Minikredit online ohne Schufa
Zur Überbrückung von finanziellen Engpässen sind Kurzzeitkredite gut geeignet. Häufig stellt sich die Frage, ob und wie sich ein Kleinkredit auf die Schufa auswirkt oder ob man einen Minikredit beantragen kann, ohne die Schufa prüfen zu lassen.
Ein negativer Eintrag ist bei Kleinkrediten nicht immer notwendig. Die Finanzdienstleister von Minikrediten berücksichtigen im Gegensatz zu den traditionellen Banken, die normale Ratenkredite anbieten, die Abstufungen der Schufa-Merkmale. Dies ermöglicht es Ihnen, einen Kleinkredit trotz schlechter Schufa-Auskunft zu beantragen.
Wie sich herausstellt, gibt es verschiedene Möglichkeiten, wie Anbieter von Kleinkrediten mit der Schufa umgehen. Auf diese gehen wir im Folgenden näher ein.
Minikredit trotz Schufa im Vergleich
Minikredit komplett ohne Schufa
Einige Anbieter schauen sich Ihre Schufa-Einträge gar nicht erst an. Ein negativer Schufa-Score hat also keine Auswirkungen auf die Beantragung eines Minikredits. Die Schufa wird dabei ignoriert, so dass Sie sich auch keine Gedanken über neue Einträge machen müssen. Ein Kleinkredit muss natürlich erst einmal von den Anbietern abgesichert werden.
Es ist zwar möglich, einen solchen Kleinkredit ohne Schufa zu bekommen, aber Sie müssen weitere Schritte unternehmen, um Ihre Vertrauenswürdigkeit zu beweisen. Damit die Anbieter diesen vergeben, ist Ihre aktuelle finanzielle Situation notwendig. Häufig verlangen sie zu diesem Zweck Einkommensnachweise für die letzten drei Monate. Zu Ihren Gunsten ist es auch, wenn Sie schon länger an Ihrem jetzigen Arbeitsplatz tätig sind. Sie sollten theoretisch mindestens 600 Euro im Jahr verdienen. Einen Minikredit ohne Schufa-Auskunft können Sie bei den Kreditgebern bekommen, aber nicht ohne Sicherheiten. So fallen beispielsweise Arbeitslose aus dem Raster, weil das Ausfallrisiko zu hoch ist.
Minikredit trotz negativer Schufa-Auskunft
.Anbieter von Minikrediten wie Vexcash oder Cashper nehmen die Schufa zunächst in einen Kreditantrag auf. Bei diesen führt ein negativer Eintrag jedoch nicht sofort zu einer Ablehnung. Selbst eine verspätete Rechnungszahlung kann bei traditionellen Banken ein Ablehnungsgrund sein. Während die anderen Finanzdienstleister die Abstufungen berücksichtigen, sehen diese negative Einträge im Wesentlichen genauso.
Dabei kann grob zwischen weichen und harten Negativmerkmalen unterschieden werden.
- Zu den weichen Negativmerkmalen gehören Dinge wie verpasste Zahlungen, Forderungsausfälle und außergerichtliche Mahnverfahren.
- Harte Negativmerkmale sind dagegen: eine eidesstattliche Versicherung, ein Haftbefehl um diese zu erzwingen oder eine Privatinsolvenz.
Dabei ist es unerheblich, ob die Schufa-Anfrage in die Übermittlung dieser Informationen einbezogen wird oder nicht.
Anbieter
Trotz Schufa?
Bedingungen
Ja, ggf. mit Bonitätszertifikat
– Schufa-Eintrag aus Vergangenheit ist inzwischen erledigt –
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Ja
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Ja
offener Kredit oder niedriger Schufa-Score sind kein Ausschlusskriterium
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Was macht die Schufa eigentlich?
Um die Schufa kommt man nicht herum, wenn es um das Thema Kredite geht. Es schadet also nicht, kurz einen Blick darauf zu werfen, was die Schufa macht und welche Informationen von Verbrauchern gesammelt werden.
Kreditauskunftei Schufa Holding AG. Sie holt sich Kundeninformationen von rund 9000 Vertragspartnern. Partner können Finanzinstitute, Telekommunikationsanbieter, Leasingfirmen oder Online-Händler sein. Mit Hilfe der gesammelten Informationen kann die Schufa die Kreditwürdigkeit eines Kunden beurteilen. Die Schufa erfasst zum Beispiel, wenn Sie einen Handyvertrag abschließen oder einen Kredit aufnehmen. Um die Kreditwürdigkeit zu ermitteln, nutzen beispielsweise Banken einen Score, den die Schufa aus den gesammelten Daten erstellt. Wie genau dieser Schufa-Score ermittelt wird, ist nicht bekannt. Nur die zuständige Aufsichtsbehörde und die Datenschutzbeauftragten des Bundes und der Länder haben Zugriff auf das Scoring-System.
Positive Schufa-Merkmale
Die Schufa ist nicht unbedingt etwas Schlechtes, so verlockend es auch klingen mag, einen Kleinkredit ohne sie zu bekommen. Genauso gut kann eine Eintragung in der Schufa den Kreditscore erhöhen. Ordnungsgemäß abgewickelte Vorgänge, wie bezahlte Kredite oder Handyverträge führen zu positiven Einträgen. Die Schufa ermöglicht es Minikreditanbietern, sowohl Ihre Fähigkeit als auch Ihre Fähigkeit, Schulden zuverlässig zurückzuzahlen, zu beurteilen. Ihre Kreditwürdigkeit wird dadurch gestärkt. Minikredite, oder Kredite im Allgemeinen, werden immer zu besseren Konditionen angeboten, sofern eine Schufa-Auskunft positiv ist.
Zögern Sie also nicht, einen Kleinkredit mit Schufa zu beantragen. Die Schufa ist kein Problem, solange Sie alle Ihre Zahlungen pünktlich leisten können. Deshalb ist es für Sie von Vorteil, wenn Sie Ihren Schufa-Score kennen. Einmal im Jahr können Sie diese Information, die streng vertraulich ist, kostenlos abfragen. Für Vertragspartner ist dieses Material als Nachweis nicht ausreichend. Aber Sie können damit Ihre eigene Situation besser einschätzen.
Wo bekomme ich einen Minikredit ohne Schufa?
Wie bereits erwähnt, können Sie bei Cashper oder Vexcash auch dann einen Kleinkredit beantragen, wenn Ihre Schufa negativ ist. Ferratum Money nimmt auch Anträge von Antragstellern mit niedrigem Schufa-Score entgegen. Die Auszahlungsbeträge liegen in der Regel bei maximal 2.000 Euro, wie es bei Kleinkreditanbietern üblich ist. Diese können sich je nach Bonität ändern und hängen von Ihrer individuellen Situation ab.
Größere Beträge können Sie nur über Kreditvermittler erhalten. Kredite bis zu 7.500 Euro ohne Schufa sind bei Maxda oder Bonkredit möglich. Natürlich nur, wenn Sie eine akzeptable Bonität vorweisen können. Sie können bei diesen Unternehmen auch einen Kleinkredit erhalten. Diese Kreditgeber können Ihnen ein maßgeschneidertes Angebot machen, weil sie sich auf Kredite ohne Schufa spezialisiert haben. Im Wesentlichen bestimmen aber auch Kreditvermittler, ob ein Kredit mit Schufa-Einsicht zunächst beantragt werden kann oder nicht. Grundsätzlich ist es möglich, bessere Konditionen zu bekommen, wenn die Schufa eingebaut ist.
Wer bekommt einen Minikredit ohne Schufa?
In den meisten Fällen ist für einen Kleinkredit ein Mindesteinkommen von 600 Euro erforderlich, egal ob die Schufa genutzt wird oder nicht. Wer kein festes Einkommen nachweisen kann, wird aus dem System ausgeschlossen. Das macht einen Kleinkredit für Arbeitslose unmöglich. Wenn das Einkommen stimmt und das Mindestalter von 18 Jahren erfüllt ist, kommen Minikredite auch für Studenten und Lehrer in Frage.
Wenn Sie einen Kleinkredit beantragen, sollten Sie sich normalerweise darüber im Klaren sein, ob Sie auf eine Schufa-Auskunft verzichten müssen. Ihr persönlicher Score ist kein Hindernis, wenn Sie sicher sind, dass die Schufa Ihrer Bonität nicht schadet. Minikredite sind auch dann noch möglich, wenn Ihre Schufa einige ungünstige Einträge enthält. Allerdings sollten Sie sich dann auch fragen, wie sinnvoll es ist, einen Minikredit zu beantragen. Um eine mögliche Überschuldung zu verhindern, hat die Schufa auch eine Schutzfunktion. Trotz der Leichtigkeit, mit der ein Kleinkredit trotz negativer Schufa aufgenommen werden kann, kann es sehr schnell zu einer Schuldenfalle kommen. Ein Kreditvertrag sollte nie ohne sorgfältige Überlegung unterschrieben werden.