Schnell Minikredit ohne Schufa

Kurzzeitkredite sind ideal, um finanzielle Hürden zu überwinden. Häufig stellt sich die Frage, ob und wie sich ein Kleinkredit auf die Schufa auswirkt oder ob man einen Minikredit beantragen kann, ohne die Schufa prüfen zu lassen.

Die Entscheidung, eine Schufa-Auskunft einzuholen, liegt grundsätzlich beim Anbieter. In den meisten Fällen ist ein negativer Eintrag bei Kleinkrediten nicht notwendig. So können Sie einen Kleinkredit beantragen, obwohl Sie einen schlechten Schufa-Score haben.

Wie sich herausstellt, gibt es verschiedene Möglichkeiten, wie Anbieter von Kleinkrediten mit der Schufa umgehen. Dazu wollen wir Ihnen im Folgenden weitere Informationen geben.

Minikredit trotz Schufa im Vergleich

Minikredit komplett ohne Schufa

Einige Anbieter vermeiden es gänzlich, Ihre Schufa-Einträge einzusehen. Ein Antrag auf einen Kleinkredit ist daher von einem niedrigen Schufa-Score nicht betroffen. Die Schufa wird dabei verworfen, so dass Sie sich auch keine Gedanken über zusätzliche Einträge machen müssen. Ein Kleinkredit muss natürlich erst einmal von den Anbietern abgesichert werden.

Es ist zwar möglich, einen solchen Kleinkredit ohne Schufa zu bekommen, aber Sie müssen weitere Schritte unternehmen, um Ihre Vertrauenswürdigkeit zu beweisen. Damit die Anbieter diesen vergeben, ist Ihre aktuelle finanzielle Situation notwendig. Dazu verlangen sie oft einen Einkommensnachweis für die letzten drei Monate. Zu Ihren Gunsten ist es auch, wenn Sie schon länger an Ihrem jetzigen Arbeitsplatz tätig sind. Theoretisch sollten Sie jeden Monat mindestens 600 Euro verdienen. Ohne Schufa-Auskunft können Ihnen die Minikreditanbieter zwar einen Kredit geben, aber nicht ohne Sicherheiten. So fallen beispielsweise Arbeitslose aus dem Raster, weil das Ausfallrisiko zu hoch ist.

Minikredit trotz negativer Schufa-Auskunft

.Bei Minikreditanbietern wie Vexcash oder Cashper wird die Schufa anfangs in den Kreditantrag aufgenommen. Bei ihnen führt ein negativer Eintrag jedoch nicht automatisch zu einer Ablehnung. Auch eine zu spät bezahlte Rechnung kann bei traditionellen Banken ein Ausschlussgrund sein. Während die anderen Finanzdienstleister die Abstufungen berücksichtigen, sehen diese Negativeinträge in der Regel gleich aus.

Dabei kann grundsätzlich zwischen weichen und harten Negativmerkmalen unterschieden werden.

• Zu den weichen Negativmerkmalen gehören Dinge wie verpasste Zahlungen, Forderungsausfälle und außergerichtliche Mahnverfahren.
• Harte Negativmerkmale sind dagegen: eine eidesstattliche Versicherung, ein Haftbefehl um diese zu erzwingen oder eine Privatinsolvenz.

Dabei ist es unerheblich, ob die Schufa-Anfrage in die Übermittlung dieser Informationen einbezogen wird oder nicht.

Anbieter

Trotz Schufa?

Bedingungen

Ja, ggf. mit Bonitätszertifikat

– Schufa-Eintrag aus Vergangenheit ist inzwischen erledigt –

KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl

Ja

KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl

Ja

offener Kredit oder niedriger Schufa-Score sind kein Ausschlusskriterium

KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl

Wenn Ihr Schufa-Eintrag nur geringfügige Mängel aufweist, können Sie trotzdem einen Kleinkredit erhalten, sofern die übrigen Voraussetzungen erfüllt sind. Beachten Sie jedoch, dass Ihr negativer Schufa-Score zu höheren Zinssätzen führen kann. Auch Bonuszertifikate müssen Sie weiterhin bei Anbietern wie Vexcash erwerben. Sie erhalten trotz Ihrer schlechten Schufa einen Minikredit, müssen aber zusätzliche Gebühren zahlen. Es gilt folgende Grundregel: Die Kosten für den Kredit steigen mit dem Fehlen einer Bonitätsauskunft.

Was macht die Schufa eigentlich?

Um die Schufa kommen Sie bei der Kreditvergabe nicht herum. Deshalb kann es nicht schaden, wenn man sich kurz anschaut, was die Schufa macht und welche Daten von Kunden gesammelt werden.

Ein Kreditauskunftsunternehmen ist die Schufa Holding AG. Über ihre rund 9000 Vertragspartner sammelt sie Kundeninformationen. Zu den Partnern gehören Banken, Telekommunikationsanbieter, Leasingfirmen und Versandhändler. Die Schufa nutzt die gesammelten Daten, um die Kreditwürdigkeit jedes Kunden zu beurteilen. Ein Eintrag in der Schufa entsteht zum Beispiel, wenn Sie einen Handyvertrag abschließen oder einen Kredit aufnehmen. Aus den gesammelten Informationen erstellt die Schufa einen Score, der z.B. von Banken zur Ermittlung der Kreditwürdigkeit verwendet wird. Wie genau dieser Schufa-Score berechnet wird, ist nicht öffentlich bekannt. Nur die zuständige Aufsichtsbehörde und die Datenschutzbeauftragten des Bundes und der Länder haben Zugriff auf das Scoring-System.

Positive Schufa-Merkmale

Auch wenn es vorteilhaft erscheint, einen Kleinkredit ohne Schufa zu erhalten, ist die Schufa nicht per se schädlich. Genauso gut kann eine Eintragung in der Schufa den Kreditscore erhöhen. Positive Einträge resultieren aus ordnungsgemäß abgewickelten Geschäften, wie zurückgezahlten Krediten oder Handyverträgen. Minikreditgeber stützen sich bei ihren Entscheidungen auf die Schufa, die es ihnen ermöglicht, sowohl Ihre Fähigkeit als auch Ihre Unfähigkeit zu pünktlichen Zahlungen festzustellen. Das stärkt Ihre Kreditwürdigkeit. Bei einer günstigen Schufa-Auskunft werden Minikredite oder Kredite im Allgemeinen zu besseren Konditionen vergeben.

Zögern Sie daher nicht, einen Antrag auf einen Kleinkredit mit Schufa zu stellen. Solange Sie alles pünktlich zurückzahlen können, ist die Schufa kein Problem. Die Kenntnis deines Schufa-Scores wird dir dabei nützlich sein. Da es sich um eine rein private Auskunft handelt, können Sie diese einmal im Jahr kostenlos anfordern. Für Vertragspartner ist der Nachweis hier nicht ausreichend. Dennoch können Sie Ihre eigenen Verhältnisse besser einschätzen.

Wo bekomme ich einen Minikredit ohne Schufa?

Sie können bei Cashper oder Vexcash auch dann einen Kleinkredit beantragen, wenn Ihre Schufa, wie bereits erläutert, negativ ist. Ferratum Money nimmt auch Anträge von Antragstellern mit niedrigem Schufa-Score entgegen. Die Auszahlungsbeträge liegen in der Regel bei maximal 2.000 Euro, wie es bei Kleinkreditanbietern üblich ist. Diese können sich je nach Bonität ändern und hängen von Ihrer persönlichen Situation ab.

Nur über Kreditvermittler können Sie größere Summen erhalten. Kredite ohne Schufa von bis zu 7.500 Euro sind bei Maxda oder Bonkredit möglich. Natürlich nur, wenn Sie eine akzeptable Bonität vorweisen können. Sie können bei diesen Anbietern auch einen Kleinkredit aufnehmen. Durch ihren Fokus auf Kredite ohne Schufa können diese Anbieter ein individuelles Angebot für Sie erstellen. Grundsätzlich schauen aber auch Kreditvermittler zunächst, ob nicht ein Kredit mit Schufa-Eintrag beantragt werden kann. Grundsätzlich könnten die Konditionen besser sein, wenn die Schufa hinzugefügt wird.

Wer bekommt einen Minikredit ohne Schufa?

Für einen Minikredit, ob mit oder ohne Schufa, ist in den meisten Fällen ein Mindesteinkommen von 600 Euro erforderlich. Wer kein regelmäßiges Einkommen vorweisen kann, fällt aus dem Raster. Ein Minikredit für Arbeitslose kommt daher nicht in Frage. Minikredite sind auch für Schüler und Studenten möglich, sofern das Einkommen passt und das Mindestalter von 18 Jahren gegeben ist.

Generell sollten Sie sich bei der Beantragung eines Kleinkredits darüber im Klaren sein, ob Sie die Schufa-Auskunft weglassen müssen. Ihr persönlicher Score ist kein Hindernis, wenn Sie sicher sind, dass sich die Schufa nicht negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken wird. Minikredite sind auch dann möglich, wenn Ihre Schufa ein paar ungünstige Einträge enthält. Sie sollten sich aber auch überlegen, ob es sinnvoll ist, einen Kleinkredit zu beantragen. Um einer möglichen Überschuldung vorzubeugen, hat die Schufa auch eine Schutzfunktion. So einfach es auch ist, einen Minikredit trotz negativer Schufa zu bekommen, so schnell kann eine Schuldenfalle entstehen. Deshalb sollte man nie einen Kreditvertrag unterschreiben, bevor man nicht darüber nachgedacht hat.