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Minikredit Sofortauszahlung ohne Schufa
Kurzfristige Kredite sind eine gute Möglichkeit, um finanzielle Hürden zu überwinden. Häufig wird die Frage gestellt, ob und wie sich ein Minikredit auf die Schufa auswirkt und ob ein Kleinkreditantrag ohne Schufa-Prüfung gestellt werden kann oder nicht.
Grundsätzlich hängt es zunächst vom Anbieter ab, ob eine Auskunft bei der Schufa eingeholt wird. Ein negativer Eintrag ist bei der Beantragung von Kleinkrediten häufig nicht zwingend erforderlich. Im Gegensatz zu traditionellen Banken, die normale Ratenkredite anbieten, berücksichtigen Finanzdienstleister bei Minikrediten die Abstufungen der Schufa-Merkmale.
Wie sich herausstellt, gibt es verschiedene Möglichkeiten, wie Anbieter von Kleinkrediten mit der Schufa umgehen. Diese wollen wir Ihnen im Folgenden näher erläutern.
Minikredit trotz Schufa im Vergleich
Minikredit komplett ohne Schufa
Einige Anbieter vermeiden es gänzlich, Ihre Schufa-Einträge einzusehen. Ein negativer Schufa-Score hat also keine Auswirkungen auf die Beantragung eines Minikredits. Ebenso brauchen Sie keine neuen Einträge zu befürchten, da die Schufa dabei außer Acht gelassen wird. Ein Kleinkredit muss natürlich erst einmal von den Anbietern abgesichert werden.
Es ist zwar denkbar, einen solchen Kleinkredit ohne Schufa zu erhalten, aber Sie müssen dann auf andere Weise Ihre Vertrauenswürdigkeit nachweisen. Dazu wollen die Anbieter von Ihnen Auskünfte über Ihre derzeitige finanzielle Situation. Häufig verlangen sie zu diesem Zweck Einkommensnachweise für die letzten drei Monate. Wenn Sie auch schon länger bei Ihrem jetzigen Arbeitgeber beschäftigt sind, ist dies ebenfalls von Vorteil. Sie sollten theoretisch mindestens 600 Euro im Jahr verdienen. Einen Minikredit können Sie auch bei einem Anbieter ohne Schufa-Auskunft erhalten, allerdings nicht ohne Sicherheiten. Weil das Ausfallrisiko zu groß ist, scheiden zum Beispiel Arbeitslose aus.
Minikredit trotz negativer Schufa-Auskunft
.Bei Minikreditanbietern wie Vexcash oder Cashper wird die Schufa anfangs in den Kreditantrag aufgenommen. Bei ihnen führt eine schlechte Vorlage aber nicht automatisch zu einer Ablehnung. Selbst eine verspätete Rechnungszahlung kann bei traditionellen Banken ein Ablehnungsgrund sein. Im Gegensatz zu anderen Finanzdienstleistern behandeln diese negative Einträge im Wesentlichen gleich.
Dabei kann grob zwischen weichen und harten Negativmerkmalen unterschieden werden.
- Weiche Negativmerkmale sind zum Beispiel: Zahlungszielüberschreitungen, Forderungsausfälle, außergerichtliche Mahnverfahren.
- Eidesstattliche Versicherungen, Haftbefehle gegen Personen, die Sie zu etwas zwingen wollen, oder Privatinsolvenz sind harte Negativmerkmale, die gegen Sie wirken.
Dabei ist es nicht entscheidend, ob die Schufa-Abfrage in die Übermittlung dieser Informationen einbezogen wird oder nicht.
Anbieter
Trotz Schufa?
Bedingungen
Ja, ggf. mit Bonitätszertifikat
– Schufa-Eintrag aus Vergangenheit ist inzwischen erledigt –
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Ja
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Ja
offener Kredit oder niedriger Schufa-Score sind kein Ausschlusskriterium
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Was macht die Schufa eigentlich?
Die Beschäftigung mit dem Thema Kredit ist ohne die Erwähnung der Schufa nicht möglich. Vor diesem Hintergrund kann es nicht schaden, sich kurz anzuschauen, was die Schufa macht und welche Daten von den Kunden erhoben werden.
Kreditauskunftei Schufa Holding AG. Sie holt sich Kundeninformationen von rund 9000 Vertragspartnern. Partner können Finanzinstitute, Telekommunikationsanbieter, Leasingfirmen oder Online-Händler sein. Die Schufa nutzt die gesammelten Daten, um die Kreditwürdigkeit der einzelnen Verbraucher zu ermitteln. Ein Eintrag in der Schufa entsteht zum Beispiel, wenn Sie einen Handyvertrag abschließen oder einen Kredit aufnehmen. Aus den gesammelten Daten erstellt die Schufa einen Score, der z.B. von Banken zur Bewertung der Kreditwürdigkeit herangezogen wird. Wie genau dieser Schufa-Score ermittelt wird, ist nicht bekannt. Die Score-Methodik ist nur der zuständigen Aufsichtsbehörde und den Datenschutzbeauftragten der Länder und des Bundes zugänglich.
Positive Schufa-Merkmale
So gut es auch klingen mag, einen Minikredit ohne Schufa zu bekommen, ist die Schufa nicht grundsätzlich etwas Schlechtes. Genauso gut kann eine Eintragung in der Schufa den Kreditscore erhöhen. Positive Einträge resultieren aus ordnungsgemäß abgewickelten Geschäften, wie etwa zurückgezahlten Krediten oder Handyverträgen. Minikreditgeber stützen sich bei ihren Entscheidungen auf die Schufa, die es ihnen ermöglicht, sowohl Ihre Fähigkeit als auch Ihre Unfähigkeit zu pünktlichen Zahlungen festzustellen. Ihre Kreditwürdigkeit wird dadurch verbessert. Wenn eine Schufa-Auskunft günstig ist, werden Minikredite oder Kredite im Allgemeinen immer zu besseren Konditionen angeboten.
Zögern Sie also nicht, einen Kleinkredit mit Schufa zu beantragen. Die Schufa ist kein Thema, solange Sie alles pünktlich zurückzahlen können. Deshalb ist es für Sie von Vorteil, wenn Sie Ihren Schufa-Score kennen. Da es sich um eine rein private Auskunft handelt, können Sie diese einmal im Jahr kostenlos anfordern. Für Vertragspartner ist dieses Material als Nachweis nicht ausreichend. Sie können dann aber Ihre eigenen Verhältnisse besser einschätzen.
Wo bekomme ich einen Minikredit ohne Schufa?
Wie bereits erwähnt, bieten sowohl Cashper als auch Vexcash Kleinkredite für Kreditnehmer mit negativer Schufa an. Auch Ferratum Money nimmt Anträge mit niedrigen Schufa-Scores an. Wie bei Anbietern von Minikrediten üblich, sind hier Auszahlungsbeträge von maximal 2.000 Euro die Regel. Diese können sich je nach persönlicher Lage und Bonität ändern.
Nur über Kreditvermittler können Sie größere Summen erhalten. Kredite ohne Schufa bis zu 7.500 Euro sind bei Maxda oder Bonkredit möglich. Natürlich nur, wenn Sie eine entsprechende Bonität vorweisen können. Bei solchen Anbietern können Sie auch einen Minikredit bekommen. Durch die Spezialisierung auf Kredite ohne Schufa können diese Anbieter ein Angebot auf Ihre individuelle Situation zuschneiden. Grundsätzlich entscheiden Kreditvermittler vor allem darüber, ob ein Kredit mit Schufa-Einsicht beantragt werden kann oder nicht. Grundsätzlich könnten die Konditionen besser sein, wenn die Schufa hinzugefügt wird.
Wer bekommt einen Minikredit ohne Schufa?
Ob mit oder ohne Schufa, für einen Kleinkredit wird oft ein Mindesteinkommen von 600 Euro verlangt. Wer kein regelmäßiges Einkommen vorweisen kann, fällt aus dem Raster. Ein Kleinkredit für Arbeitslose kommt daher nicht in Frage. Für diejenigen, die die Voraussetzungen erfüllen und mindestens 18 Jahre alt sind, stehen Minikredite auch für Studenten und Lehrer zur Verfügung.
Generell sollten Sie sich bei der Beantragung eines Kleinkredits darüber im Klaren sein, ob Sie auf eine Schufa-Auskunft verzichten müssen. Ihr persönlicher Score ist kein Hindernis, wenn Sie sicher sind, dass sich die Schufa nicht negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken wird. Minikredite sind auch dann möglich, wenn Ihre Schufa ein paar ungünstige Einträge enthält. Sie sollten sich aber auch überlegen, ob es sinnvoll ist, einen Kleinkredit zu beantragen. Um eine mögliche Überschuldung zu verhindern, hat die Schufa auch eine Schutzfunktion. Trotz der Leichtigkeit, mit der ein Kleinkredit trotz negativer Schufa aufgenommen werden kann, kann es sehr schnell zu einer Schuldenfalle kommen. Schließen Sie daher niemals einen Kreditvertrag ab, ohne ihn zu durchdenken.