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Minikredit sofort trotz Schufa
Zur Überbrückung von finanziellen Engpässen sind Kurzzeitkredite gut geeignet. Oft fragen sich Menschen, ob und wie sich ein Kleinkredit auf ihre Schufa auswirkt oder ob sie einen Minikredit beantragen können, ohne ihre Schufa prüfen zu lassen.
Ein negativer Eintrag ist bei der Beantragung von Kleinkrediten häufig nicht zwingend erforderlich. Im Gegensatz zu traditionellen Banken, die normale Ratenkredite anbieten, berücksichtigen Finanzdienstleister bei Minikrediten die Abstufungen der Schufa-Merkmale. Dadurch ist es möglich, trotz einer schlechten Schufa-Auskunft einen Kleinkredit zu erhalten.
Es zeigt sich, dass es mehrere Möglichkeiten gibt, wie Anbieter von Kleinkrediten an die Schufa herangehen. Diese wollen wir Ihnen im Folgenden näher erläutern.
Minikredit trotz Schufa im Vergleich
Minikredit komplett ohne Schufa
Einige Anbieter vermeiden es gänzlich, Ihre Schufa-Einträge einzusehen. Ein niedriger Schufa-Score hat also keinen Einfluss auf den Antrag auf einen Kleinkredit. Ebenso brauchen Sie keine neuen Einträge zu befürchten, da die Schufa dabei außer Acht gelassen wird. Allerdings werden von den Anbietern Sicherheiten verlangt, bevor ein Kleinkredit bewilligt wird.
Zwar ist es möglich, einen solchen Kleinkredit ohne Schufa zu erhalten, aber Sie müssen Ihre Vertrauenswürdigkeit auf andere Weise nachweisen. Damit die Anbieter diesen vergeben, ist Ihre aktuelle finanzielle Situation notwendig. Dazu benötigen sie häufig Einkommensnachweise für die letzten drei Monate. Wenn Sie auch schon länger bei Ihrem jetzigen Arbeitgeber beschäftigt sind, ist dies ebenfalls von Vorteil. Theoretisch sollten Sie jeden Monat mindestens 600 Euro verdienen. Die Anbieter von Minikrediten können Ihnen einen Minikredit ohne Schufa-Auskunft gewähren, aber nicht ohne Sicherheiten. So fallen beispielsweise Arbeitslose aus dem Raster, weil das Ausfallrisiko zu hoch ist.
Minikredit trotz negativer Schufa-Auskunft
.Bei Anbietern von Kleinkrediten wie Vexcash oder Cashper wird die Schufa zunächst in einen Kreditantrag aufgenommen. Bei diesen führt ein negativer Eintrag jedoch nicht sofort zu einer Ablehnung. Auch eine verspätete Rechnungszahlung kann bei traditionellen Banken ein Ausschlussgrund sein. Während die anderen Finanzdienstleister die Abstufungen berücksichtigen, sehen diese negative Einträge im Wesentlichen genauso.
Dabei kann grundsätzlich zwischen weichen und harten Negativmerkmalen unterschieden werden.
- Zahlungsverzögerungen, Forderungsausfälle und außergerichtliche Mahnverfahren sind einige Beispiele für weiche Negativmerkmale.
- Eidesstattliche Versicherungen, Haftbefehle im Umfeld von Zwangsvollstreckungen oder Privatinsolvenz sind harte Negativmerkmale, die dagegen sprechen.
Dabei ist es nicht entscheidend, ob die Schufa-Abfrage in die Übermittlung dieser Informationen einbezogen wird oder nicht.
Anbieter
Trotz Schufa?
Bedingungen
Ja, ggf. mit Bonitätszertifikat
– Schufa-Eintrag aus Vergangenheit ist inzwischen erledigt –
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Ja
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Ja
offener Kredit oder niedriger Schufa-Score sind kein Ausschlusskriterium
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Was macht die Schufa eigentlich?
Um die Schufa kommen Sie bei der Kreditvergabe nicht herum. Deshalb kann es nicht schaden, wenn man sich kurz anschaut, was die Schufa macht und welche Daten von Kunden gesammelt werden.
Ein Kreditauskunftsunternehmen ist die Schufa Holding AG. Sie holt sich Kundeninformationen von rund 9000 Vertragspartnern. Partner können Finanzinstitute, Telekommunikationsanbieter, Leasingfirmen oder Online-Händler sein. Die Schufa nutzt die gesammelten Informationen, um die Kreditwürdigkeit jedes Kunden zu beurteilen. Ein Eintrag in der Schufa entsteht zum Beispiel, wenn Sie einen Handyvertrag abschließen oder einen Kredit aufnehmen. Aus den gesammelten Daten errechnet die Schufa einen Score, der z.B. von Banken zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit herangezogen wird. Wie dieser Schufa-Score ermittelt wird, ist der breiten Öffentlichkeit nicht bekannt. Die Score-Formel ist nur der zuständigen Aufsichtsbehörde und den Datenschutzbeauftragten des Bundes und der Länder zugänglich.
Positive Schufa-Merkmale
Auch wenn es vorteilhaft erscheint, einen Kleinkredit ohne Schufa zu erhalten, ist die Schufa nicht per se schädlich. Einträge in der Schufa können sich nicht nur negativ auf Ihren Kreditscore auswirken, sondern auch vorteilhaft sein. Positive Einträge resultieren aus ordnungsgemäß abgewickelten Geschäften, wie zurückgezahlten Krediten oder Handyverträgen. Anhand der Schufa stellen die Kreditgeber von Minikrediten nicht nur fest, ob Sie zahlungsfähig sind, sondern auch, ob Sie es nicht sind. Das stärkt Ihre Kreditwürdigkeit. Minikredite, oder Kredite im Allgemeinen, werden immer zu besseren Konditionen angeboten, sofern eine Schufa-Auskunft positiv ist.
Zögern Sie also nicht, einen Kleinkredit mit Schufa zu beantragen. Die Schufa ist kein Thema, solange Sie alles pünktlich zurückzahlen können. Deshalb ist es für Sie von Vorteil, wenn Sie Ihren Schufa-Score kennen. Einmal im Jahr können Sie diese Information, die streng vertraulich ist, kostenlos abfragen. Vertragspartner benötigen mehr Nachweise, als hier angegeben sind. Aber Sie können damit Ihre eigene Situation besser einschätzen.
Wo bekomme ich einen Minikredit ohne Schufa?
Wie bereits erwähnt, können Sie bei Cashper oder Vexcash einen Minikredit trotz negativer Schufa bekommen. Ferratum Money nimmt auch Anträge von Antragstellern mit niedrigem Schufa-Score entgegen. Wie bei Anbietern von Minikrediten üblich, sind hier Auszahlungsbeträge von maximal 2.000 Euro die Regel. Diese können sich je nach Bonität ändern und hängen von Ihrer persönlichen Situation ab.
Größere Beträge können Sie nur über Kreditvermittler erhalten. Kredite ohne Schufa von bis zu 7.500 Euro sind bei Maxda oder Bonkredit möglich. Natürlich nur, wenn Sie eine zuverlässige Bonität nachweisen können. Sie können bei diesen Unternehmen auch einen Kleinkredit beantragen. Diese Kreditgeber können dir ein Angebot machen, das auf deine Bedürfnisse zugeschnitten ist, weil sie sich auf Kredite ohne Schufa spezialisiert haben. Grundsätzlich entscheiden Kreditvermittler vor allem darüber, ob ein Kredit mit Schufa-Einsicht beantragt werden kann oder nicht. Grundsätzlich ist es möglich, bessere Konditionen zu bekommen, wenn die Schufa eingebaut ist.
Wer bekommt einen Minikredit ohne Schufa?
Für einen Minikredit, ob mit oder ohne Schufa, ist in den meisten Fällen ein Mindesteinkommen von 600 Euro erforderlich. Wer kein dauerhaftes Einkommen nachweisen kann, verliert den Anschluss an das Stromnetz. Ein Kleinkredit für Arbeitslose kommt daher nicht in Frage. Auch Studenten und Lehrer können einen Minikredit erhalten, wenn ihr Gehalt dies zulässt und sie mindestens 18 Jahre alt sind.
Generell sollten Sie sich bei der Beantragung eines Kleinkredits darüber im Klaren sein, ob Sie auf eine Schufa-Auskunft verzichten müssen. Ihr persönlicher Score ist kein Hindernis, wenn Sie sicher sind, dass sich die Schufa nicht negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken wird. Minikredite sind auch dann noch möglich, wenn Ihre Schufa einige ungünstige Einträge enthält. Allerdings sollten Sie sich dann auch fragen, wie sinnvoll es ist, einen Minikredit zu beantragen. Die Schufa hat auch eine Schutzfunktion, um eine mögliche Überschuldung zu vermeiden. Denn auch wenn eine negative Schufa die Aufnahme eines Kleinkredits erleichtert, kann es schnell zu einer Schuldenfalle kommen. Deshalb sollte man nie einen Kreditvertrag unterschreiben, bevor man nicht darüber nachgedacht hat.