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Minikredit trotz Schufa Sofortauszahlung
Kurzzeitkredite sind eine ideale Lösung, um finanzielle Hürden zu überwinden. Oft fragen sich Menschen, ob und wie sich ein Kleinkredit auf ihre Schufa auswirkt oder ob sie einen Minikredit beantragen können, ohne ihre Schufa prüfen zu lassen.
Grundsätzlich hängt es in erster Linie vom Anbieter ab, ob eine Schufa-Auskunft eingeholt wird. In den meisten Fällen ist ein negativer Eintrag bei Kleinkrediten nicht notwendig. Im Gegensatz zu traditionellen Banken, die normale Ratenkredite anbieten, berücksichtigen Finanzdienstleister bei Minikrediten die Abstufungen der Schufa-Merkmale. Dies ermöglicht es Ihnen, einen Kleinkredit trotz schlechter Schufa-Auskunft zu beantragen.
Die Schufa wird von Kleinkreditanbietern unterschiedlich gehandhabt, wie sich herausstellt. Auf diese wollen wir im Folgenden näher eingehen.
Minikredit trotz Schufa im Vergleich
Minikredit komplett ohne Schufa
Einige Anbieter vermeiden es gänzlich, Ihre Schufa-Einträge einzusehen. Ein Antrag auf einen Kleinkredit ist daher von einem niedrigen Schufa-Score nicht betroffen. Da die Schufa dabei aussortiert wird, müssen Sie sich auch nicht um zusätzliche Einträge kümmern. Ein Kleinkredit muss natürlich erst einmal von den Anbietern abgesichert werden.
Zwar ist es möglich, einen solchen Kleinkredit ohne Schufa zu erhalten, aber Sie müssen Ihre Vertrauenswürdigkeit auf andere Weise nachweisen. Dazu benötigen die Anbieter von Ihnen Informationen über Ihre aktuelle finanzielle Situation. Dazu benötigen sie häufig Einkommensnachweise für die letzten drei Monate. Auch ist es für Sie von Vorteil, wenn Sie schon länger bei Ihrem derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt sind. Grundsätzlich sollten Sie über ein Einkommen von mindestens 600 Euro verfügen. Einen Minikredit ohne Schufa-Auskunft können Sie bei den Kreditgebern bekommen, aber nicht ohne Sicherheiten. So fallen beispielsweise Arbeitslose aus dem Raster, weil das Ausfallrisiko zu hoch ist.
Minikredit trotz negativer Schufa-Auskunft
.Bei Minikreditanbietern wie Vexcash oder Cashper wird die Schufa anfangs in den Kreditantrag aufgenommen. Ein negativer Eintrag bei diesen führt jedoch nicht automatisch zu einer Ablehnung. Auch eine verspätete Rechnungszahlung kann bei traditionellen Banken ein Ausschlussgrund sein. Während die anderen Finanzdienstleister die Abstufungen berücksichtigen, sehen diese Negativeinträge in der Regel gleich aus.
Hier kann grob zwischen weichen und harten Negativmerkmalen unterschieden werden.
- Zu den weichen Negativmerkmalen zählen beispielsweise Zahlungsverzug, Forderungsausfälle und außergerichtliche Mahnverfahren.
- Eidesstattliche Versicherungen, Haftbefehle gegen Personen, die Sie zu etwas zwingen wollen, oder Privatinsolvenz sind harte Negativmerkmale, die gegen Sie wirken.
Dabei ist es unerheblich, ob die Schufa-Anfrage in die Übermittlung dieser Informationen einbezogen wird oder nicht.
Anbieter
Trotz Schufa?
Bedingungen
Ja, ggf. mit Bonitätszertifikat
– Schufa-Eintrag aus Vergangenheit ist inzwischen erledigt –
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Ja
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Ja
offener Kredit oder niedriger Schufa-Score sind kein Ausschlusskriterium
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Was macht die Schufa eigentlich?
Die Beschäftigung mit dem Thema Kredit ist ohne die Erwähnung der Schufa nicht möglich. Deshalb kann es nicht schaden, wenn man sich kurz anschaut, was die Schufa macht und welche Daten von Kunden gesammelt werden.
Kreditauskunftei Schufa Holding AG. Sie sammelt Kundeninformationen über ihre rund 9000 Vertragspartner. Partner können Finanzinstitute, Telekommunikationsanbieter, Leasingfirmen oder Online-Händler sein. Die Schufa nutzt die gesammelten Informationen, um die Kreditwürdigkeit jedes Kunden zu beurteilen. Ein Eintrag in der Schufa entsteht zum Beispiel, wenn man einen Vertrag für ein Handy abschließt oder einen Kredit aufnimmt. Aus den gesammelten Daten errechnet die Schufa einen Score, der z.B. von Banken zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit herangezogen wird. Wie genau dieser Schufa-Score ermittelt wird, ist nicht bekannt. Die Score-Formel ist nur der zuständigen Aufsichtsbehörde und den Datenschutzbeauftragten des Bundes und der Länder zugänglich.
Positive Schufa-Merkmale
Die Schufa ist nicht unbedingt etwas Schlechtes, so verlockend es auch klingen mag, einen Kleinkredit ohne sie zu bekommen. Einträge in der Schufa können sich genauso gut positiv auf Ihre Bonität auswirken. Positive Einträge resultieren aus ordnungsgemäß abgewickelten Geschäften, wie zurückgezahlten Krediten oder Handyverträgen. Die Schufa ermöglicht es den Kreditgebern von Minikrediten, sowohl Ihre Zahlungsfähigkeit als auch Ihre Zahlungsunfähigkeit festzustellen. Ihr Kreditscore verbessert sich dadurch. Bei einer positiven Schufa-Auskunft werden immer bessere Konditionen für Minikredite oder Kredite im Allgemeinen angeboten.
Scheuen Sie sich also nicht, einen Kleinkredit mit Schufa zu beantragen. Die Schufa ist kein Problem, solange Sie alle Ihre Zahlungen pünktlich leisten können. Deshalb ist es für Sie von Vorteil, wenn Sie Ihren Schufa-Score kennen. Einmal im Jahr können Sie diese Information, die streng vertraulich ist, kostenlos abfragen. Vertragspartner werden diese Auskunft nicht als Nachweis akzeptieren. Aber Sie können damit Ihre eigene Situation besser einschätzen.
Wo bekomme ich einen Minikredit ohne Schufa?
Wie bereits erwähnt, können Sie bei Cashper oder Vexcash einen Minikredit trotz negativer Schufa bekommen. Auch bei Ferratum Money ist es möglich, einen Antrag mit einem schlechten Schufa-Score zu stellen. Auszahlungsbeträge von maximal 2.000 Euro sind hier, wie bei Kleinkreditanbietern üblich, die Regel. Diese können sich je nach Bonität ändern und hängen von Ihrer persönlichen Situation ab.
Nur über Kreditvermittler können Sie größere Summen erhalten. Kredite bis zu 7.500 Euro ohne Schufa sind bei Maxda oder Bonkredit möglich. Natürlich nur, wenn Sie eine akzeptable Bonität vorweisen können. Bei diesen Unternehmen können Sie auch einen Kleinkredit beantragen. Diese Anbieter können Ihnen ein maßgeschneidertes Angebot machen, da sie sich auf Kredite ohne Schufa spezialisiert haben. Grundsätzlich schauen aber auch Kreditvermittler zunächst, ob nicht ein Kredit mit Schufa-Eintrag beantragt werden kann. Bessere Konditionen sind grundsätzlich möglich, wenn die Schufa mit einbezogen wird.
Wer bekommt einen Minikredit ohne Schufa?
In den meisten Fällen ist für einen Kleinkredit ein Mindesteinkommen von 600 Euro erforderlich, egal ob die Schufa genutzt wird oder nicht. Wer kein regelmäßiges Einkommen vorweisen kann, fällt aus dem Raster. Ein Kleinkredit für Arbeitslose kommt daher nicht in Frage. Wenn das Einkommen stimmt und das Mindestalter von 18 Jahren erfüllt ist, kommen Minikredite auch für Studenten und Lehrer in Frage.
Generell sollten Sie sich bei der Beantragung eines Kleinkredits darüber im Klaren sein, ob Sie auf die Schufa-Auskunft verzichten müssen. Ihr persönlicher Score ist kein Hindernis, wenn Sie sicher sind, dass die Schufa Ihrer Bonität nicht schadet. Minikredite sind auch dann noch möglich, wenn Ihre Schufa einige ungünstige Einträge enthält. Die Frage, ob es sinnvoll ist, einen Kleinkredit zu beantragen, sollte dann auf die Liste der Überlegungen gesetzt werden. Ein weiterer Zweck der Schufa ist der Schutz vor einer möglichen Überschuldung. Trotz der Leichtigkeit, mit der ein Kleinkredit trotz negativer Schufa aufgenommen werden kann, kann sehr schnell eine Schuldenfalle entstehen. Deshalb sollte man nie einen Kreditvertrag unterschreiben, bevor man nicht darüber nachgedacht hat.