Minikredit Sofortauszahlung trotz Schufa

Kurzzeitkredite sind eine ideale Lösung, um finanzielle Hürden zu überwinden. Oft fragen sich Menschen, ob und wie sich ein Kleinkredit auf ihre Schufa auswirkt oder ob sie einen Minikredit beantragen können, ohne ihre Schufa prüfen zu lassen.

Grundsätzlich hängt es in erster Linie vom Anbieter ab, ob eine Auskunft bei der Schufa eingeholt wird. Ein negativer Eintrag ist bei der Beantragung von Kleinkrediten häufig nicht zwingend erforderlich. Im Gegensatz zu traditionellen Banken, die normale Ratenkredite anbieten, berücksichtigen Finanzdienstleister bei Minikrediten die Abstufungen der Schufa-Merkmale.

Es zeigt sich, dass es mehrere Möglichkeiten gibt, wie Anbieter von Kleinkrediten an die Schufa herangehen. Diese wollen wir Ihnen im Folgenden näher erläutern.

Minikredit trotz Schufa im Vergleich

Minikredit komplett ohne Schufa

Einige Anbieter schauen sich Ihre Schufa-Einträge gar nicht erst an. Ein Antrag auf einen Kleinkredit ist daher von einem niedrigen Schufa-Score nicht betroffen. Ebenso brauchen Sie keine neuen Einträge zu befürchten, da die Schufa dabei außer Acht gelassen wird. Dennoch benötigen die Anbieter natürlich Sicherheiten, bevor ein Minikredit vergeben wird.

Obwohl es möglich ist, einen solchen Kleinkredit ohne Schufa zu erhalten, müssen Sie weitere Schritte unternehmen, um Ihre Vertrauenswürdigkeit zu beweisen. Dazu wollen die Anbieter von Ihnen Auskünfte über Ihre derzeitige finanzielle Situation. Häufig verlangen sie zu diesem Zweck einen Nachweis über das letzte Dreimonatseinkommen. Wenn Sie auch schon länger bei Ihrem jetzigen Arbeitgeber beschäftigt sind, ist dies ebenfalls von Vorteil. Grundsätzlich sollten Sie über ein Einkommen von mindestens 600 Euro verfügen. Einen Minikredit ohne Schufa-Auskunft können Sie bei den Kreditgebern bekommen, aber nicht ohne Sicherheiten. So scheiden Arbeitslose wegen des hohen Ausfallrisikos aus dem Netz aus.

Minikredit trotz negativer Schufa-Auskunft

.Anbieter von Minikrediten wie Vexcash oder Cashper nehmen die Schufa zunächst in einen Kreditantrag auf. Bei ihnen führt ein negativer Eintrag jedoch nicht automatisch zu einer Ablehnung. Auch eine zu spät bezahlte Rechnung kann bei traditionellen Banken zum Leistungsausschluss führen. Während die anderen Finanzdienstleister die Abstufungen berücksichtigen, sehen diese negative Einträge im Wesentlichen genauso.

Hier lässt sich ein allgemeiner Gegensatz zwischen weichen und harten Negativmerkmalen bilden.

Weiche Negativmerkmale sind zum Beispiel: Zahlungszielüberschreitungen, Forderungsausfälle, außergerichtliche Mahnverfahren.
Eine eidesstattliche Versicherung, ein darauf basierender Haftbefehl oder eine Privatinsolvenz sind harte negative Merkmale, die dagegen sprechen.

Dabei spielt es keine Rolle, ob die Schufa-Abfrage bei der Weitergabe dieser Informationen berücksichtigt wird oder nicht.

Anbieter

Trotz Schufa?

Bedingungen

Ja, ggf. mit Bonitätszertifikat

– Schufa-Eintrag aus Vergangenheit ist inzwischen erledigt –

KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl

KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl

offener Kredit oder niedriger Schufa-Score sind kein Ausschlusskriterium

KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl

Wenn Ihr Schufa-Eintrag nur geringfügige Mängel aufweist, können Sie unter Umständen einen Kleinkredit erhalten, sofern die übrigen Voraussetzungen erfüllt sind. Bedenken Sie aber, dass Sie bei einem schlechten Schufa-Score höhere Zinsen zahlen können. Auch Bonuszertifikate müssen Sie weiterhin bei Anbietern wie Vexcash erwerben. Sie erhalten also einen Minikredit trotz schlechter Bonität, aber es kommen auch zusätzliche Kosten auf Sie zu. Als grobe Faustformel gilt hier: Je weniger Informationen zur Bonität, desto teurer der Kredit.

Was macht die Schufa eigentlich?

Um die Schufa kommen Sie bei der Kreditvergabe nicht herum. Deshalb kann es nicht schaden, wenn man sich kurz anschaut, was die Schufa macht und welche Daten von Kunden gesammelt werden.

Kreditauskunftei Schufa Holding AG. Sie holt sich Kundeninformationen von rund 9000 Vertragspartnern. Banken, Telekommunikationsunternehmen, Leasingfirmen oder Versandhändler sind einige Beispiele für die Partner. Die Daten, die die Schufa sammelt, dienen der Bonitätsbeurteilung jedes Kunden. Die Schufa erfasst zum Beispiel, wenn Sie einen Handyvertrag abschließen oder einen Kredit aufnehmen. Aus den gesammelten Informationen erstellt die Schufa einen Score, der z.B. von Banken zur Ermittlung der Kreditwürdigkeit verwendet wird. Die genaue Berechnung dieses Schufa-Scores ist ein Geheimnis. Nur die zuständige Aufsichtsbehörde und die Datenschutzbeauftragten des Bundes und der Länder haben Zugriff auf das Scoring-System.

Positive Schufa-Merkmale

Die Schufa ist nicht unbedingt etwas Schlechtes, so verlockend es auch klingen mag, einen Kleinkredit ohne sie zu bekommen. Einträge in der Schufa können sich genauso gut positiv auf Ihre Bonität auswirken. Positive Einträge resultieren aus ordnungsgemäß abgewickelten Geschäften, wie zurückgezahlten Krediten oder Handyverträgen. Die Schufa ermöglicht es Minikreditanbietern, sowohl Ihre Fähigkeit als auch Ihre Fähigkeit, Schulden zuverlässig zurückzuzahlen, zu beurteilen. Ihre Kreditwürdigkeit wird dadurch gestärkt. Minikredite, oder Kredite im Allgemeinen, werden immer zu besseren Konditionen angeboten, sofern eine Schufa-Auskunft positiv ist.

Zögern Sie also nicht, einen Kleinkredit mit Schufa zu beantragen. Die Schufa ist kein Thema, solange Sie alles pünktlich zurückzahlen können. Deshalb ist es von Vorteil, wenn du deinen Schufa-Score kennst. Es handelt sich dabei um eine völlig private Auskunft, die Sie einmal im Jahr kostenlos erhalten können. Für Vertragspartner ist der Nachweis hier nicht ausreichend. Aber Sie können damit Ihre eigene Situation besser einschätzen.

Wo bekomme ich einen Minikredit ohne Schufa?

Wie bereits erwähnt, können Sie bei Cashper oder Vexcash auch dann einen Kleinkredit beantragen, wenn Ihre Schufa negativ ist. Ferratum Money nimmt auch Anträge von Antragstellern mit niedrigem Schufa-Score entgegen. Wie bei Anbietern von Minikrediten üblich, sind hier Auszahlungsbeträge von maximal 2.000 Euro die Regel. Diese können je nach Bonität variieren und hängen von Ihrer persönlichen Situation ab.

Nur über Kreditvermittler können Sie größere Beträge erhalten. Kredite ohne Schufa bis zu 7.500 Euro sind bei Maxda oder Bonkredit möglich. Natürlich nur, wenn Sie eine entsprechende Bonität vorweisen können. Sie können bei diesen Anbietern auch einen Kleinkredit aufnehmen. Durch ihren Fokus auf Kredite ohne Schufa können diese Anbieter ein individuelles Angebot für Sie erstellen. Im Wesentlichen bestimmen aber auch Kreditvermittler, ob ein Kredit mit Schufa-Einsicht zunächst beantragt werden kann oder nicht. Grundsätzlich könnten die Konditionen besser sein, wenn die Schufa hinzugefügt wird.

Wer bekommt einen Minikredit ohne Schufa?

Ob mit oder ohne Schufa, für einen Kleinkredit wird oft ein Mindesteinkommen von 600 Euro verlangt. Wer kein dauerhaftes Einkommen nachweisen kann, verliert den Anschluss an das Stromnetz. Ein Minikredit für Arbeitslose kommt daher nicht in Frage. Auch Studenten und Lehrer können einen Minikredit erhalten, wenn ihr Gehalt dies zulässt und sie mindestens 18 Jahre alt sind.

Generell sollten Sie sich bei der Beantragung eines Kleinkredits darüber im Klaren sein, ob Sie die Schufa-Auskunft weglassen müssen. Wenn Sie sicher sind, dass sich die Schufa nicht negativ auf Ihre Bonität auswirkt, ist Ihr persönlicher Score kein Hindernis. Minikredite sind auch mit negativen Einträgen in der Schufa noch möglich. Sie sollten sich aber auch überlegen, ob es sinnvoll ist, einen Kleinkredit zu beantragen. Die Schufa dient auch als Schutz vor einer möglichen Überschuldung. So einfach es auch ist, einen Minikredit trotz negativer Schufa zu bekommen, so schnell kann eine Schuldenfalle entstehen. Schließen Sie daher niemals einen Kreditvertrag ab, ohne ihn zu durchdenken.