Sofort Minikredit ohne Schufa

Sofort Minikredit ohne Schufa

Kurzzeitkredite sind eine ideale Lösung, um finanzielle Hürden zu überwinden. Häufig wird die Frage gestellt, ob und wie sich ein Minikredit auf die Schufa auswirkt und ob ein Minikreditantrag ohne Schufa-Abfrage gestellt werden kann.

Grundsätzlich hängt es in erster Linie vom Anbieter ab, ob eine Auskunft bei der Schufa eingeholt wird. Ein negativer Eintrag ist bei Kleinkrediten nicht immer notwendig. Im Gegensatz zu den klassischen Banken, die normale Ratenkredite vergeben, schauen die Finanzdienstleister bei Minikrediten auf die Abstufungen der Schufa-Merkmale. So kann man auch mit einer negativen Schufa-Auskunft einen Minikredit bekommen.

Es zeigt sich, dass es mehrere Möglichkeiten gibt, wie Anbieter von Kleinkrediten an die Schufa herangehen. Auf diese wollen wir im Folgenden näher eingehen.

Minikredit trotz Schufa im Vergleich

Minikredit komplett ohne Schufa

Einige Anbieter schauen sich Ihre Schufa-Einträge gar nicht erst an. Daher hat ein niedriger Schufa-Score keinen Einfluss auf einen Kleinkreditantrag. Auch über neue Einträge brauchen Sie sich keine Sorgen zu machen, denn die Schufa bleibt bei der Bearbeitung unberücksichtigt. Allerdings werden von den Anbietern Sicherheiten verlangt, bevor ein Kleinkredit bewilligt wird.

Ein solcher Minikredit ohne Schufa ist zwar möglich, aber Sie müssen dann Ihre Kreditwürdigkeit auf andere Weise sicherstellen. Dazu wollen die Anbieter von Ihnen Auskünfte über Ihre derzeitige finanzielle Situation. Dazu benötigen sie häufig Einkommensnachweise für die letzten drei Monate. Es ist auch von Vorteil, wenn Sie schon länger an Ihrem jetzigen Arbeitsplatz tätig sind. Theoretisch sollten Sie jeden Monat mindestens 600 Euro verdienen. Die Anbieter von Minikrediten können Ihnen einen Minikredit ohne Schufa-Auskunft gewähren, aber nicht ohne Sicherheiten. Wer zum Beispiel arbeitslos ist, fällt aus dem Raster, weil das Ausfallrisiko zu groß ist.

Minikredit trotz negativer Schufa-Auskunft

.Bei Minikreditanbietern wie Vexcash oder Cashper wird die Schufa anfangs in den Kreditantrag aufgenommen. Bei ihnen führt eine schlechte Vorlage aber nicht automatisch zu einer Ablehnung. Auch eine zu spät bezahlte Rechnung kann bei traditionellen Banken ein Ausschlussgrund sein. Während die anderen Finanzdienstleister die Abstufungen berücksichtigen, sehen diese Negativeinträge in der Regel gleich aus.

Dabei kann grundsätzlich zwischen weichen und harten Negativmerkmalen unterschieden werden.

  • Weiche Negativmerkmale sind zum Beispiel: Zahlungszielüberschreitungen, Forderungsausfälle, außergerichtliche Mahnverfahren.
  • Eidesstattliche Versicherungen, Haftbefehle gegen Personen, die Sie zu etwas zwingen wollen, oder Privatinsolvenz sind harte Negativmerkmale, die gegen Sie wirken.

Dabei ist es unerheblich, ob die Schufa-Anfrage in die Übermittlung dieser Informationen einbezogen wird oder nicht.

Anbieter

Trotz Schufa?

Bedingungen

Ja, ggf. mit Bonitätszertifikat

– Schufa-Eintrag aus Vergangenheit ist inzwischen erledigt –

KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl

Ja

KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl

Ja

offener Kredit oder niedriger Schufa-Score sind kein Ausschlusskriterium

KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl

Sind nur weiche Negativmerkmale in Ihrem Schufa-Eintrag vorhanden, ist ein Minikredit für Sie möglich, sofern die übrigen Voraussetzungen erfüllt sind. Bedenken Sie aber, dass Sie bei einem schlechten Schufa-Score höhere Zinsen zahlen können. Das Gleiche gilt für Anbieter wie Vexcash; Bonuszertifikate müssen noch eingeholt werden. Sie erhalten trotz Ihrer schlechten Schufa einen Minikredit, müssen aber zusätzliche Gebühren zahlen. Als grobe Faustformel gilt hier: Je weniger Informationen zur Bonität, desto teurer der Kredit.

Was macht die Schufa eigentlich?

Um die Schufa kommt man nicht herum, wenn es um das Thema Kredite geht. Deshalb kann es nicht schaden, sich schnell einen Überblick darüber zu verschaffen, was die Schufa macht und welche Daten von Kunden erhoben werden.

Ein Kreditauskunftsunternehmen ist die Schufa Holding AG. Für die Erhebung von Kundeninformationen hat sie rund 9000 Vertragspartner. Zu den Partnern gehören Banken, Telekommunikationsunternehmen, Leasinggesellschaften oder Versandhäuser. Mit Hilfe der gesammelten Informationen kann die Schufa die Kreditwürdigkeit eines Kunden beurteilen. Wenn Sie zum Beispiel einen Handyvertrag abschließen oder einen Kredit aufnehmen, wird ein Eintrag in der Schufa vorgenommen. Aus den gesammelten Daten erstellt die Schufa einen Score, der z.B. von Banken zur Bewertung der Kreditwürdigkeit herangezogen wird. Die genaue Berechnung dieses Schufa-Scores ist ein Geheimnis. Die Score-Formel ist nur der zuständigen Aufsichtsbehörde und den Datenschutzbeauftragten des Bundes und der Länder zugänglich.

Positive Schufa-Merkmale

So gut es auch klingen mag, einen Minikredit ohne Schufa zu bekommen, ist die Schufa nicht grundsätzlich etwas Schlechtes. Genauso gut kann eine Eintragung in der Schufa den Kreditscore erhöhen. Positive Einträge resultieren aus ordnungsgemäß abgewickelten Geschäften, wie etwa zurückgezahlten Krediten oder Handyverträgen. Minikreditgeber stützen sich bei ihren Entscheidungen auf die Schufa, die es ihnen ermöglicht, sowohl Ihre Fähigkeit als auch Ihre Unfähigkeit zu pünktlichen Zahlungen festzustellen. Ihre Kreditwürdigkeit wird dadurch verbessert. Ist eine Schufa-Auskunft günstig, werden Minikredite oder Kredite im Allgemeinen immer zu besseren Konditionen angeboten.

Zögern Sie daher nicht, einen Antrag auf einen Kleinkredit mit Schufa zu stellen. Die Schufa ist kein Problem, wenn Sie in der Lage sind, alles pünktlich zurückzuzahlen. Deshalb solltest du deinen Schufa-Score zu deinem eigenen Vorteil im Auge behalten. Es handelt sich dabei um eine völlig private Auskunft, die Sie einmal im Jahr kostenlos erhalten können. Als Nachweis für Vertragspartner reicht diese Auskunft nicht aus. Dennoch können Sie Ihre eigenen Verhältnisse besser einschätzen.

Wo bekomme ich einen Minikredit ohne Schufa?

Wie bereits erwähnt, können Sie bei Cashper oder Vexcash einen Minikredit trotz negativer Schufa bekommen. Auch bei Ferratum Money ist es möglich, einen Antrag mit einem schlechten Schufa-Score zu stellen. Auszahlungsbeträge von bis zu 2.000 Euro sind hier, wie bei Kleinkreditanbietern üblich, die Regel. Diese können sich je nach persönlicher Lage und Bonität ändern.

Größere Beträge können Sie nur über Kreditvermittler erhalten. Bei Maxda oder Bonkredit sind Kredite ohne Schufa von bis zu 7500 Euro machbar. Natürlich nur, wenn Sie eine entsprechende Bonität vorweisen können. Sie können bei diesen Anbietern auch einen Kleinkredit aufnehmen. Diese Kreditgeber können dir ein Angebot machen, das auf deine Bedürfnisse zugeschnitten ist, weil sie sich auf Kredite ohne Schufa spezialisiert haben. Im Wesentlichen bestimmen aber auch Kreditvermittler, ob ein Kredit mit Schufa-Einsicht zunächst beantragt werden kann oder nicht. Grundsätzlich könnten die Konditionen besser sein, wenn die Schufa hinzugefügt wird.

Wer bekommt einen Minikredit ohne Schufa?

In den meisten Fällen ist für einen Kleinkredit ein Mindesteinkommen von 600 Euro erforderlich, egal ob die Schufa genutzt wird oder nicht. Wer kein festes Einkommen vorweisen kann, wird aus dem System genommen. Ein Minikredit für Arbeitslose kommt daher nicht in Frage. Für diejenigen, die die Voraussetzungen erfüllen und mindestens 18 Jahre alt sind, stehen Minikredite auch für Studenten und Lehrer zur Verfügung.

Generell sollten Sie sich bei der Beantragung eines Kleinkredits darüber im Klaren sein, ob Sie auf eine Schufa-Auskunft verzichten müssen. Ihr persönlicher Score ist kein Hindernis, wenn Sie sicher sind, dass die Schufa Ihrer Bonität nicht schadet. Minikredite sind auch dann möglich, wenn Ihre Schufa ein paar ungünstige Einträge enthält. Die Frage, ob es sinnvoll ist, einen Kleinkredit zu beantragen, sollte dann auf die Liste der Überlegungen gesetzt werden. Die Schufa hat auch eine Schutzfunktion, um eine mögliche Überschuldung zu vermeiden. Trotz der Leichtigkeit, mit der ein Kleinkredit trotz negativer Schufa aufgenommen werden kann, kann sehr schnell eine Schuldenfalle entstehen. Ein Kreditvertrag sollte nie ohne sorgfältige Überlegung unterschrieben werden.