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Minikredit trotz Schufa und Hartz 4
Zur Überbrückung von finanziellen Engpässen sind Kurzzeitkredite gut geeignet. Oft stellt sich die Frage, ob und wie ein Minikredit die Schufa betrifft oder ob es möglich ist, einen Minikredit ohne Schufa-Abfrage zu beantragen.
Grundsätzlich hängt es in erster Linie vom Anbieter ab, ob eine Auskunft bei der Schufa eingeholt wird. So kann man auch mit einer negativen Schufa-Auskunft einen Minikredit bekommen.
Wie sich herausstellt, gibt es verschiedene Möglichkeiten, wie Anbieter von Kleinkrediten mit der Schufa umgehen. Dazu wollen wir Ihnen im Folgenden weitere Informationen geben.
Minikredit trotz Schufa im Vergleich
Minikredit komplett ohne Schufa
Einige Anbieter schauen sich Ihre Schufa-Einträge gar nicht erst an. Ein negativer Schufa-Score hat also keine Auswirkungen auf die Beantragung eines Minikredits. Da die Schufa dabei aussortiert wird, müssen Sie sich auch nicht um zusätzliche Einträge kümmern. Natürlich verlangen die Kreditgeber aber eine Sicherheit, bevor sie einen Kleinkredit bewilligen.
Es ist zwar möglich, einen solchen Kleinkredit ohne Schufa zu bekommen, aber Sie müssen weitere Schritte unternehmen, um Ihre Vertrauenswürdigkeit zu beweisen. Dazu wollen die Anbieter von Ihnen Auskünfte über Ihre derzeitige finanzielle Situation. Häufig verlangen sie aus diesem Grund Einkommensnachweise für die letzten drei Monate. Wenn Sie auch schon länger bei Ihrem jetzigen Arbeitgeber beschäftigt sind, ist dies ebenfalls von Vorteil. Sie sollten idealerweise mindestens 600 Euro im Monat verdienen. Einen Minikredit können Sie auch bei einem Anbieter ohne Schufa-Auskunft erhalten, allerdings nicht ohne Sicherheiten. So fallen beispielsweise Arbeitslose aus dem Raster, weil das Ausfallrisiko zu hoch ist.
Minikredit trotz negativer Schufa-Auskunft
.Bei Anbietern von Kleinkrediten wie Vexcash oder Cashper wird die Schufa zunächst in einen Kreditantrag aufgenommen. Bei ihnen führt ein negativer Eintrag jedoch nicht automatisch zu einer Ablehnung. Auch eine zu spät bezahlte Rechnung kann bei traditionellen Banken ein Ausschlussgrund sein. Während die anderen Finanzdienstleister auf die Abstufungen Rücksicht nehmen, sehen diese negative Einträge im Wesentlichen genauso.
Dabei kann grundsätzlich zwischen weichen und harten Negativmerkmalen unterschieden werden.
- Zahlungsverzögerungen, Forderungsausfälle und außergerichtliche Mahnverfahren sind einige Beispiele für weiche Negativmerkmale.
- Eidesstattliche Versicherungen, Haftbefehle im Umfeld von Zwangsvollstreckungen oder Privatinsolvenz sind harte Negativmerkmale, die dagegen sprechen.
Dabei spielt es keine Rolle, ob diese Informationen mit oder ohne Schufa-Abfrage übermittelt werden.
Anbieter
Trotz Schufa?
Bedingungen
Ja, ggf. mit Bonitätszertifikat
– Schufa-Eintrag aus Vergangenheit ist inzwischen erledigt –
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Ja
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Ja
offener Kredit oder niedriger Schufa-Score sind kein Ausschlusskriterium
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Was macht die Schufa eigentlich?
Beschäftigt man sich mit dem Thema Kredite, kommt man um die Schufa nicht herum. Deshalb kann es nicht schaden, sich schnell einen Überblick darüber zu verschaffen, was die Schufa macht und welche Daten von Kunden erhoben werden.
Ein Kreditauskunftsunternehmen ist die Schufa Holding AG. Für die Erhebung von Kundeninformationen hat sie rund 9000 Vertragspartner. Partner können Finanzinstitute, Telekommunikationsanbieter, Leasingfirmen oder Online-Händler sein. Die Schufa nutzt die gesammelten Daten, um die Kreditwürdigkeit jedes Kunden zu beurteilen. Wenn Sie zum Beispiel einen Handyvertrag abschließen oder einen Kredit aufnehmen, wird ein Eintrag in der Schufa vorgenommen. Aus den gesammelten Daten errechnet die Schufa einen Score, der z.B. von Banken zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit herangezogen wird. Die genaue Berechnung dieses Schufa-Scores ist ein Geheimnis. Nur die zuständige Aufsichtsbehörde und die Datenschutzbeauftragten des Bundes und der Länder haben Zugriff auf das Scoring-System.
Positive Schufa-Merkmale
Auch wenn es vorteilhaft erscheint, einen Kleinkredit ohne Schufa zu erhalten, ist die Schufa nicht per se schädlich. Einträge in der Schufa können sich nicht nur negativ auf Ihren Kreditscore auswirken, sondern auch vorteilhaft sein. Positive Einträge resultieren aus ordnungsgemäß abgewickelten Geschäften, wie zurückgezahlten Krediten oder Handyverträgen. Minikreditgeber stützen sich bei ihren Entscheidungen auf die Schufa, die es ihnen ermöglicht, sowohl Ihre Fähigkeit als auch Ihre Unfähigkeit zu pünktlichen Zahlungen festzustellen. Ihr Kreditscore verbessert sich dadurch. Wenn eine Schufa-Auskunft günstig ist, werden Minikredite oder Kredite im Allgemeinen immer zu besseren Konditionen angeboten.
Zögern Sie daher nicht, einen Antrag auf einen Kleinkredit mit Schufa zu stellen. Die Schufa ist kein Problem, solange Sie alles pünktlich zurückzahlen können. Deshalb solltest du deinen Schufa-Score zu deinem eigenen Vorteil im Auge behalten. Diesen erhalten Sie einmal im Jahr kostenlos und nur für Ihren persönlichen Gebrauch. Für Vertragspartner ist der Nachweis hier nicht ausreichend. Aber Sie können damit Ihre eigene Situation besser einschätzen.
Wo bekomme ich einen Minikredit ohne Schufa?
Wie bereits angedeutet, können Sie bei Cashper oder Vexcash auch mit einer niedrigen Schufa einen Kleinkredit beantragen. Auch Ferratum Money nimmt Anträge mit niedrigen Schufa-Scores an. Auszahlungsbeträge von maximal 2.000 Euro sind hier, wie bei Kleinkreditanbietern üblich, die Regel. Diese können sich je nach Bonität ändern und hängen von Ihrer individuellen Situation ab.
Größere Beträge können Sie nur über Kreditvermittler erhalten. Kredite bis zu 7.500 Euro ohne Schufa sind bei Maxda oder Bonkredit möglich. Natürlich nur, wenn Sie eine zuverlässige Bonität nachweisen können. Bei solchen Anbietern können Sie auch einen Minikredit bekommen. Durch die Spezialisierung auf Kredite ohne Schufa können diese Anbieter ein Angebot auf Ihre individuelle Situation zuschneiden. Grundsätzlich entscheiden Kreditvermittler vor allem darüber, ob ein Kredit mit Schufa-Einsicht beantragt werden kann oder nicht. Bessere Konditionen sind grundsätzlich möglich, wenn die Schufa mit einbezogen wird.
Wer bekommt einen Minikredit ohne Schufa?
Generell gilt, dass für einen Kleinkredit, ob mit oder ohne Schufa, ein Mindesteinkommen von 600 Euro erforderlich ist. Wer kein regelmäßiges Einkommen vorweisen kann, fällt aus dem Raster. Das macht einen Kleinkredit für Arbeitslose unmöglich. Wenn das Einkommen stimmt und das Mindestalter von 18 Jahren erfüllt ist, kommen Minikredite auch für Studenten und Lehrer in Frage.
Generell sollten Sie sich bei der Beantragung eines Kleinkredits darüber im Klaren sein, ob Sie die Schufa-Auskunft weglassen müssen. Ihr persönlicher Score ist kein Hindernis, wenn Sie sicher sind, dass sich die Schufa nicht negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken wird. Minikredite sind auch dann möglich, wenn Ihre Schufa ein paar ungünstige Einträge enthält. Sie sollten sich aber auch überlegen, ob es sinnvoll ist, einen Kleinkredit zu beantragen. Um eine mögliche Überschuldung zu verhindern, hat die Schufa auch eine Schutzfunktion. Trotz der Leichtigkeit, mit der ein Kleinkredit trotz negativer Schufa aufgenommen werden kann, kann sehr schnell eine Schuldenfalle entstehen. Deshalb sollte man nie einen Kreditvertrag unterschreiben, bevor man nicht darüber nachgedacht hat.