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Minikredit ohne Einkommensnachweis und Schufa
Kurzfristige Kredite sind ideal, um finanzielle Hindernisse aus dem Weg zu räumen. Häufig wird die Frage gestellt, ob und wie sich ein Minikredit auf die Schufa auswirkt und ob ein Kleinkreditantrag ohne Schufa-Prüfung gestellt werden kann oder nicht.
Grundsätzlich hängt es in erster Linie vom Anbieter ab, ob eine Auskunft bei der Schufa eingeholt wird. In den meisten Fällen ist ein negativer Eintrag bei Kleinkrediten nicht notwendig. So können Sie einen Kleinkredit beantragen, obwohl Sie einen schlechten Schufa-Score haben.
Es stellt sich heraus, dass es verschiedene Möglichkeiten gibt, wie Kleinkreditanbieter mit der Schufa interagieren. Auf diese wollen wir im Folgenden näher eingehen.
Minikredit trotz Schufa im Vergleich
Minikredit komplett ohne Schufa
Eine Überprüfung Ihrer Schufa-Daten findet bei einigen Anbietern gar nicht statt. Ein niedriger Schufa-Score hat also keinen Einfluss auf den Antrag auf einen Kleinkredit. Auch über neue Einträge brauchen Sie sich keine Sorgen zu machen, denn die Schufa bleibt bei der Bearbeitung unberücksichtigt. Allerdings werden von den Anbietern Sicherheiten verlangt, bevor ein Kleinkredit bewilligt wird.
Zwar ist es möglich, einen solchen Kleinkredit ohne Schufa zu erhalten, aber Sie müssen Ihre Vertrauenswürdigkeit auf andere Weise nachweisen. Dazu wollen die Anbieter von Ihnen Auskünfte über Ihre derzeitige finanzielle Situation. Häufig verlangen sie aus diesem Grund Einkommensnachweise für die letzten drei Monate. Wenn Sie auch schon länger bei Ihrem jetzigen Arbeitgeber beschäftigt sind, ist dies ebenfalls von Vorteil. Sie sollten idealerweise mindestens 600 Euro im Monat verdienen. Ohne Schufa-Auskunft können Ihnen die Minikreditanbieter zwar einen Kredit geben, aber nicht ohne Sicherheiten. Wegen der großen Gefahr eines Zahlungsausfalls fallen beispielsweise Arbeitslose aus dem Raster.
Minikredit trotz negativer Schufa-Auskunft
.Bei Minikreditanbietern wie Vexcash oder Cashper wird die Schufa anfangs in den Kreditantrag aufgenommen. Ein negativer Eintrag bei diesen führt jedoch nicht automatisch zu einer Ablehnung. Auch eine zu spät bezahlte Rechnung kann bei traditionellen Banken zum Leistungsausschluss führen. Während die anderen Finanzdienstleister die Abstufungen berücksichtigen, sehen diese Negativeinträge in der Regel gleich aus.
Dabei kann grob zwischen weichen und harten Negativmerkmalen unterschieden werden.
- Zu den weichen Negativmerkmalen gehören Dinge wie verpasste Zahlungen, Forderungsausfälle und außergerichtliche Mahnverfahren.
- Eidesstattliche Versicherungen, Haftbefehle im Umfeld von Zwangsvollstreckungen oder Privatinsolvenz sind harte Negativmerkmale, die dagegen sprechen.
Dabei ist es unerheblich, ob die Schufa-Anfrage in die Übermittlung dieser Informationen einbezogen wird oder nicht.
Anbieter
Trotz Schufa?
Bedingungen
Ja, ggf. mit Bonitätszertifikat
– Schufa-Eintrag aus Vergangenheit ist inzwischen erledigt –
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Ja
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Ja
offener Kredit oder niedriger Schufa-Score sind kein Ausschlusskriterium
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Was macht die Schufa eigentlich?
Um die Schufa kommen Sie bei der Kreditvergabe nicht herum. Deshalb kann es nicht schaden, wenn man sich kurz anschaut, was die Schufa macht und welche Daten von Kunden gesammelt werden.
Die Schufa Holding AG ist eine Wirtschaftsauskunftei. Sie hat rund 9000 Vertragspartner, über die sie Informationen von Verbrauchern sammelt. Partner können Finanzinstitute, Telekommunikationsanbieter, Leasingfirmen oder Online-Händler sein. Die Daten, die die Schufa sammelt, dienen der Bonitätsbeurteilung jedes Kunden. Die Schufa erfasst zum Beispiel, wenn Sie einen Handyvertrag abschließen oder einen Kredit aufnehmen. Aus den gesammelten Informationen erstellt die Schufa einen Score, der z.B. von Banken zur Ermittlung der Kreditwürdigkeit verwendet wird. Wie genau dieser Schufa-Score berechnet wird, ist nicht öffentlich bekannt. Nur die zuständige Aufsichtsbehörde und die Datenschutzbeauftragten des Bundes und der Länder haben Zugriff auf das Scoring-System.
Positive Schufa-Merkmale
Die Schufa ist nicht unbedingt etwas Schlechtes, so verlockend es auch klingen mag, einen Kleinkredit ohne sie zu bekommen. Die Schufa-Einträge können auch Ihren Kredit-Score verbessern. Positive Einträge resultieren aus ordnungsgemäß abgewickelten Geschäften, wie zurückgezahlten Krediten oder Handyverträgen. Anhand der Schufa stellen die Kreditgeber von Minikrediten nicht nur fest, ob Sie zahlungsfähig sind, sondern auch, ob Sie es nicht sind. Das stärkt Ihre Kreditwürdigkeit. Bei einer positiven Schufa-Auskunft werden immer bessere Konditionen für Minikredite oder Kredite im Allgemeinen angeboten.
Scheuen Sie sich also nicht, einen Kleinkredit mit Schufa zu beantragen. Die Schufa ist kein Problem, wenn Sie in der Lage sind, alles pünktlich zurückzuzahlen. Die Kenntnis deines Schufa-Scores wird dir dabei nützlich sein. Es handelt sich dabei um eine völlig private Auskunft, die Sie einmal im Jahr kostenlos erhalten können. Als Nachweis für Vertragspartner reicht diese Auskunft nicht aus. Aber Sie können damit Ihre eigene Situation besser einschätzen.
Wo bekomme ich einen Minikredit ohne Schufa?
Wie bereits erwähnt, können Sie bei Cashper oder Vexcash einen Minikredit trotz negativer Schufa bekommen. Ferratum Money nimmt auch Anträge von Bewerbern mit schlechten Schufa-Scores entgegen. Die Auszahlungsbeträge liegen in der Regel bei maximal 2.000 Euro, wie es bei Kleinkreditanbietern üblich ist. Diese können je nach individueller Situation und Bonität variieren.
Nur über Kreditvermittler können Sie größere Summen erhalten. Kredite bis zu 7.500 Euro ohne Schufa sind bei Maxda oder Bonkredit möglich. Natürlich nur, wenn Sie eine entsprechende Bonität vorweisen können. Sie können bei diesen Unternehmen auch einen Kleinkredit beantragen. Diese Kreditgeber können dir ein Angebot machen, das auf deine Bedürfnisse zugeschnitten ist, weil sie sich auf Kredite ohne Schufa spezialisiert haben. Im Grunde genommen prüfen die Kreditvermittler auch, ob ein Kredit mit Schufa-Einsicht beantragt werden kann, bevor es weitergeht. Ist die Schufa enthalten, sind grundsätzlich bessere Konditionen denkbar.
Wer bekommt einen Minikredit ohne Schufa?
Für einen Minikredit, ob mit oder ohne Schufa, ist in den meisten Fällen ein Mindesteinkommen von 600 Euro erforderlich. Wer kein festes Einkommen vorweisen kann, wird aus dem System genommen. Das macht einen Kleinkredit für Arbeitslose unmöglich. Für diejenigen, die die Voraussetzungen erfüllen und mindestens 18 Jahre alt sind, stehen Minikredite auch für Studenten und Lehrer zur Verfügung.
Generell sollten Sie sich bei der Beantragung eines Kleinkredits darüber im Klaren sein, ob Sie auf eine Schufa-Auskunft verzichten müssen. Ihr persönlicher Score ist kein Hindernis, wenn Sie sicher sind, dass die Schufa Ihrer Kreditwürdigkeit nicht schadet. Minikredite sind auch dann noch möglich, wenn Ihre Schufa einige ungünstige Einträge enthält. Allerdings sollten Sie sich dann auch fragen, wie sinnvoll es ist, einen Minikredit zu beantragen. Die Schufa hat auch eine Schutzfunktion, um eine mögliche Überschuldung zu vermeiden. Trotz der Leichtigkeit, mit der ein Kleinkredit trotz negativer Schufa aufgenommen werden kann, kann sehr schnell eine Schuldenfalle entstehen. Unterschreiben Sie einen Kreditvertrag nicht, bevor Sie ihn nicht durchdacht haben.