Minikredit für Arbeitslose ohne Schufa
Zur Überbrückung von finanziellen Engpässen sind Kurzzeitkredite gut geeignet. Häufig wird die Frage gestellt, ob und wie sich ein Minikredit auf die Schufa auswirkt und ob ein Kleinkreditantrag ohne Schufa-Prüfung gestellt werden kann oder nicht.
Die Entscheidung, eine Schufa-Auskunft einzuholen, liegt grundsätzlich beim Anbieter. Ein negativer Eintrag ist bei Kleinkrediten nicht immer notwendig. Im Gegensatz zu traditionellen Banken, die normale Ratenkredite anbieten, berücksichtigen Finanzdienstleister bei Minikrediten die Abstufungen der Schufa-Merkmale. Dadurch ist es möglich, trotz einer schlechten Schufa-Auskunft einen Kleinkredit zu erhalten.
Wie sich herausstellt, gibt es verschiedene Möglichkeiten, wie Anbieter von Kleinkrediten mit der Schufa umgehen. Auf diese wollen wir im Folgenden näher eingehen.
Minikredit trotz Schufa im Vergleich
Minikredit komplett ohne Schufa
Einige Anbieter schauen sich Ihre Schufa-Einträge gar nicht erst an. Ein Antrag auf einen Kleinkredit ist daher von einem niedrigen Schufa-Score nicht betroffen. Ebenso brauchen Sie keine neuen Einträge zu befürchten, da die Schufa dabei außer Acht gelassen wird. Natürlich verlangen die Kreditgeber aber eine Sicherheit, bevor sie einen Kleinkredit bewilligen.
Obwohl es möglich ist, einen solchen Kleinkredit ohne Schufa zu erhalten, müssen Sie weitere Schritte unternehmen, um Ihre Vertrauenswürdigkeit zu beweisen. Dazu wollen die Anbieter von Ihnen Auskünfte über Ihre derzeitige finanzielle Situation. Häufig verlangen sie aus diesem Grund Einkommensnachweise für die letzten drei Monate. Es ist auch von Vorteil, wenn Sie schon länger an Ihrem jetzigen Arbeitsplatz tätig sind. Sie sollten theoretisch mindestens 600 Euro im Jahr verdienen. Einen Minikredit können Sie bei einem Anbieter ohne Schufa-Auskunft bekommen, allerdings nicht ohne Sicherheiten. Wegen der großen Gefahr eines Zahlungsausfalls fallen beispielsweise Arbeitslose aus dem Raster.
Minikredit trotz negativer Schufa-Auskunft
.Bei Anbietern von Kleinkrediten wie Vexcash oder Cashper wird die Schufa zunächst in einen Kreditantrag aufgenommen. Ein negativer Eintrag bei diesen führt jedoch nicht automatisch zu einer Ablehnung. Selbst eine verspätete Rechnungszahlung kann bei traditionellen Banken ein Ablehnungsgrund sein. Diese sehen negative Einträge grundsätzlich gleich, während die anderen Finanzdienstleister die Abstufungen berücksichtigen.
Hier kann grob zwischen weichen und harten Negativmerkmalen unterschieden werden.
- Zu den weichen Negativmerkmalen zählen beispielsweise Zahlungsverzug, Forderungsausfälle und außergerichtliche Mahnverfahren.
- Eidesstattliche Versicherungen, Haftbefehle im Umfeld von Zwangsvollstreckungen oder Privatinsolvenz sind harte Negativmerkmale, die dagegen sprechen.
Dabei spielt es keine Rolle, ob diese Informationen mit oder ohne Schufa-Abfrage übermittelt werden.
Anbieter
Trotz Schufa?
Bedingungen
Ja, ggf. mit Bonitätszertifikat
– Schufa-Eintrag aus Vergangenheit ist inzwischen erledigt –
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Ja
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Ja
offener Kredit oder niedriger Schufa-Score sind kein Ausschlusskriterium
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Was macht die Schufa eigentlich?
Um die Schufa kommt man nicht herum, wenn es um das Thema Kredite geht. Es schadet also nicht, kurz einen Blick darauf zu werfen, was die Schufa macht und welche Informationen von Verbrauchern gesammelt werden.
Eine Agentur für Wirtschaftsauskünfte ist die Schufa Holding AG. Sie sammelt Kundeninformationen über ihre rund 9000 Vertragspartner. Partner können Finanzinstitute, Telekommunikationsanbieter, Leasingfirmen oder Online-Händler sein. Die Daten, die die Schufa sammelt, dienen der Bonitätsbeurteilung jedes Kunden. Ein Eintrag in der Schufa entsteht zum Beispiel, wenn Sie einen Handyvertrag abschließen oder einen Kredit aufnehmen. Um die Kreditwürdigkeit zu ermitteln, nutzen beispielsweise Banken einen Score, den die Schufa aus den gesammelten Daten erstellt. Wie dieser Schufa-Score ermittelt wird, ist der breiten Öffentlichkeit nicht bekannt. Die Score-Formel ist nur der zuständigen Aufsichtsbehörde und den Datenschutzbeauftragten des Bundes und der Länder zugänglich.
Positive Schufa-Merkmale
Die Schufa ist nicht unbedingt etwas Schlechtes, so verlockend es auch klingen mag, einen Kleinkredit ohne sie zu bekommen. Auch bei Einträgen in der Schufa ist eine positive Auswirkung auf Ihren Kreditscore möglich. Positive Einträge resultieren aus ordnungsgemäß abgewickelten Transaktionen, wie zum Beispiel bezahlten Krediten oder Handyverträgen. Anhand der Schufa sehen Anbieter von Minikrediten nicht nur, dass Sie etwas nicht bezahlen konnten, sondern auch, dass Sie zuverlässig zahlen können. Ihr Kreditscore wird dadurch verbessert. Bei einer günstigen Schufa-Auskunft werden Minikredite oder Kredite im Allgemeinen zu besseren Konditionen vergeben.
Scheuen Sie sich also nicht, einen Minikredit bei der Schufa zu beantragen. Die Schufa ist kein Problem, wenn Sie in der Lage sind, alles pünktlich zurückzuzahlen. Deshalb solltest du deinen Schufa-Score zu deinem eigenen Vorteil im Auge behalten. Diesen erhalten Sie einmal im Jahr kostenlos und nur für Ihren persönlichen Gebrauch. Für Vertragspartner ist dieses Material als Nachweis nicht ausreichend. Aber Sie können damit Ihre eigene Situation besser einschätzen.
Wo bekomme ich einen Minikredit ohne Schufa?
Wie bereits angedeutet, können Sie bei Cashper oder Vexcash auch mit einer niedrigen Schufa einen Kleinkredit beantragen. Ferratum Money nimmt auch Anträge von Bewerbern mit schlechten Schufa-Scores entgegen. Auszahlungsbeträge von bis zu 2.000 Euro sind hier, wie bei Kleinkreditanbietern üblich, die Regel. Diese können je nach individueller Situation und Bonität variieren.
Größere Summen erhalten Sie nur über Kreditvermittler. Kredite ohne Schufa von bis zu 7.500 Euro sind bei Maxda oder Bonkredit möglich. Natürlich nur, wenn Sie eine zuverlässige Bonität nachweisen können. Sie können bei diesen Unternehmen auch einen Kleinkredit erhalten. Durch die Spezialisierung auf Kredite ohne Schufa können diese Anbieter ein Angebot auf Ihre individuelle Situation zuschneiden. Grundsätzlich entscheiden Kreditvermittler vor allem darüber, ob ein Kredit mit Schufa-Einsicht beantragt werden kann oder nicht. Grundsätzlich könnten die Konditionen besser sein, wenn die Schufa hinzugefügt wird.
Wer bekommt einen Minikredit ohne Schufa?
Ob mit oder ohne Schufa, für einen Kleinkredit wird oft ein Mindesteinkommen von 600 Euro verlangt. Wer kein regelmäßiges Einkommen vorweisen kann, fällt aus dem Raster. Ein Kleinkredit für Arbeitslose kommt daher nicht in Frage. Minikredite sind auch für Schüler und Studenten möglich, sofern das Einkommen passt und das Mindestalter von 18 Jahren gegeben ist.
Generell sollten Sie sich bei der Beantragung eines Kleinkredits darüber im Klaren sein, ob Sie die Schufa-Auskunft weglassen müssen. Ihr persönlicher Score ist kein Hindernis, wenn Sie sicher sind, dass die Schufa Ihrer Kreditwürdigkeit nicht schadet. Wenn Sie einige negative Einträge in Ihrer Schufa haben, sind Minikredite trotzdem möglich. Sie sollten sich aber auch überlegen, ob es sinnvoll ist, einen Kleinkredit zu beantragen. Um eine mögliche Überschuldung zu verhindern, hat die Schufa auch eine Schutzfunktion. So einfach es auch ist, einen Minikredit trotz negativer Schufa zu bekommen, so schnell kann eine Schuldenfalle entstehen. Unterschreiben Sie einen Kreditvertrag nicht, bevor Sie ihn nicht durchdacht haben.