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Sofort Minikredit trotz Schufa
Zur Überbrückung von finanziellen Engpässen sind Kurzzeitkredite gut geeignet. Häufig wird die Frage gestellt, ob und wie sich ein Minikredit auf die Schufa auswirkt und ob ein Minikreditantrag ohne Schufa-Abfrage gestellt werden kann.
Grundsätzlich hängt es in erster Linie vom Anbieter ab, ob eine Schufa-Auskunft eingeholt wird. Finanzunternehmen, die Minikredite anbieten, berücksichtigen im Gegensatz zu traditionellen Banken, die nur normale Ratenkredite anbieten, die Schufa-Merkmale in unterschiedlichem Maße. Dies ermöglicht es Ihnen, einen Kleinkredit trotz schlechter Schufa-Auskunft zu beantragen.
Wie sich herausstellt, gibt es verschiedene Möglichkeiten, wie Anbieter von Kleinkrediten mit der Schufa umgehen. Das wollen wir Ihnen im Folgenden näher erläutern.
Minikredit trotz Schufa im Vergleich
Minikredit komplett ohne Schufa
Einige Anbieter vermeiden es gänzlich, Ihre Schufa-Einträge einzusehen. Ein Antrag auf einen Kleinkredit ist daher von einem niedrigen Schufa-Score nicht betroffen. Die Schufa wird dabei verworfen, so dass Sie sich auch keine Gedanken über zusätzliche Einträge machen müssen. Ein Kleinkredit muss natürlich erst einmal von den Anbietern abgesichert werden.
Obwohl es möglich ist, einen solchen Kleinkredit ohne Schufa zu erhalten, müssen Sie weitere Schritte unternehmen, um Ihre Vertrauenswürdigkeit zu beweisen. Dazu benötigen die Anbieter Informationen von Ihnen über Ihre aktuelle finanzielle Situation. Häufig verlangen sie zu diesem Zweck Einkommensnachweise für die letzten drei Monate. Es ist auch von Vorteil, wenn Sie schon länger an Ihrem jetzigen Arbeitsplatz gearbeitet haben. Grundsätzlich sollten Sie über ein Einkommen von mindestens 600 Euro verfügen. Die Anbieter von Minikrediten können Ihnen einen Minikredit ohne Schufa-Auskunft gewähren, aber nicht ohne Sicherheiten. So fallen beispielsweise Arbeitslose aus dem Raster, weil das Ausfallrisiko zu hoch ist.
Minikredit trotz negativer Schufa-Auskunft
.Bei Anbietern von Kleinkrediten wie Vexcash oder Cashper wird die Schufa zunächst in einen Kreditantrag aufgenommen. Ein negativer Eintrag bei diesen führt jedoch nicht automatisch zu einer Ablehnung. Bei traditionellen Banken kann sogar eine verspätete Zahlung einer Rechnung ein Ausschlusskriterium sein. Während die anderen Finanzdienstleister die Abstufungen berücksichtigen, sehen diese negative Einträge im Wesentlichen genauso.
Hier kann grob zwischen weichen und harten Negativmerkmalen unterschieden werden.
- Weiche Negativmerkmale sind zum Beispiel: Zahlungszielüberschreitungen, Forderungsausfälle, außergerichtliche Mahnverfahren.
- Eine eidesstattliche Versicherung, ein darauf basierender Haftbefehl oder eine Privatinsolvenz sind harte negative Merkmale, die dagegen sprechen.
Dabei spielt es keine Rolle, ob die Schufa-Abfrage bei der Weitergabe dieser Informationen berücksichtigt wird oder nicht.
Anbieter
Trotz Schufa?
Bedingungen
Ja, ggf. mit Bonitätszertifikat
– Schufa-Eintrag aus Vergangenheit ist inzwischen erledigt –
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Ja
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Ja
offener Kredit oder niedriger Schufa-Score sind kein Ausschlusskriterium
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Was macht die Schufa eigentlich?
Um die Schufa kommt man nicht herum, wenn es um das Thema Kredite geht. Deshalb kann es nicht schaden, wenn man sich kurz anschaut, was die Schufa macht und welche Daten von Kunden gesammelt werden.
Ein Kreditauskunftsunternehmen ist die Schufa Holding AG. Sie sammelt Kundeninformationen über ihre rund 9000 Vertragspartner. Zu den Partnern gehören Banken, Telekommunikationsanbieter, Leasingfirmen und Versandhändler. Die Schufa nutzt die gesammelten Informationen, um die Kreditwürdigkeit jedes Kunden zu beurteilen. Ein Eintrag in der Schufa entsteht zum Beispiel, wenn Sie einen Handyvertrag abschließen oder einen Kredit aufnehmen. Aus den gesammelten Informationen erstellt die Schufa einen Score, der z.B. von Banken zur Ermittlung der Kreditwürdigkeit verwendet wird. Wie dieser Schufa-Score ermittelt wird, ist der breiten Öffentlichkeit nicht bekannt. Die Score-Formel ist nur der zuständigen Aufsichtsbehörde und den Datenschutzbeauftragten des Bundes und der Länder zugänglich.
Positive Schufa-Merkmale
Auch wenn es vorteilhaft erscheint, einen Kleinkredit ohne Schufa zu erhalten, ist die Schufa nicht per se schädlich. Einträge in der Schufa können sich nicht nur negativ auf Ihren Kreditscore auswirken, sondern auch vorteilhaft sein. Positive Einträge resultieren aus ordnungsgemäß abgewickelten Geschäften, wie etwa zurückgezahlten Krediten oder Handyverträgen. Die Schufa ermöglicht es den Kreditgebern von Minikrediten, sowohl Ihre Zahlungsfähigkeit als auch Ihre Zahlungsunfähigkeit festzustellen. Ihre Kreditwürdigkeit wird dadurch verbessert. Bei einer günstigen Schufa-Auskunft werden Minikredite oder Kredite im Allgemeinen zu besseren Konditionen vergeben.
Zögern Sie also nicht, einen Kleinkredit mit Schufa zu beantragen. Die Schufa ist kein Thema, solange Sie alles pünktlich zurückzahlen können. Deshalb solltest du deinen Schufa-Score zu deinem eigenen Vorteil im Auge behalten. Einmal im Jahr können Sie diese Information, die streng vertraulich ist, kostenlos abfragen. Vertragspartner benötigen mehr Nachweise, als hier angegeben sind. Aber Sie können damit Ihre eigene Situation besser einschätzen.
Wo bekomme ich einen Minikredit ohne Schufa?
Wie bereits erwähnt, können Sie bei Cashper oder Vexcash auch dann einen Kleinkredit beantragen, wenn Ihre Schufa negativ ist. Auch bei Ferratum Money ist es möglich, einen Antrag mit einem schlechten Schufa-Score zu stellen. Auszahlungsbeträge von bis zu 2.000 Euro sind hier, wie bei Kleinkreditanbietern üblich, die Regel. Diese können sich je nach Bonität ändern und hängen von Ihrer individuellen Situation ab.
Nur über Kreditvermittler können Sie größere Beträge erhalten. Kredite bis zu 7.500 Euro ohne Schufa sind bei Maxda oder Bonkredit möglich. Ja, aber nur, wenn Sie einen guten Schufa-Score vorweisen können. Bei diesen Unternehmen können Sie auch einen Kleinkredit beantragen. Diese Kreditgeber können Ihnen ein maßgeschneidertes Angebot machen, weil sie sich auf Kredite ohne Schufa spezialisiert haben. Grundsätzlich entscheiden Kreditvermittler vor allem darüber, ob ein Kredit mit Schufa-Einsicht beantragt werden kann oder nicht. Ist die Schufa enthalten, sind grundsätzlich bessere Konditionen denkbar.
Wer bekommt einen Minikredit ohne Schufa?
Für einen Kleinkredit, ob mit oder ohne Schufa, ist in der Regel ein Mindestgehalt von 600 Euro erforderlich. Wer kein festes Einkommen vorweisen kann, wird aus dem System genommen. Das macht einen Kleinkredit für Arbeitslose unmöglich. Für diejenigen, die die Voraussetzungen erfüllen und mindestens 18 Jahre alt sind, stehen Minikredite auch für Studenten und Lehrer zur Verfügung.
Wenn Sie einen Kleinkredit beantragen, sollten Sie sich normalerweise darüber im Klaren sein, ob Sie auf eine Schufa-Auskunft verzichten müssen. Ihr persönlicher Score ist kein Hindernis, wenn Sie sicher sind, dass die Schufa Ihrer Bonität nicht schadet. Minikredite sind auch dann möglich, wenn Ihre Schufa ein paar ungünstige Einträge enthält. Allerdings sollten Sie sich dann auch fragen, wie sinnvoll es ist, einen Minikredit zu beantragen. Die Schufa hat auch eine Schutzfunktion, um eine mögliche Überschuldung zu vermeiden. Trotz der Leichtigkeit, mit der ein Kleinkredit trotz negativer Schufa aufgenommen werden kann, kann sehr schnell eine Schuldenfalle entstehen. Ein Kreditvertrag sollte nie ohne sorgfältige Überlegung unterschrieben werden.