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Minikredit sofort ohne Schufa
Kurzfristige Kredite sind eine gute Möglichkeit, um finanzielle Hürden zu überwinden. Häufig stellt sich die Frage, ob und wie sich ein Kleinkredit auf die Schufa auswirkt oder ob man einen Minikredit beantragen kann, ohne die Schufa prüfen zu lassen.
Grundsätzlich hängt es in erster Linie vom Anbieter ab, ob eine Auskunft bei der Schufa eingeholt wird. Bei Minikrediten ist es oft nicht entscheidend, dass Sie einen negativen Eintrag haben. Im Gegensatz zu traditionellen Banken, die normale Ratenkredite anbieten, berücksichtigen Finanzdienstleister bei Minikrediten die Abstufungen der Schufa-Merkmale. So kann man auch mit einer negativen Schufa-Auskunft einen Minikredit bekommen.
Es stellt sich heraus, dass es verschiedene Möglichkeiten gibt, wie Kleinkreditanbieter mit der Schufa interagieren. Auf diese gehen wir im Folgenden näher ein.
Minikredit trotz Schufa im Vergleich
Minikredit komplett ohne Schufa
Einige Anbieter schauen sich Ihre Schufa-Einträge gar nicht erst an. Daher hat ein niedriger Schufa-Score keinen Einfluss auf einen Kleinkreditantrag. Ebenso brauchen Sie keine neuen Einträge zu befürchten, da die Schufa dabei außer Acht gelassen wird. Bevor ein Kleinkredit bewilligt wird, verlangen die Anbieter aber natürlich eine Sicherheit.
Obwohl es möglich ist, einen solchen Kleinkredit ohne Schufa zu erhalten, müssen Sie weitere Schritte unternehmen, um Ihre Vertrauenswürdigkeit zu beweisen. Dazu benötigen die Anbieter von Ihnen Angaben zu Ihrer aktuellen finanziellen Situation. Häufig verlangen sie zu diesem Zweck einen Nachweis über das letzte Dreimonatseinkommen. Auch ist es für Sie von Vorteil, wenn Sie schon länger bei Ihrem derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt sind. Sie sollten theoretisch mindestens 600 Euro im Jahr verdienen. Einen Minikredit können Sie auch bei einem Anbieter ohne Schufa-Auskunft erhalten, allerdings nicht ohne Sicherheiten. Weil das Ausfallrisiko zu groß ist, scheiden zum Beispiel Arbeitslose aus.
Minikredit trotz negativer Schufa-Auskunft
.Anbieter von Minikrediten wie Vexcash oder Cashper nehmen die Schufa zunächst in einen Kreditantrag auf. Bei ihnen führt ein negativer Eintrag jedoch nicht automatisch zu einer Ablehnung. Auch eine verspätete Rechnungszahlung kann bei traditionellen Banken ein Ausschlussgrund sein. Während die anderen Finanzdienstleister die Abstufungen berücksichtigen, sehen diese negative Einträge im Wesentlichen genauso.
Dabei kann grundsätzlich zwischen weichen und harten Negativmerkmalen unterschieden werden.
- Zu den weichen Negativmerkmalen zählen beispielsweise Zahlungsverzug, Forderungsausfälle und außergerichtliche Mahnverfahren.
- Harte Negativmerkmale wie eine eidesstattliche Versicherung, ein darauf basierender Haftbefehl oder eine Privatinsolvenz stehen dagegen.
Dabei ist es unerheblich, ob die Schufa-Anfrage in die Übermittlung dieser Informationen einbezogen wird oder nicht.
Anbieter
Trotz Schufa?
Bedingungen
Ja, ggf. mit Bonitätszertifikat
– Schufa-Eintrag aus Vergangenheit ist inzwischen erledigt –
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Ja
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Ja
offener Kredit oder niedriger Schufa-Score sind kein Ausschlusskriterium
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Was macht die Schufa eigentlich?
Beschäftigt man sich mit dem Thema Kredite, kommt man um die Schufa nicht herum. Deshalb kann es nicht schaden, sich schnell einen Überblick zu verschaffen, was die Schufa macht und welche Daten von Kunden abgefragt werden.
Kreditauskunftei Schufa Holding AG. Sie holt sich Kundeninformationen von rund 9000 Vertragspartnern. Partner können Finanzinstitute, Telekommunikationsanbieter, Leasingfirmen oder Online-Händler sein. Die Schufa nutzt die gesammelten Informationen, um die Kreditwürdigkeit jedes Kunden zu beurteilen. Ein Eintrag in der Schufa entsteht zum Beispiel, wenn man einen Vertrag für ein Handy abschließt oder einen Kredit aufnimmt. Aus den gesammelten Informationen erstellt die Schufa einen Score, der z.B. von Banken zur Ermittlung der Kreditwürdigkeit verwendet wird. Die genaue Berechnung dieses Schufa-Scores ist ein Geheimnis. Nur die zuständige Aufsichtsbehörde und die Datenschutzbeauftragten des Bundes und der Länder haben Zugriff auf die Score-Formel.
Positive Schufa-Merkmale
Einen Kleinkredit ohne Schufa zu bekommen, klingt zwar vorteilhaft, aber die Schufa ist nicht per se negativ. Einträge in der Schufa können sich genauso gut positiv auf Ihre Bonität auswirken. Positive Einträge resultieren aus ordnungsgemäß abgewickelten Geschäften, wie zurückgezahlten Krediten oder Handyverträgen. Die Schufa ermöglicht es Minikreditanbietern, sowohl Ihre Fähigkeit als auch Ihre Fähigkeit, Schulden zuverlässig zurückzuzahlen, zu beurteilen. Das stärkt Ihre Kreditwürdigkeit. Bei einer günstigen Schufa-Auskunft werden Minikredite oder Kredite im Allgemeinen zu besseren Konditionen vergeben.
Zögern Sie daher nicht, einen Antrag auf einen Kleinkredit mit Schufa zu stellen. Die Schufa ist kein Problem, wenn Sie in der Lage sind, alles pünktlich zurückzuzahlen. Die Kenntnis deines Schufa-Scores wird dir dabei nützlich sein. Da es sich um eine rein private Auskunft handelt, können Sie diese einmal im Jahr kostenlos anfordern. Für Vertragspartner ist dieses Material als Nachweis nicht ausreichend. Sie können dann aber Ihre eigenen Verhältnisse besser einschätzen.
Wo bekomme ich einen Minikredit ohne Schufa?
Wie bereits angedeutet, können Sie bei Cashper oder Vexcash auch mit einer niedrigen Schufa einen Kleinkredit beantragen. Auch bei Ferratum Money ist es möglich, einen Antrag mit einem schlechten Schufa-Score zu stellen. Auszahlungsbeträge von bis zu 2.000 Euro sind hier, wie bei Kleinkreditanbietern üblich, die Regel. Diese können je nach Bonität variieren und hängen von Ihrer persönlichen Situation ab.
Größere Beträge können Sie nur über Kreditvermittler erhalten. Bis zu 7.500 Euro an Krediten ohne Schufa sind bei Maxda oder Bonkredit möglich. Natürlich nur, wenn Sie eine entsprechende Bonität vorweisen können. Sie können bei diesen Unternehmen auch einen Kleinkredit beantragen. Diese Kreditgeber können dir ein Angebot machen, das auf deine Bedürfnisse zugeschnitten ist, weil sie sich auf Kredite ohne Schufa spezialisiert haben. Grundsätzlich schauen aber auch Kreditvermittler zunächst, ob nicht ein Kredit mit Schufa-Eintrag beantragt werden kann. Grundsätzlich könnten die Konditionen besser sein, wenn die Schufa hinzugefügt wird.
Wer bekommt einen Minikredit ohne Schufa?
In den meisten Fällen ist für einen Kleinkredit ein Mindesteinkommen von 600 Euro erforderlich, egal ob die Schufa genutzt wird oder nicht. Wer kein festes Einkommen nachweisen kann, wird aus dem System ausgeschlossen. Ein Minikredit für Arbeitslose kommt daher nicht in Frage. Für diejenigen, die die Voraussetzungen erfüllen und mindestens 18 Jahre alt sind, stehen Minikredite auch für Studenten und Lehrer zur Verfügung.
Generell sollte man sich darüber im Klaren sein, ob man bei der Beantragung eines Minikredits auf die Schufa-Auskunft verzichten muss. Wenn Sie sicher sind, dass sich die Schufa nicht negativ auf Ihre Bonität auswirkt, ist Ihr persönlicher Score kein Hindernis. Minikredite sind auch mit negativen Einträgen in der Schufa noch möglich. Sie sollten sich aber auch überlegen, ob es sinnvoll ist, einen Kleinkredit zu beantragen. Die Schufa hat auch eine Schutzfunktion, um eine mögliche Überschuldung zu vermeiden. Eine negative Schufa macht es zwar einfach, einen Kleinkredit zu bekommen, aber es kann sehr schnell passieren, dass man in eine Schuldenfalle gerät. Deshalb sollte man nie einen Kreditvertrag unterschreiben, bevor man nicht darüber nachgedacht hat.