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Minikredit trotz schlechter Schufa
Zur Überbrückung von finanziellen Engpässen sind Kurzzeitkredite gut geeignet. Häufig wird die Frage gestellt, ob und wie sich ein Minikredit auf die Schufa auswirkt und ob ein Kleinkreditantrag ohne Schufa-Prüfung gestellt werden kann oder nicht.
Ein negativer Eintrag ist bei Kleinkrediten nicht immer notwendig. Finanzunternehmen, die Minikredite anbieten, berücksichtigen im Gegensatz zu traditionellen Banken, die nur normale Ratenkredite anbieten, die Schufa-Merkmale in unterschiedlichem Maße. So können Sie einen Kleinkredit beantragen, obwohl Sie einen schlechten Schufa-Score haben.
Wie sich herausstellt, gibt es verschiedene Möglichkeiten, wie Anbieter von Kleinkrediten mit der Schufa umgehen. Auf diese wollen wir im Folgenden näher eingehen.
Minikredit trotz Schufa im Vergleich
Minikredit komplett ohne Schufa
Einige Anbieter verzichten komplett auf eine Überprüfung Ihrer Schufa-Einträge. Ein Antrag auf einen Kleinkredit ist daher von einem niedrigen Schufa-Score nicht betroffen. Ebenso brauchen Sie keine neuen Einträge zu befürchten, da die Schufa dabei außer Acht gelassen wird. Allerdings werden von den Anbietern Sicherheiten verlangt, bevor ein Kleinkredit bewilligt wird.
Es ist zwar denkbar, einen solchen Kleinkredit ohne Schufa zu erhalten, aber Sie müssen dann auf andere Weise Ihre Vertrauenswürdigkeit nachweisen. Dazu benötigen die Anbieter von Ihnen Angaben zu Ihrer aktuellen finanziellen Situation. Häufig verlangen sie zu diesem Zweck einen Nachweis über das letzte Dreimonatseinkommen. Auch ist es für Sie von Vorteil, wenn Sie schon länger bei Ihrem derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt sind. Sie sollten idealerweise mindestens 600 Euro im Monat verdienen. Einen Minikredit ohne Schufa-Auskunft können Sie bei den Kreditgebern bekommen, aber nicht ohne Sicherheiten. Weil das Ausfallrisiko zu groß ist, scheiden zum Beispiel Arbeitslose aus.
Minikredit trotz negativer Schufa-Auskunft
.Bei Minikreditanbietern wie Vexcash oder Cashper wird die Schufa anfangs in den Kreditantrag aufgenommen. Bei ihnen führt ein negativer Eintrag jedoch nicht automatisch zu einer Ablehnung. Auch eine verspätete Rechnungszahlung kann bei traditionellen Banken ein Ausschlussgrund sein. Während die anderen Finanzdienstleister die Abstufungen berücksichtigen, sehen diese Negativeinträge in der Regel gleich aus.
Dabei kann grundsätzlich zwischen weichen und harten Negativmerkmalen unterschieden werden.
- Zahlungsverzögerungen, Forderungsausfälle und außergerichtliche Mahnverfahren sind einige Beispiele für weiche Negativmerkmale.
- Eidesstattliche Versicherungen, Haftbefehle im Umfeld von Zwangsvollstreckungen oder Privatinsolvenz sind harte Negativmerkmale, die dagegen sprechen.
Dabei spielt es keine Rolle, ob die Schufa-Abfrage bei der Weitergabe dieser Informationen berücksichtigt wird oder nicht.
Anbieter
Trotz Schufa?
Bedingungen
Ja, ggf. mit Bonitätszertifikat
– Schufa-Eintrag aus Vergangenheit ist inzwischen erledigt –
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Ja
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Ja
offener Kredit oder niedriger Schufa-Score sind kein Ausschlusskriterium
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Was macht die Schufa eigentlich?
Um die Schufa kommt man nicht herum, wenn es um das Thema Kredite geht. Es schadet also nicht, kurz einen Blick darauf zu werfen, was die Schufa macht und welche Informationen von Verbrauchern gesammelt werden.
Eine Agentur für Wirtschaftsauskünfte ist die Schufa Holding AG. Sie hat rund 9000 Vertragspartner, über die sie Informationen von Verbrauchern sammelt. Banken, Telekommunikationsunternehmen, Leasingfirmen oder Versandhändler sind einige Beispiele für die Partner. Die Schufa nutzt die gesammelten Daten, um die Kreditwürdigkeit der einzelnen Verbraucher zu ermitteln. Ein Eintrag in der Schufa entsteht zum Beispiel, wenn Sie einen Handyvertrag abschließen oder einen Kredit aufnehmen. Um die Kreditwürdigkeit zu ermitteln, nutzen beispielsweise Banken einen Score, den die Schufa aus den gesammelten Daten erstellt. Wie dieser Schufa-Score genau ermittelt wird, ist nicht bekannt. Die Score-Formel ist nur der zuständigen Aufsichtsbehörde und den Datenschutzbeauftragten des Bundes und der Länder zugänglich.
Positive Schufa-Merkmale
Die Schufa ist nicht unbedingt etwas Schlechtes, so verlockend es auch klingen mag, einen Kleinkredit ohne sie zu bekommen. Auch bei Einträgen in der Schufa ist eine positive Auswirkung auf Ihren Kreditscore möglich. Positive Einträge resultieren aus ordnungsgemäß abgewickelten Geschäften, wie zurückgezahlten Krediten oder Handyverträgen. Anhand der Schufa stellen die Kreditgeber von Minikrediten nicht nur fest, ob Sie zahlungsfähig sind, sondern auch, ob Sie es nicht sind. Ihr Kreditscore wird dadurch verbessert. Minikredite, oder Kredite im Allgemeinen, werden immer zu besseren Konditionen angeboten, sofern eine Schufa-Auskunft positiv ist.
Scheuen Sie sich also nicht, einen Minikredit bei der Schufa zu beantragen. Die Schufa ist kein Problem, solange Sie alle Ihre Zahlungen pünktlich leisten können. Deshalb ist es für Sie von Vorteil, wenn Sie Ihren Schufa-Score kennen. Diesen erhalten Sie einmal im Jahr kostenlos und nur für Ihren persönlichen Gebrauch. Als Nachweis für Vertragspartner reicht diese Auskunft nicht aus. Aber Sie können damit Ihre eigene Situation besser einschätzen.
Wo bekomme ich einen Minikredit ohne Schufa?
Wie bereits erwähnt, können Sie bei Cashper oder Vexcash auch dann einen Kleinkredit beantragen, wenn Ihre Schufa negativ ist. Ferratum Money nimmt auch Anträge von Bewerbern mit schlechten Schufa-Scores entgegen. Auszahlungsbeträge von bis zu 2.000 Euro sind hier, wie bei Kleinkreditanbietern üblich, die Regel. Diese können je nach individueller Situation und Bonität variieren.
Nur über Kreditvermittler können Sie größere Beträge erhalten. Bis zu 7.500 Euro an Krediten ohne Schufa sind bei Maxda oder Bonkredit möglich. Natürlich nur, wenn Sie eine akzeptable Bonität vorweisen können. Bei diesen Unternehmen können Sie auch einen Kleinkredit beantragen. Diese Anbieter können Ihnen ein maßgeschneidertes Angebot machen, da sie sich auf Kredite ohne Schufa spezialisiert haben. Grundsätzlich entscheiden Kreditvermittler vor allem darüber, ob ein Kredit mit Schufa-Einsicht beantragt werden kann oder nicht. Bessere Konditionen sind grundsätzlich möglich, wenn die Schufa mit einbezogen wird.
Wer bekommt einen Minikredit ohne Schufa?
Ob mit oder ohne Schufa, für einen Kleinkredit wird oft ein Mindesteinkommen von 600 Euro verlangt. Wer kein dauerhaftes Einkommen nachweisen kann, verliert den Anschluss an das Stromnetz. Ein Kleinkredit für Arbeitslose kommt daher nicht in Frage. Minikredite sind auch für Schüler und Studenten möglich, sofern das Einkommen passt und das Mindestalter von 18 Jahren gegeben ist.
Wenn Sie einen Kleinkredit beantragen, sollten Sie sich normalerweise darüber im Klaren sein, ob Sie auf eine Schufa-Auskunft verzichten müssen. Ihr persönlicher Score ist kein Hindernis, wenn Sie sicher sind, dass sich die Schufa nicht negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken wird. Minikredite sind auch dann noch möglich, wenn Ihre Schufa einige ungünstige Einträge enthält. Sie sollten sich aber auch überlegen, ob es sinnvoll ist, einen Kleinkredit zu beantragen. Um einer möglichen Überschuldung vorzubeugen, hat die Schufa auch eine Schutzfunktion. So einfach es auch ist, einen Minikredit trotz negativer Schufa zu bekommen, so schnell kann eine Schuldenfalle entstehen. Schließen Sie daher niemals einen Kreditvertrag ab, ohne ihn zu durchdenken.