Minikredit trotz Schufa-Eintrag

Minikredit trotz Schufa-Eintrag

Kurzzeitkredite sind eine ideale Lösung, um finanzielle Hürden zu überwinden. Oft stellt sich die Frage, ob und wie ein Minikredit die Schufa betrifft oder ob es möglich ist, einen Minikredit ohne Schufa-Abfrage zu beantragen.

Im Gegensatz zu den klassischen Banken, die normale Ratenkredite vergeben, schauen die Finanzdienstleister bei Minikrediten auf die Abstufungen der Schufa-Merkmale. Dies ermöglicht es Ihnen, einen Kleinkredit trotz schlechter Schufa-Auskunft zu beantragen.

Die Schufa wird von Kleinkreditanbietern unterschiedlich gehandhabt, wie sich herausstellt. Das wollen wir Ihnen im Folgenden näher erläutern.

Minikredit trotz Schufa im Vergleich

Minikredit komplett ohne Schufa

Einige Anbieter verzichten komplett auf eine Überprüfung Ihrer Schufa-Einträge. Ein Antrag auf einen Kleinkredit ist daher von einem niedrigen Schufa-Score nicht betroffen. Die Schufa wird dabei verworfen, so dass Sie sich auch keine Gedanken über zusätzliche Einträge machen müssen. Ein Kleinkredit muss natürlich erst einmal von den Anbietern abgesichert werden.

Es ist zwar möglich, einen solchen Kleinkredit ohne Schufa zu bekommen, aber Sie müssen weitere Schritte unternehmen, um Ihre Vertrauenswürdigkeit zu beweisen. Dazu benötigen die Anbieter Informationen von Ihnen über Ihre aktuelle finanzielle Situation. Häufig verlangen sie aus diesem Grund Einkommensnachweise für die letzten drei Monate. Es ist auch von Vorteil, wenn Sie schon länger an Ihrem jetzigen Arbeitsplatz gearbeitet haben. Sie sollten idealerweise mindestens 600 Euro im Monat verdienen. Einen Minikredit können Sie bei einem Anbieter ohne Schufa-Auskunft bekommen, allerdings nicht ohne Sicherheiten. So fallen beispielsweise Arbeitslose aus dem Raster, weil das Ausfallrisiko zu hoch ist.

Minikredit trotz negativer Schufa-Auskunft

.Bei Minikreditanbietern wie Vexcash oder Cashper wird die Schufa anfangs in den Kreditantrag aufgenommen. Bei diesen führt ein negativer Eintrag jedoch nicht sofort zu einer Ablehnung. Auch eine verspätete Rechnungszahlung kann bei traditionellen Banken ein Ausschlussgrund sein. Während die anderen Finanzdienstleister die Abstufungen berücksichtigen, sehen diese Negativeinträge in der Regel gleich aus.

Dabei kann grob zwischen weichen und harten Negativmerkmalen unterschieden werden.

  • Zahlungsverzögerungen, Forderungsausfälle und außergerichtliche Mahnverfahren sind einige Beispiele für weiche Negativmerkmale.
  • Eidesstattliche Versicherungen, Haftbefehle gegen Personen, die Sie zu etwas zwingen wollen, oder Privatinsolvenz sind harte Negativmerkmale, die gegen Sie wirken.

Dabei ist es unerheblich, ob die Schufa-Anfrage in die Übermittlung dieser Informationen einbezogen wird oder nicht.

Anbieter

Trotz Schufa?

Bedingungen

Ja, ggf. mit Bonitätszertifikat

– Schufa-Eintrag aus Vergangenheit ist inzwischen erledigt –

KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl

Ja

KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl

Ja

offener Kredit oder niedriger Schufa-Score sind kein Ausschlusskriterium

KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl

Wenn Ihr Schufa-Eintrag nur geringfügige Mängel aufweist, können Sie trotzdem einen Kleinkredit erhalten, sofern die übrigen Voraussetzungen erfüllt sind. Beachten Sie jedoch, dass Ihr negativer Schufa-Score zu höheren Zinssätzen führen kann. Auch Bonuszertifikate müssen Sie weiterhin bei Anbietern wie Vexcash erwerben. Sie erhalten also trotz schlechter Schufa einen Minikredit, der allerdings mit zusätzlichen Gebühren verbunden ist. Es gilt folgende Grundregel: Die Kosten für den Kredit steigen mit dem Fehlen einer Bonitätsauskunft.

Was macht die Schufa eigentlich?

Wenn es um Kredite geht, kommt man um die Schufa nicht herum. Deshalb kann es nicht schaden, wenn man sich kurz anschaut, was die Schufa macht und welche Daten von Kunden gesammelt werden.

Kreditauskunftei Schufa Holding AG. Sie holt sich Kundeninformationen von rund 9000 Vertragspartnern. Banken, Telekommunikationsunternehmen, Leasingfirmen oder Versandhändler sind einige Beispiele für die Partner. Die Daten, die die Schufa sammelt, dienen der Bonitätsbeurteilung jedes Kunden. Die Schufa erfasst zum Beispiel, wenn Sie einen Handyvertrag abschließen oder einen Kredit aufnehmen. Um die Kreditwürdigkeit zu ermitteln, nutzen beispielsweise Banken einen Score, den die Schufa aus den gesammelten Daten erstellt. Wie dieser Schufa-Score genau ermittelt wird, ist nicht bekannt. Die Score-Formel ist nur der zuständigen Aufsichtsbehörde und den Datenschutzbeauftragten des Bundes und der Länder zugänglich.

Positive Schufa-Merkmale

Auch wenn es vorteilhaft erscheint, einen Kleinkredit ohne Schufa zu erhalten, ist die Schufa nicht per se schädlich. Auch bei Einträgen in der Schufa ist eine positive Auswirkung auf Ihren Kreditscore möglich. Ordnungsgemäß abgewickelte Vorgänge, wie bezahlte Kredite oder Handyverträge führen zu positiven Einträgen. Anhand der Schufa stellen die Kreditgeber von Minikrediten nicht nur fest, ob Sie zahlungsfähig sind, sondern auch, ob Sie es nicht sind. Das stärkt Ihre Kreditwürdigkeit. Bei einer günstigen Schufa-Auskunft werden Minikredite oder Kredite im Allgemeinen zu besseren Konditionen vergeben.

Zögern Sie also nicht, einen Kleinkredit mit Schufa zu beantragen. Die Schufa ist kein Problem, solange Sie alle Ihre Zahlungen pünktlich leisten können. Deshalb ist es von Vorteil, wenn du deinen Schufa-Score kennst. Einmal im Jahr können Sie diese Information, die streng vertraulich ist, kostenlos abfragen. Für Vertragspartner ist der Nachweis hier nicht ausreichend. Aber Sie können damit Ihre eigene Situation besser einschätzen.

Wo bekomme ich einen Minikredit ohne Schufa?

Wie bereits erwähnt, können Sie bei Cashper oder Vexcash auch dann einen Kleinkredit beantragen, wenn Ihre Schufa negativ ist. Ferratum Money nimmt auch Anträge von Bewerbern mit schlechten Schufa-Scores entgegen. Die Auszahlungsbeträge liegen in der Regel bei maximal 2.000 Euro, wie es bei Kleinkreditanbietern üblich ist. Diese können je nach individueller Situation und Bonität variieren.

Größere Beträge können Sie nur über Kreditvermittler erhalten. Kredite ohne Schufa bis zu 7.500 Euro sind bei Maxda oder Bonkredit möglich. Natürlich nur, wenn Sie eine zuverlässige Bonität nachweisen können. Sie können bei diesen Unternehmen auch einen Kleinkredit erhalten. Durch ihren Fokus auf Kredite ohne Schufa können diese Anbieter ein individuelles Angebot für Sie erstellen. Grundsätzlich schauen aber auch Kreditvermittler zunächst, ob nicht ein Kredit mit Schufa-Eintrag beantragt werden kann. Grundsätzlich könnten die Konditionen besser sein, wenn die Schufa hinzugefügt wird.

Wer bekommt einen Minikredit ohne Schufa?

Generell gilt, dass für einen Kleinkredit, ob mit oder ohne Schufa, ein Mindesteinkommen von 600 Euro erforderlich ist. Wer kein festes Einkommen nachweisen kann, wird aus dem System ausgeschlossen. Ein Kleinkredit für Arbeitslose kommt daher nicht in Frage. Auch Studenten und Lehrer können einen Minikredit erhalten, wenn ihr Gehalt dies zulässt und sie mindestens 18 Jahre alt sind.

Generell sollten Sie sich bei der Beantragung eines Kleinkredits darüber im Klaren sein, ob Sie die Schufa-Auskunft weglassen müssen. Ihr persönlicher Score ist kein Hindernis, wenn Sie sicher sind, dass sich die Schufa nicht negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken wird. Minikredite sind auch dann noch möglich, wenn Ihre Schufa einige ungünstige Einträge enthält. Sie sollten sich aber auch überlegen, ob es sinnvoll ist, einen Kleinkredit zu beantragen. Um eine mögliche Überschuldung zu verhindern, hat die Schufa auch eine Schutzfunktion. So einfach es auch ist, einen Minikredit trotz negativer Schufa zu bekommen, so schnell kann eine Schuldenfalle entstehen. Schließen Sie daher niemals einen Kreditvertrag ab, ohne ihn zu durchdenken.