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Minikredit trotz Schufa Eintrag
Kurzfristige Kredite sind ideal, um finanzielle Hindernisse aus dem Weg zu räumen. Oft stellt sich die Frage, ob und wie ein Minikredit die Schufa betrifft oder ob es möglich ist, einen Minikredit ohne Schufa-Abfrage zu beantragen.
Grundsätzlich hängt es in erster Linie vom Anbieter ab, ob eine Schufa-Auskunft eingeholt wird. In den meisten Fällen ist ein negativer Eintrag bei Kleinkrediten nicht notwendig. Dadurch ist es möglich, trotz einer schlechten Schufa-Auskunft einen Kleinkredit zu erhalten.
Es stellt sich heraus, dass es verschiedene Möglichkeiten gibt, wie Kleinkreditanbieter mit der Schufa interagieren. Das wollen wir Ihnen im Folgenden näher erläutern.
Minikredit trotz Schufa im Vergleich
Minikredit komplett ohne Schufa
Einige Anbieter schauen sich Ihre Schufa-Einträge gar nicht erst an. Ein niedriger Schufa-Score hat also keinen Einfluss auf den Antrag auf einen Kleinkredit. Da die Schufa dabei aussortiert wird, müssen Sie sich auch nicht um zusätzliche Einträge kümmern. Bevor ein Kleinkredit bewilligt wird, verlangen die Anbieter aber natürlich eine Sicherheit.
Zwar ist es möglich, einen solchen Kleinkredit ohne Schufa zu erhalten, aber Sie müssen Ihre Vertrauenswürdigkeit auf andere Weise nachweisen. Dazu wollen die Anbieter von Ihnen Auskünfte über Ihre derzeitige finanzielle Situation. Häufig verlangen sie aus diesem Grund Einkommensnachweise für die letzten drei Monate. Auch ist es für Sie von Vorteil, wenn Sie schon länger bei Ihrem derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt sind. Sie sollten idealerweise mindestens 600 Euro im Monat verdienen. Einen Minikredit können Sie auch bei einem Anbieter ohne Schufa-Auskunft erhalten, allerdings nicht ohne Sicherheiten. So scheiden Arbeitslose wegen des hohen Ausfallrisikos aus dem Netz aus.
Minikredit trotz negativer Schufa-Auskunft
Bei Kleinkreditanbietern wie Vexcash oder Cashper wird die Schufa zunächst in einen Kreditantrag aufgenommen. Ein negativer Eintrag bei diesen führt jedoch nicht automatisch zu einer Ablehnung. Auch eine zu spät bezahlte Rechnung kann bei traditionellen Banken zum Leistungsausschluss führen. Während die anderen Finanzdienstleister die Abstufungen berücksichtigen, sehen diese Negativeinträge in der Regel gleich aus.
Dabei kann man grob zwischen weichen und harten Negativmerkmalen unterscheiden.
- Zu den weichen Negativmerkmalen zählen beispielsweise Zahlungsverzug, Forderungsausfälle und außergerichtliche Mahnverfahren.
- Eidesstattliche Versicherungen, Haftbefehle im Umfeld von Zwangsvollstreckungen oder Privatinsolvenz sind harte Negativmerkmale, die dagegen sprechen.
Dabei ist es nicht entscheidend, ob die Schufa-Abfrage in die Übermittlung dieser Informationen einbezogen wird oder nicht.
Anbieter
Trotz Schufa?
Bedingungen
Ja, ggf. mit Bonitätszertifikat
– Schufa-Eintrag aus Vergangenheit ist inzwischen erledigt –
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Ja
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Ja
offener Kredit oder niedriger Schufa-Score sind kein Ausschlusskriterium
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Was macht die Schufa eigentlich?
Um die Schufa kommen Sie bei der Kreditvergabe nicht herum. Vor diesem Hintergrund kann es nicht schaden, sich kurz anzuschauen, was die Schufa macht und welche Daten von den Kunden erhoben werden.
Eine Agentur für Wirtschaftsauskünfte ist die Schufa Holding AG. Sie sammelt Kundeninformationen über ihre rund 9000 Vertragspartner. Partner können Finanzinstitute, Telekommunikationsanbieter, Leasingfirmen oder Online-Händler sein. Die Schufa nutzt die gesammelten Daten, um die Kreditwürdigkeit der einzelnen Verbraucher zu ermitteln. Ein Eintrag in der Schufa entsteht zum Beispiel, wenn Sie einen Handyvertrag abschließen oder einen Kredit aufnehmen. Aus den gesammelten Informationen erstellt die Schufa einen Score, der z.B. von Banken zur Ermittlung der Kreditwürdigkeit verwendet wird. Wie genau dieser Schufa-Score berechnet wird, ist nicht öffentlich bekannt. Die Score-Formel ist nur der zuständigen Aufsichtsbehörde und den Datenschutzbeauftragten des Bundes und der Länder zugänglich.
Positive Schufa-Merkmale
So gut es auch klingen mag, einen Minikredit ohne Schufa zu bekommen, ist die Schufa nicht grundsätzlich etwas Schlechtes. Auch bei Einträgen in der Schufa ist eine positive Auswirkung auf Ihren Kreditscore möglich. Positive Einträge resultieren aus ordnungsgemäß abgewickelten Transaktionen, wie zum Beispiel bezahlten Krediten oder Handyverträgen. Die Schufa ermöglicht es Minikreditanbietern, sowohl Ihre Fähigkeit als auch Ihre Fähigkeit, Schulden zuverlässig zurückzuzahlen, zu beurteilen. Das stärkt Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn eine Schufa-Auskunft günstig ist, werden Minikredite oder Kredite im Allgemeinen immer zu besseren Konditionen angeboten.
Zögern Sie daher nicht, einen Antrag auf einen Kleinkredit mit Schufa zu stellen. Die Schufa ist kein Problem, solange Sie alle Ihre Zahlungen pünktlich leisten können. Deshalb solltest du deinen Schufa-Score zu deinem eigenen Vorteil im Auge behalten. Einmal im Jahr können Sie diese Information, die streng vertraulich ist, kostenlos abfragen. Für Vertragspartner ist dieses Material als Nachweis nicht ausreichend. Aber Sie können damit Ihre eigene Situation besser einschätzen.
Wo bekomme ich einen Minikredit ohne Schufa?
Wie bereits erwähnt, bieten sowohl Cashper als auch Vexcash Kleinkredite für Kreditnehmer mit negativer Schufa an. Ferratum Money nimmt auch Anträge von Antragstellern mit niedrigem Schufa-Score entgegen. Wie bei Anbietern von Minikrediten üblich, sind hier Auszahlungsbeträge von maximal 2.000 Euro die Regel. Diese können sich je nach persönlicher Lage und Bonität ändern.
Größere Summen erhalten Sie nur über Kreditvermittler. Kredite ohne Schufa bis zu 7.500 Euro sind bei Maxda oder Bonkredit möglich. Natürlich nur, wenn Sie eine akzeptable Bonität vorweisen können. Bei solchen Anbietern können Sie auch einen Minikredit bekommen. Diese Kreditgeber können dir ein Angebot machen, das auf deine Bedürfnisse zugeschnitten ist, weil sie sich auf Kredite ohne Schufa spezialisiert haben. Vereinfacht gesagt, entscheiden Kreditvermittler auch darüber, ob zunächst ein Kredit mit Schufa-Einsicht beantragt werden kann oder nicht. Bessere Konditionen sind grundsätzlich möglich, wenn die Schufa hinzugefügt wird.
Wer bekommt einen Minikredit ohne Schufa?
In den meisten Fällen ist für einen Kleinkredit ein Mindesteinkommen von 600 Euro erforderlich, egal ob die Schufa genutzt wird oder nicht. Wer kein regelmäßiges Einkommen vorweisen kann, fällt aus dem Raster. Ein Kleinkredit für Arbeitslose kommt daher nicht in Frage. Wenn das Einkommen stimmt und das Mindestalter von 18 Jahren erfüllt ist, kommen Minikredite auch für Studenten und Lehrer in Frage.
Generell sollten Sie sich bei der Beantragung eines Kleinkredits darüber im Klaren sein, ob Sie auf eine Schufa-Auskunft verzichten müssen. Ihr persönlicher Score ist kein Hindernis, wenn Sie sicher sind, dass die Schufa Ihrer Bonität nicht schadet. Minikredite sind auch dann möglich, wenn Ihre Schufa ein paar ungünstige Einträge enthält. Die Frage, ob es sinnvoll ist, einen Kleinkredit zu beantragen, sollte dann auf die Liste der Überlegungen gesetzt werden. Um einer möglichen Überschuldung vorzubeugen, hat die Schufa auch eine Schutzfunktion. So einfach es auch ist, einen Minikredit trotz negativer Schufa zu bekommen, so schnell kann eine Schuldenfalle entstehen. Ein Kreditvertrag sollte nie ohne sorgfältige Überlegung unterschrieben werden.