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Minikredit trotz negativer Schufa
Kurzfristige Kredite sind ideal, um finanzielle Hindernisse aus dem Weg zu räumen. Oft fragen sich Menschen, ob und wie sich ein Kleinkredit auf ihre Schufa auswirkt oder ob sie einen Minikredit beantragen können, ohne ihre Schufa prüfen zu lassen.
Die Entscheidung, eine Schufa-Auskunft einzuholen, liegt grundsätzlich beim Anbieter. Ein negativer Eintrag ist bei der Beantragung von Kleinkrediten häufig nicht zwingend erforderlich. So können Sie einen Kleinkredit beantragen, obwohl Sie einen schlechten Schufa-Score haben.
Wie sich herausstellt, gibt es verschiedene Möglichkeiten, wie Anbieter von Kleinkrediten mit der Schufa umgehen. Diese wollen wir Ihnen im Folgenden näher erläutern.
Minikredit trotz Schufa im Vergleich
Minikredit komplett ohne Schufa
Einige Anbieter verzichten komplett auf eine Überprüfung Ihrer Schufa-Einträge. Ein niedriger Schufa-Score hat also keinen Einfluss auf den Antrag auf einen Kleinkredit. Da die Schufa dabei aussortiert wird, müssen Sie sich auch nicht um zusätzliche Einträge kümmern. Natürlich verlangen die Kreditgeber aber eine Sicherheit, bevor sie einen Kleinkredit bewilligen.
Es ist zwar möglich, einen solchen Kleinkredit ohne Schufa zu bekommen, aber Sie müssen weitere Schritte unternehmen, um Ihre Vertrauenswürdigkeit zu beweisen. Dazu benötigen die Anbieter Informationen von Ihnen über Ihre aktuelle finanzielle Situation. Dazu benötigen sie häufig Einkommensnachweise für die letzten drei Monate. Auch ist es für Sie von Vorteil, wenn Sie schon länger bei Ihrem derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt sind. Sie sollten idealerweise mindestens 600 Euro im Monat verdienen. Ohne Schufa-Auskunft können Ihnen die Minikreditanbieter zwar einen Kredit geben, aber nicht ohne Sicherheiten. Wer zum Beispiel arbeitslos ist, fällt aus dem Raster, weil das Ausfallrisiko zu groß ist.
Minikredit trotz negativer Schufa-Auskunft
.Bei Kleinkreditanbietern wie Vexcash oder Cashper wird die Schufa zunächst in einen Kreditantrag aufgenommen. Bei ihnen führt eine schlechte Vorlage aber nicht automatisch zu einer Ablehnung. Auch eine zu spät bezahlte Rechnung kann bei traditionellen Banken zum Leistungsausschluss führen. Diese sehen negative Einträge grundsätzlich gleich, während die anderen Finanzdienstleister die Abstufungen berücksichtigen.
Hier kann grob zwischen weichen und harten Negativmerkmalen unterschieden werden.
- Zu den weichen Negativmerkmalen zählen beispielsweise Zahlungsverzug, Forderungsausfälle und außergerichtliche Mahnverfahren.
- Harte Negativmerkmale wie eine eidesstattliche Versicherung, ein darauf basierender Haftbefehl oder eine Privatinsolvenz stehen dagegen.
Dabei ist es unerheblich, ob die Schufa-Anfrage in die Übermittlung dieser Informationen einbezogen wird oder nicht.
Anbieter
Trotz Schufa?
Bedingungen
Ja, ggf. mit Bonitätszertifikat
– Schufa-Eintrag aus Vergangenheit ist inzwischen erledigt –
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Ja
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Ja
offener Kredit oder niedriger Schufa-Score sind kein Ausschlusskriterium
KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl
Was macht die Schufa eigentlich?
Um die Schufa kommen Sie bei der Kreditvergabe nicht herum. Vor diesem Hintergrund kann es nicht schaden, sich kurz anzuschauen, was die Schufa macht und welche Daten von den Kunden erhoben werden.
Kreditauskunftei Schufa Holding AG. Sie sammelt Kundeninformationen über ihre rund 9000 Vertragspartner. Banken, Telekommunikationsunternehmen, Leasingfirmen oder Versandhändler sind einige Beispiele für die Partner. Mit Hilfe der gesammelten Informationen kann die Schufa die Kreditwürdigkeit eines Kunden beurteilen. Ein Eintrag in der Schufa entsteht zum Beispiel, wenn Sie einen Handyvertrag abschließen oder einen Kredit aufnehmen. Aus den gesammelten Informationen erstellt die Schufa einen Score, der z.B. von Banken zur Ermittlung der Kreditwürdigkeit verwendet wird. Wie dieser Schufa-Score genau ermittelt wird, ist nicht bekannt. Die Score-Formel ist nur der zuständigen Aufsichtsbehörde und den Datenschutzbeauftragten des Bundes und der Länder zugänglich.
Positive Schufa-Merkmale
Die Schufa ist nicht unbedingt etwas Schlechtes, so verlockend es auch klingen mag, einen Kleinkredit ohne sie zu bekommen. Einträge in der Schufa können sich genauso gut positiv auf Ihre Bonität auswirken. Positive Einträge resultieren aus ordnungsgemäß abgewickelten Geschäften, wie zurückgezahlten Krediten oder Handyverträgen. Anhand der Schufa sehen Anbieter von Minikrediten nicht nur, dass Sie etwas nicht bezahlen konnten, sondern auch, dass Sie zuverlässig zahlen können. Ihre Kreditwürdigkeit wird dadurch gestärkt. Minikredite, oder Kredite im Allgemeinen, werden immer zu besseren Konditionen angeboten, sofern eine Schufa-Auskunft positiv ist.
Scheuen Sie sich also nicht, einen Kleinkredit mit Schufa zu beantragen. Die Schufa ist kein Thema, solange Sie alles pünktlich zurückzahlen können. Die Kenntnis deines Schufa-Scores wird dir dabei nützlich sein. Diesen können Sie einmal im Jahr kostenlos als reine Privatauskunft abfragen. Vertragspartner benötigen mehr Nachweise, als hier angegeben sind. Dennoch können Sie Ihre eigenen Verhältnisse besser einschätzen.
Wo bekomme ich einen Minikredit ohne Schufa?
Wie bereits erwähnt, können Sie bei Cashper oder Vexcash auch dann einen Kleinkredit beantragen, wenn Ihre Schufa negativ ist. Auch bei Ferratum Money ist es möglich, einen Antrag mit einem schlechten Schufa-Score zu stellen. Auszahlungsbeträge von maximal 2.000 Euro sind hier, wie bei Kleinkreditanbietern üblich, die Regel. Diese können sich je nach persönlicher Lage und Bonität ändern.
Größere Beträge können Sie nur über Kreditvermittler erhalten. Kredite bis zu 7.500 Euro ohne Schufa sind bei Maxda oder Bonkredit möglich. Natürlich nur, wenn Sie eine entsprechende Bonität vorweisen können. Bei solchen Anbietern können Sie auch einen Minikredit bekommen. Durch die Spezialisierung auf Kredite ohne Schufa können diese Anbieter ein Angebot auf Ihre individuelle Situation zuschneiden. Grundsätzlich entscheiden Kreditvermittler vor allem darüber, ob ein Kredit mit Schufa-Einsicht beantragt werden kann oder nicht. Bessere Konditionen sind grundsätzlich möglich, wenn die Schufa hinzugefügt wird.
Wer bekommt einen Minikredit ohne Schufa?
In den meisten Fällen ist für einen Kleinkredit ein Mindesteinkommen von 600 Euro erforderlich, egal ob die Schufa genutzt wird oder nicht. Wer kein festes Einkommen vorweisen kann, wird aus dem System genommen. Ein Kleinkredit für Arbeitslose kommt daher nicht in Frage. Auch Studenten und Lehrer können einen Minikredit erhalten, wenn ihr Gehalt dies zulässt und sie mindestens 18 Jahre alt sind.
Generell sollten Sie sich bei der Beantragung eines Kleinkredits darüber im Klaren sein, ob Sie die Schufa-Auskunft weglassen müssen. Ihr persönlicher Score ist kein Hindernis, wenn Sie sicher sind, dass die Schufa Ihrer Kreditwürdigkeit nicht schadet. Wenn Sie einige negative Einträge in Ihrer Schufa haben, sind Minikredite trotzdem möglich. Sie sollten sich aber auch überlegen, ob es sinnvoll ist, einen Kleinkredit zu beantragen. Die Schufa dient auch als Schutz vor einer möglichen Überschuldung. Trotz der Leichtigkeit, mit der ein Kleinkredit trotz negativer Schufa aufgenommen werden kann, kann es sehr schnell zu einer Schuldenfalle kommen. Ein Kreditvertrag sollte nie ohne sorgfältige Überlegung unterschrieben werden.