Minikredit ohne Schufa und Bonität

Kurzzeitkredite sind eine ideale Lösung, um finanzielle Hürden zu überwinden. Oft stellt sich die Frage, ob und wie ein Minikredit die Schufa betrifft oder ob es möglich ist, einen Minikredit ohne Schufa-Abfrage zu beantragen.

Ein negativer Eintrag ist bei Kleinkrediten nicht immer notwendig. Im Gegensatz zu traditionellen Banken, die normale Ratenkredite anbieten, berücksichtigen Finanzdienstleister bei Minikrediten die Abstufungen der Schufa-Merkmale. So kann man auch mit einer negativen Schufa-Auskunft einen Minikredit bekommen.

Wie sich herausstellt, gibt es verschiedene Möglichkeiten, wie Anbieter von Kleinkrediten mit der Schufa umgehen. Auf diese gehen wir im Folgenden näher ein.

Minikredit trotz Schufa im Vergleich

Minikredit komplett ohne Schufa

Einige Anbieter schauen sich Ihre Schufa-Einträge gar nicht erst an. Ein Antrag auf einen Kleinkredit ist daher von einem niedrigen Schufa-Score nicht betroffen. Ebenso brauchen Sie keine neuen Einträge zu befürchten, da die Schufa dabei außer Acht gelassen wird. Allerdings werden von den Anbietern Sicherheiten verlangt, bevor ein Kleinkredit bewilligt wird.

Zwar ist es möglich, einen solchen Kleinkredit ohne Schufa zu erhalten, aber Sie müssen Ihre Vertrauenswürdigkeit auf andere Weise nachweisen. Dazu wollen die Anbieter von Ihnen Auskünfte über Ihre derzeitige finanzielle Situation. Dazu verlangen sie oft einen Einkommensnachweis für die letzten drei Monate. Auch ist es für Sie von Vorteil, wenn Sie schon länger bei Ihrem derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt sind. Grundsätzlich sollten Sie über ein Einkommen von mindestens 600 Euro verfügen. Die Anbieter von Minikrediten können Ihnen einen Minikredit ohne Schufa-Auskunft gewähren, aber nicht ohne Sicherheiten. So scheiden Arbeitslose wegen des hohen Ausfallrisikos aus dem Netz aus.

Minikredit trotz negativer Schufa-Auskunft

.Bei Anbietern von Kleinkrediten wie Vexcash oder Cashper wird die Schufa zunächst in einen Kreditantrag aufgenommen. Bei diesen führt ein negativer Eintrag jedoch nicht sofort zu einer Ablehnung. Auch eine zu spät bezahlte Rechnung kann bei traditionellen Banken ein Ausschlussgrund sein. Während die anderen Finanzdienstleister die Abstufungen berücksichtigen, sehen diese Negativeinträge in der Regel gleich aus.

Dabei kann grob zwischen weichen und harten Negativmerkmalen unterschieden werden.

• Zahlungsverzögerungen, Forderungsausfälle und außergerichtliche Mahnverfahren sind einige Beispiele für weiche Negativmerkmale.
• Eidesstattliche Versicherungen, Haftbefehle im Umfeld von Zwangsvollstreckungen oder Privatinsolvenz sind harte Negativmerkmale, die dagegen sprechen.

Dabei ist es nicht entscheidend, ob die Schufa-Abfrage in die Übermittlung dieser Informationen einbezogen wird oder nicht.

Anbieter

Trotz Schufa?

Bedingungen

Ja, ggf. mit Bonitätszertifikat

– Schufa-Eintrag aus Vergangenheit ist inzwischen erledigt –

KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl

Ja

KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl

Ja

offener Kredit oder niedriger Schufa-Score sind kein Ausschlusskriterium

KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl

Wenn Ihr Schufa-Eintrag nur geringfügige Mängel aufweist, können Sie trotzdem einen Kleinkredit erhalten, sofern die übrigen Voraussetzungen erfüllt sind. Beachten Sie jedoch, dass Ihr negativer Schufa-Score zu höheren Zinssätzen führen kann. Bonuszertifikate müssen weiterhin bei Anbietern wie Vexcash eingeholt werden. Sie erhalten also einen Minikredit trotz schlechter Bonität, aber es kommen auch zusätzliche Kosten auf Sie zu. Hier gilt ein allgemeiner Leitfaden: Die Kosten für den Kredit steigen mit dem Umfang der Bonitätsauskunft.

Was macht die Schufa eigentlich?

Beschäftigt man sich mit dem Thema Kredite, kommt man um die Schufa nicht herum. Deshalb kann es nicht schaden, wenn man sich kurz anschaut, was die Schufa macht und welche Daten von Kunden gesammelt werden.

Ein Kreditauskunftsunternehmen ist die Schufa Holding AG. Sie holt sich Kundeninformationen von rund 9000 Vertragspartnern. Zu den Partnern gehören Banken, Telekommunikationsunternehmen, Leasinggesellschaften oder Versandhäuser. Mit Hilfe der gesammelten Informationen kann die Schufa die Kreditwürdigkeit eines Kunden beurteilen. Ein Eintrag in der Schufa entsteht zum Beispiel, wenn man einen Vertrag für ein Handy abschließt oder einen Kredit aufnimmt. Aus den gesammelten Daten erstellt die Schufa einen Score, der z.B. von Banken zur Bewertung der Kreditwürdigkeit herangezogen wird. Die genaue Berechnung dieses Schufa-Scores ist ein Geheimnis. Die Score-Methodik ist nur der zuständigen Aufsichtsbehörde und den Datenschutzbeauftragten der Länder und des Bundes zugänglich.

Positive Schufa-Merkmale

Die Schufa ist nicht unbedingt etwas Schlechtes, so verlockend es auch klingen mag, einen Kleinkredit ohne sie zu bekommen. Auch bei Einträgen in der Schufa ist eine positive Auswirkung auf Ihren Kreditscore möglich. Ordnungsgemäß abgewickelte Vorgänge, wie bezahlte Kredite oder Handyverträge führen zu positiven Einträgen. Anhand der Schufa stellen die Kreditgeber von Minikrediten nicht nur fest, ob Sie zahlungsfähig sind, sondern auch, ob Sie es nicht sind. Ihre Kreditwürdigkeit wird dadurch gestärkt. Wenn eine Schufa-Auskunft günstig ist, werden Minikredite oder Kredite im Allgemeinen immer zu besseren Konditionen angeboten.

Zögern Sie daher nicht, einen Antrag auf einen Kleinkredit mit Schufa zu stellen. Die Schufa ist kein Problem, wenn Sie in der Lage sind, alles pünktlich zurückzuzahlen. Deshalb solltest du deinen Schufa-Score zu deinem eigenen Vorteil im Auge behalten. Da es sich um eine rein private Auskunft handelt, können Sie diese einmal im Jahr kostenlos anfordern. Für Vertragspartner ist der Nachweis hier nicht ausreichend. Sie können dann aber Ihre eigenen Verhältnisse besser einschätzen.

Wo bekomme ich einen Minikredit ohne Schufa?

Wie bereits angedeutet, können Sie bei Cashper oder Vexcash auch mit einer niedrigen Schufa einen Kleinkredit beantragen. Ferratum Money nimmt auch Anträge von Bewerbern mit schlechten Schufa-Scores entgegen. Auszahlungsbeträge von maximal 2.000 Euro sind hier, wie bei Kleinkreditanbietern üblich, die Regel. Diese können je nach individueller Situation und Bonität variieren.

Größere Summen erhalten Sie nur über Kreditvermittler. Kredite bis zu 7.500 Euro ohne Schufa sind bei Maxda oder Bonkredit möglich. Natürlich nur, wenn Sie eine akzeptable Bonität vorweisen können. Sie können bei diesen Anbietern auch einen Kleinkredit aufnehmen. Durch ihren Fokus auf Kredite ohne Schufa können diese Anbieter ein individuelles Angebot für Sie erstellen. Grundsätzlich entscheiden Kreditvermittler vor allem darüber, ob ein Kredit mit Schufa-Einsicht beantragt werden kann oder nicht. Bessere Konditionen sind grundsätzlich möglich, wenn die Schufa mit einbezogen wird.

Wer bekommt einen Minikredit ohne Schufa?

Ob mit oder ohne Schufa, für einen Kleinkredit wird oft ein Mindesteinkommen von 600 Euro verlangt. Wer kein festes Einkommen vorweisen kann, wird aus dem System genommen. Das macht einen Kleinkredit für Arbeitslose unmöglich. Auch Studenten und Lehrer können einen Minikredit erhalten, wenn ihr Gehalt dies zulässt und sie mindestens 18 Jahre alt sind.

Generell sollte man sich darüber im Klaren sein, ob man bei der Beantragung eines Minikredits auf die Schufa-Auskunft verzichten muss. Ihr persönlicher Score ist kein Hindernis, wenn Sie sicher sind, dass die Schufa Ihrer Bonität nicht schadet. Minikredite sind auch dann noch möglich, wenn Ihre Schufa einige ungünstige Einträge enthält. Sie sollten sich aber auch überlegen, ob es sinnvoll ist, einen Kleinkredit zu beantragen. Die Schufa hat auch eine Schutzfunktion, um eine mögliche Überschuldung zu vermeiden. So einfach es auch ist, einen Minikredit trotz negativer Schufa zu bekommen, so schnell kann eine Schuldenfalle entstehen. Schließen Sie daher niemals einen Kreditvertrag ab, ohne ihn zu durchdenken.