
Positive Schufa-Merkmale
Die Schufa ist nicht unbedingt etwas Schlechtes, so verlockend es auch klingen mag, einen Kleinkredit ohne sie zu bekommen. Die Schufa-Einträge können auch Ihren Kredit-Score verbessern. Positive Einträge resultieren aus ordnungsgemäß abgewickelten Geschäften, wie zurückgezahlten Krediten oder Handyverträgen. Anhand der Schufa sehen Anbieter von Minikrediten nicht nur, dass Sie etwas nicht bezahlen konnten, sondern auch, dass Sie zuverlässig zahlen können. Ihr Kreditscore verbessert sich dadurch. Minikredite, oder Kredite im Allgemeinen, werden immer zu besseren Konditionen angeboten, sofern eine Schufa-Auskunft positiv ist.
Zögern Sie daher nicht, einen Antrag auf einen Kleinkredit mit Schufa zu stellen. Die Schufa ist kein Thema, solange Sie alles pünktlich zurückzahlen können. Deshalb ist es für Sie von Vorteil, wenn Sie Ihren Schufa-Score kennen. Da es sich um eine rein private Auskunft handelt, können Sie diese einmal im Jahr kostenlos anfordern. Für Vertragspartner ist der Nachweis hier nicht ausreichend. Sie können dann aber Ihre eigenen Verhältnisse besser einschätzen.
Wo bekomme ich einen Minikredit ohne Schufa?
Wie bereits erwähnt, können Sie bei Cashper oder Vexcash einen Minikredit trotz negativer Schufa bekommen. Ferratum Money nimmt auch Anträge von Antragstellern mit niedrigem Schufa-Score entgegen. Auszahlungsbeträge von maximal 2.000 Euro sind hier, wie bei Kleinkreditanbietern üblich, die Regel. Diese können sich je nach Bonität ändern und hängen von Ihrer persönlichen Situation ab.
Größere Beträge können Sie nur über Kreditvermittler erhalten. Kredite ohne Schufa von bis zu 7.500 Euro sind bei Maxda oder Bonkredit möglich. Ja, aber nur, wenn Sie einen guten Schufa-Score vorweisen können. Bei solchen Anbietern können Sie auch einen Minikredit bekommen. Diese Kreditgeber können dir ein Angebot machen, das auf deine Bedürfnisse zugeschnitten ist, weil sie sich auf Kredite ohne Schufa spezialisiert haben. Grundsätzlich entscheiden Kreditvermittler vor allem darüber, ob ein Kredit mit Schufa-Einsicht beantragt werden kann oder nicht. Bessere Konditionen sind grundsätzlich möglich, wenn die Schufa hinzugefügt wird.
Wer bekommt einen Minikredit ohne Schufa?
Für einen Minikredit, ob mit oder ohne Schufa, ist in den meisten Fällen ein Mindesteinkommen von 600 Euro erforderlich. Wer kein festes Einkommen nachweisen kann, wird aus dem System ausgeschlossen. Ein Kleinkredit für Arbeitslose kommt daher nicht in Frage. Für diejenigen, die die Voraussetzungen erfüllen und mindestens 18 Jahre alt sind, stehen Minikredite auch für Studenten und Lehrer zur Verfügung.
Generell sollte man sich darüber im Klaren sein, ob man bei der Beantragung eines Minikredits auf die Schufa-Auskunft verzichten muss. Wenn Sie sicher sind, dass sich die Schufa nicht negativ auf Ihre Bonität auswirkt, ist Ihr persönlicher Score kein Hindernis. Minikredite sind auch dann noch möglich, wenn Ihre Schufa einige ungünstige Einträge enthält. Die Frage, ob es sinnvoll ist, einen Kleinkredit zu beantragen, sollte dann auf die Liste der Überlegungen gesetzt werden. Um eine mögliche Überschuldung zu verhindern, hat die Schufa auch eine Schutzfunktion. Trotz der Leichtigkeit, mit der ein Kleinkredit trotz negativer Schufa aufgenommen werden kann, kann es sehr schnell zu einer Schuldenfalle kommen. Schließen Sie daher niemals einen Kreditvertrag ab, ohne ihn zu durchdenken.