Minikredit trotz negativer Schufa und Bonität

Kurzfristige Kredite sind ideal, um finanzielle Hindernisse aus dem Weg zu räumen. Häufig stellt sich die Frage, ob und wie sich ein Kleinkredit auf die Schufa auswirkt oder ob man einen Minikredit beantragen kann, ohne die Schufa prüfen zu lassen.

Grundsätzlich hängt es in erster Linie vom Anbieter ab, ob eine Auskunft bei der Schufa eingeholt wird. Bei Minikrediten ist es oft nicht entscheidend, dass Sie einen negativen Eintrag haben.

Die Schufa wird von Kleinkreditanbietern unterschiedlich gehandhabt, wie sich herausstellt. Auf diese gehen wir im Folgenden näher ein.

Minikredit trotz Schufa im Vergleich

Minikredit komplett ohne Schufa

Einige Anbieter vermeiden es gänzlich, Ihre Schufa-Einträge einzusehen. Daher hat ein niedriger Schufa-Score keinen Einfluss auf einen Kleinkreditantrag. Da die Schufa dabei aussortiert wird, müssen Sie sich auch nicht um zusätzliche Einträge kümmern. Bevor ein Kleinkredit bewilligt wird, verlangen die Anbieter aber natürlich eine Sicherheit.

Es ist zwar denkbar, einen solchen Kleinkredit ohne Schufa zu erhalten, aber Sie müssen dann auf andere Weise Ihre Vertrauenswürdigkeit nachweisen. Dazu benötigen die Anbieter von Ihnen Angaben zu Ihrer aktuellen finanziellen Situation. Häufig verlangen sie aus diesem Grund Einkommensnachweise für die letzten drei Monate. Es ist auch von Vorteil, wenn Sie schon länger an Ihrem jetzigen Arbeitsplatz gearbeitet haben. Theoretisch sollten Sie jeden Monat mindestens 600 Euro verdienen. Einen Minikredit ohne Schufa-Auskunft können Sie bei den Kreditgebern bekommen, aber nicht ohne Sicherheiten. Wegen der großen Gefahr eines Zahlungsausfalls fallen beispielsweise Arbeitslose aus dem Raster.

Minikredit trotz negativer Schufa-Auskunft

.Bei Anbietern von Kleinkrediten wie Vexcash oder Cashper wird die Schufa zunächst in einen Kreditantrag aufgenommen. Ein negativer Eintrag bei diesen führt jedoch nicht automatisch zu einer Ablehnung. Auch eine verspätete Rechnungszahlung kann bei traditionellen Banken ein Ausschlussgrund sein. Während die anderen Finanzdienstleister die Abstufungen berücksichtigen, sehen diese Negativeinträge in der Regel gleich aus.

Hier kann grob zwischen weichen und harten Negativmerkmalen unterschieden werden.

• Zu den weichen Negativmerkmalen gehören Dinge wie verpasste Zahlungen, Forderungsausfälle und außergerichtliche Mahnverfahren.
• Eidesstattliche Versicherungen, Haftbefehle im Umfeld von Zwangsvollstreckungen oder Privatinsolvenz sind harte Negativmerkmale, die dagegen sprechen.

Dabei ist es nicht entscheidend, ob die Schufa-Abfrage in die Übermittlung dieser Informationen einbezogen wird oder nicht.

Anbieter

Trotz Schufa?

Bedingungen

Ja, ggf. mit Bonitätszertifikat

– Schufa-Eintrag aus Vergangenheit ist inzwischen erledigt –

KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl

Ja

KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl

Ja

offener Kredit oder niedriger Schufa-Score sind kein Ausschlusskriterium

KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl

Wenn die übrigen Voraussetzungen erfüllt sind und Ihr Schufa-Eintrag nur geringe negative Aspekte aufweist, kommen Sie möglicherweise für einen Kleinkredit in Frage. Bedenken Sie jedoch, dass bei einem schlechten Schufa-Score erhöhte Zinsen möglich sind. Auch bei Anbietern wie Vexcash müssen noch Bonuszertifikate erworben werden. Sie erhalten trotz Ihrer schlechten Schufa einen Minikredit, müssen aber zusätzliche Gebühren zahlen. Hier gilt ein allgemeiner Leitfaden: Die Kosten für den Kredit steigen mit dem Umfang der Bonitätsauskunft.

Was macht die Schufa eigentlich?

Wenn es um Kredite geht, kommt man um die Schufa nicht herum. Deshalb kann es nicht schaden, wenn man sich kurz anschaut, was die Schufa macht und welche Daten von Kunden gesammelt werden.

Kreditauskunftei Schufa Holding AG. Über ihre rund 9000 Vertragspartner sammelt sie Kundeninformationen. Partner können Finanzinstitute, Telekommunikationsanbieter, Leasingfirmen oder Online-Händler sein. Die Schufa nutzt die gesammelten Informationen, um die Kreditwürdigkeit jedes Kunden zu beurteilen. Die Schufa erfasst zum Beispiel, wenn Sie einen Handyvertrag abschließen oder einen Kredit aufnehmen. Um die Kreditwürdigkeit zu ermitteln, nutzen beispielsweise Banken einen Score, den die Schufa aus den gesammelten Daten erstellt. Wie dieser Schufa-Score ermittelt wird, ist der breiten Öffentlichkeit nicht bekannt. Die Score-Formel ist nur der zuständigen Aufsichtsbehörde und den Datenschutzbeauftragten des Bundes und der Länder zugänglich.

Positive Schufa-Merkmale

Die Schufa ist nicht unbedingt etwas Schlechtes, so verlockend es auch klingen mag, einen Kleinkredit ohne sie zu bekommen. Die Schufa-Einträge können auch Ihren Kredit-Score verbessern. Positive Einträge resultieren aus ordnungsgemäß abgewickelten Geschäften, wie zurückgezahlten Krediten oder Handyverträgen. Die Schufa ermöglicht es Minikreditanbietern, sowohl Ihre Fähigkeit als auch Ihre Fähigkeit, Schulden zuverlässig zurückzuzahlen, zu beurteilen. Ihr Kreditscore verbessert sich dadurch. Ist eine Schufa-Auskunft günstig, werden Minikredite oder Kredite im Allgemeinen immer zu besseren Konditionen angeboten.

Zögern Sie daher nicht, einen Antrag auf einen Kleinkredit mit Schufa zu stellen. Die Schufa ist kein Thema, solange Sie alles pünktlich zurückzahlen können. Die Kenntnis deines Schufa-Scores wird dir dabei nützlich sein. Einmal im Jahr können Sie diese Information, die streng vertraulich ist, kostenlos abfragen. Vertragspartner benötigen mehr Nachweise, als hier angegeben sind. Aber Sie können damit Ihre eigene Situation besser einschätzen.

Wo bekomme ich einen Minikredit ohne Schufa?

Wie bereits erwähnt, können Sie bei Cashper oder Vexcash auch dann einen Kleinkredit beantragen, wenn Ihre Schufa negativ ist. Ferratum Money nimmt auch Anträge von Bewerbern mit schlechten Schufa-Scores entgegen. Auszahlungsbeträge von maximal 2.000 Euro sind hier, wie bei Kleinkreditanbietern üblich, die Regel. Diese können sich je nach persönlicher Lage und Bonität ändern.

Größere Beträge können Sie nur über Kreditvermittler erhalten. Kredite ohne Schufa von bis zu 7.500 Euro sind bei Maxda oder Bonkredit möglich. Natürlich nur, wenn Sie eine akzeptable Bonität vorweisen können. Sie können bei diesen Anbietern auch einen Kleinkredit aufnehmen. Durch ihren Fokus auf Kredite ohne Schufa können diese Anbieter ein individuelles Angebot für Sie erstellen. Im Wesentlichen bestimmen aber auch Kreditvermittler, ob ein Kredit mit Schufa-Einsicht zunächst beantragt werden kann oder nicht. Grundsätzlich ist es möglich, bessere Konditionen zu bekommen, wenn die Schufa eingebaut ist.

Wer bekommt einen Minikredit ohne Schufa?

Generell gilt, dass für einen Kleinkredit, ob mit oder ohne Schufa, ein Mindesteinkommen von 600 Euro erforderlich ist. Wer kein regelmäßiges Einkommen vorweisen kann, fällt aus dem Raster. Ein Kleinkredit für Arbeitslose kommt daher nicht in Frage. Auch Studenten und Lehrer können einen Minikredit erhalten, wenn ihr Gehalt dies zulässt und sie mindestens 18 Jahre alt sind.

Generell sollten Sie sich bei der Beantragung eines Kleinkredits darüber im Klaren sein, ob Sie die Schufa-Auskunft weglassen müssen. Ihr persönlicher Score ist kein Hindernis, wenn Sie sicher sind, dass die Schufa Ihrer Bonität nicht schadet. Minikredite sind auch dann noch möglich, wenn Ihre Schufa einige ungünstige Einträge enthält. Die Frage, ob es sinnvoll ist, einen Kleinkredit zu beantragen, sollte dann auf die Liste der Überlegungen gesetzt werden. Um eine mögliche Überschuldung zu verhindern, hat die Schufa auch eine Schutzfunktion. So einfach es auch ist, einen Minikredit trotz negativer Schufa zu bekommen, so schnell kann eine Schuldenfalle entstehen. Deshalb sollte man nie einen Kreditvertrag unterschreiben, bevor man nicht darüber nachgedacht hat.