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Minikredit ohne Schufa und Einkommensnachweis
Kurzzeitkredite sind eine ideale Lösung, um finanzielle Hürden zu überwinden. Häufig wird die Frage gestellt, ob und wie sich ein Minikredit auf die Schufa auswirkt und ob ein Kleinkreditantrag ohne Schufa-Prüfung gestellt werden kann oder nicht.
Die Entscheidung, eine Schufa-Auskunft einzuholen, liegt grundsätzlich beim Anbieter. In den meisten Fällen ist ein negativer Eintrag bei Kleinkrediten nicht notwendig. Finanzunternehmen, die Minikredite anbieten, berücksichtigen im Gegensatz zu traditionellen Banken, die nur normale Ratenkredite anbieten, die Schufa-Merkmale in unterschiedlichem Maße.
Wie sich herausstellt, gibt es verschiedene Möglichkeiten, wie Anbieter von Kleinkrediten mit der Schufa umgehen. Diese wollen wir Ihnen im Folgenden näher erläutern.
Minikredit trotz Schufa im Vergleich
Minikredit komplett ohne Schufa
Einige Anbieter schauen sich Ihre Schufa-Einträge gar nicht erst an. Ein niedriger Schufa-Score hat also keinen Einfluss auf den Antrag auf einen Kleinkredit. Die Schufa wird dabei verworfen, so dass Sie sich auch keine Gedanken über zusätzliche Einträge machen müssen. Natürlich verlangen die Kreditgeber aber eine Sicherheit, bevor sie einen Kleinkredit bewilligen.
Zwar ist es möglich, einen solchen Kleinkredit ohne Schufa zu erhalten, aber Sie müssen Ihre Vertrauenswürdigkeit auf andere Weise nachweisen. Dazu benötigen die Anbieter Informationen von Ihnen über Ihre aktuelle finanzielle Situation. Häufig verlangen sie zu diesem Zweck einen Nachweis über das letzte Dreimonatseinkommen. Es ist auch von Vorteil, wenn Sie schon länger an Ihrem jetzigen Arbeitsplatz tätig sind. Idealerweise sollten Sie mindestens 600 Euro im Monat verdienen. Die Anbieter von Minikrediten können Ihnen einen Minikredit ohne Schufa-Auskunft gewähren, aber nicht ohne Sicherheiten. Wegen der großen Gefahr eines Zahlungsausfalls fallen beispielsweise Arbeitslose aus dem Raster.
Minikredit trotz negativer Schufa-Auskunft
.Bei Anbietern von Kleinkrediten wie Vexcash oder Cashper wird die Schufa zunächst in einen Kreditantrag aufgenommen. Bei ihnen führt ein negativer Eintrag jedoch nicht automatisch zu einer Ablehnung. Auch eine zu spät bezahlte Rechnung kann bei traditionellen Banken zum Leistungsausschluss führen. Während die anderen Finanzdienstleister auf die Abstufungen Rücksicht nehmen, sehen diese negative Einträge im Wesentlichen genauso.
Dabei kann grob zwischen weichen und harten Negativmerkmalen unterschieden werden.
- Weiche Negativmerkmale sind zum Beispiel: Zahlungszielüberschreitungen, Forderungsausfälle, außergerichtliche Mahnverfahren.
- Eidesstattliche Versicherungen, Haftbefehle gegen Personen, die Sie zu etwas zwingen wollen, oder Privatinsolvenz sind harte Negativmerkmale, die gegen Sie wirken.
Dabei spielt es keine Rolle, ob diese Informationen mit oder ohne Schufa-Abfrage übermittelt werden.
Anbieter
Trotz Schufa?
Bedingungen
Ja, ggf. mit Bonitätszertifikat
– Schufa-Eintrag aus Vergangenheit ist inzwischen erledigt –
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Ja
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Ja
offener Kredit oder niedriger Schufa-Score sind kein Ausschlusskriterium
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Was macht die Schufa eigentlich?
Die Beschäftigung mit dem Thema Kredit ist ohne die Erwähnung der Schufa nicht möglich. Es schadet also nicht, kurz einen Blick darauf zu werfen, was die Schufa macht und welche Informationen von Verbrauchern gesammelt werden.
Kreditauskunftei Schufa Holding AG. Sie hat rund 9000 Vertragspartner, über die sie Informationen von Verbrauchern sammelt. Zu den Partnern gehören Banken, Telekommunikationsanbieter, Leasingfirmen und Versandhändler. Die Schufa nutzt die gesammelten Daten, um die Kreditwürdigkeit der einzelnen Verbraucher zu ermitteln. Wenn Sie zum Beispiel einen Handyvertrag abschließen oder einen Kredit aufnehmen, wird ein Eintrag in der Schufa vorgenommen. Aus den gesammelten Daten errechnet die Schufa einen Score, der z.B. von Banken zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit herangezogen wird. Wie dieser Schufa-Score genau ermittelt wird, ist nicht bekannt. Nur die zuständige Aufsichtsbehörde und die Datenschutzbeauftragten des Bundes und der Länder haben Zugriff auf die Score-Formel.
Positive Schufa-Merkmale
Auch wenn es vorteilhaft erscheint, einen Kleinkredit ohne Schufa zu erhalten, ist die Schufa nicht per se schädlich. Einträge in der Schufa können sich nicht nur negativ auf Ihren Kreditscore auswirken, sondern auch vorteilhaft sein. Positive Einträge resultieren aus ordnungsgemäß abgewickelten Geschäften, wie zurückgezahlten Krediten oder Handyverträgen. Anhand der Schufa sehen Anbieter von Minikrediten nicht nur, dass Sie etwas nicht bezahlen konnten, sondern auch, dass Sie zuverlässig zahlen können. Ihre Kreditwürdigkeit wird dadurch gestärkt. Ist eine Schufa-Auskunft günstig, werden Minikredite oder Kredite im Allgemeinen immer zu besseren Konditionen angeboten.
Scheuen Sie sich also nicht, einen Kleinkredit mit Schufa zu beantragen. Die Schufa ist kein Thema, solange Sie alles pünktlich zurückzahlen können. Deshalb solltest du deinen Schufa-Score zu deinem eigenen Vorteil im Auge behalten. Da es sich um eine rein private Auskunft handelt, können Sie diese einmal im Jahr kostenlos anfordern. Für Vertragspartner ist der Nachweis hier nicht ausreichend. Sie können dann aber Ihre eigenen Verhältnisse besser einschätzen.
Wo bekomme ich einen Minikredit ohne Schufa?
Wie bereits erwähnt, können Sie bei Cashper oder Vexcash einen Minikredit trotz negativer Schufa bekommen. Auch bei Ferratum Money ist es möglich, einen Antrag mit einem schlechten Schufa-Score zu stellen. Auszahlungsbeträge von bis zu 2.000 Euro sind hier, wie bei Kleinkreditanbietern üblich, die Regel. Diese können sich je nach Bonität ändern und hängen von Ihrer persönlichen Situation ab.
Größere Beträge können Sie nur über Kreditvermittler erhalten. Kredite bis zu 7.500 Euro ohne Schufa sind bei Maxda oder Bonkredit möglich. Ja, aber nur, wenn Sie einen guten Schufa-Score vorweisen können. Sie können bei diesen Unternehmen auch einen Kleinkredit beantragen. Diese Kreditgeber können dir ein Angebot machen, das auf deine Bedürfnisse zugeschnitten ist, weil sie sich auf Kredite ohne Schufa spezialisiert haben. Grundsätzlich schauen aber auch Kreditvermittler zunächst, ob nicht ein Kredit mit Schufa-Eintrag beantragt werden kann. Bessere Konditionen sind grundsätzlich möglich, wenn die Schufa mit einbezogen wird.
Wer bekommt einen Minikredit ohne Schufa?
Generell gilt, dass für einen Kleinkredit, ob mit oder ohne Schufa, ein Mindesteinkommen von 600 Euro erforderlich ist. Wer kein regelmäßiges Einkommen vorweisen kann, fällt aus dem Raster. Ein Kleinkredit für Arbeitslose kommt daher nicht in Frage. Für diejenigen, die die Voraussetzungen erfüllen und mindestens 18 Jahre alt sind, stehen Minikredite auch für Studenten und Lehrer zur Verfügung.
Generell sollten Sie sich bei der Beantragung eines Kleinkredits darüber im Klaren sein, ob Sie die Schufa-Auskunft weglassen müssen. Ihr persönlicher Score ist kein Hindernis, wenn Sie sicher sind, dass die Schufa Ihrer Bonität nicht schadet. Wenn Sie einige negative Einträge in Ihrer Schufa haben, sind Minikredite trotzdem möglich. Sie sollten sich aber auch überlegen, ob es sinnvoll ist, einen Kleinkredit zu beantragen. Die Schufa dient auch als Schutz vor einer möglichen Überschuldung. Eine negative Schufa macht es zwar einfach, einen Kleinkredit zu bekommen, aber es kann sehr schnell passieren, dass man in eine Schuldenfalle gerät. Deshalb sollte man nie einen Kreditvertrag unterschreiben, bevor man nicht darüber nachgedacht hat.