Schneller Minikredit ohne Schufa

Kurzzeitkredite sind ideal, um finanzielle Hürden zu überwinden. Oft stellt sich die Frage, ob und wie ein Minikredit die Schufa betrifft oder ob es möglich ist, einen Minikredit ohne Schufa-Abfrage zu beantragen.

Ein negativer Eintrag ist bei Kleinkrediten nicht immer notwendig. Im Gegensatz zu den klassischen Banken, die normale Ratenkredite vergeben, schauen die Finanzdienstleister bei Minikrediten auf die Abstufungen der Schufa-Merkmale.

Es zeigt sich, dass es mehrere Möglichkeiten gibt, wie Anbieter von Kleinkrediten an die Schufa herangehen. Das wollen wir Ihnen im Folgenden näher erläutern.

Minikredit trotz Schufa im Vergleich

Minikredit komplett ohne Schufa

Einige Anbieter vermeiden es gänzlich, Ihre Schufa-Einträge einzusehen. Ein niedriger Schufa-Score hat also keinen Einfluss auf den Antrag auf einen Kleinkredit. Da die Schufa dabei aussortiert wird, müssen Sie sich auch nicht um zusätzliche Einträge kümmern. Dennoch benötigen die Anbieter natürlich Sicherheiten, bevor ein Minikredit vergeben wird.

Es ist zwar denkbar, einen solchen Kleinkredit ohne Schufa zu erhalten, aber Sie müssen dann auf andere Weise Ihre Vertrauenswürdigkeit nachweisen. Damit die Anbieter diesen vergeben, ist Ihre aktuelle finanzielle Situation notwendig. Häufig verlangen sie zu diesem Zweck Einkommensnachweise für die letzten drei Monate. Auch ist es für Sie von Vorteil, wenn Sie schon länger bei Ihrem derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt sind. Idealerweise sollten Sie mindestens 600 Euro im Monat verdienen. Einen Minikredit können Sie auch bei einem Anbieter ohne Schufa-Auskunft erhalten, allerdings nicht ohne Sicherheiten. Wer zum Beispiel arbeitslos ist, fällt aus dem Raster, weil das Ausfallrisiko zu groß ist.

Minikredit trotz negativer Schufa-Auskunft

.Bei Anbietern von Kleinkrediten wie Vexcash oder Cashper wird die Schufa zunächst in einen Kreditantrag aufgenommen. Ein negativer Eintrag bei diesen führt jedoch nicht automatisch zu einer Ablehnung. Auch eine zu spät bezahlte Rechnung kann bei traditionellen Banken ein Ausschlussgrund sein. Während die anderen Finanzdienstleister die Abstufungen berücksichtigen, sehen diese Negativeinträge in der Regel gleich aus.

Dabei kann man grob zwischen weichen und harten Negativmerkmalen unterscheiden.

Zu den weichen Negativmerkmalen zählen beispielsweise Zahlungsverzug, Forderungsausfälle und außergerichtliche Mahnverfahren.
Harte Negativmerkmale sind dagegen: eine eidesstattliche Versicherung, ein Haftbefehl um diese zu erzwingen oder eine Privatinsolvenz.

Ob diese Informationen mit oder ohne Schufa-Abfrage weitergegeben werden, ist nicht weiter wichtig.

Anbieter

Trotz Schufa?

Bedingungen

Ja, ggf. mit Bonitätszertifikat

– Schufa-Eintrag aus Vergangenheit ist inzwischen erledigt –

KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl

KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl

offener Kredit oder niedriger Schufa-Score sind kein Ausschlusskriterium

KEIN Kredit bei: eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren, Überschuldung, Haftbefehl

Wenn Ihr Schufa-Eintrag nur geringfügige Mängel aufweist, können Sie trotzdem einen Kleinkredit erhalten, sofern die übrigen Voraussetzungen erfüllt sind. Bedenken Sie jedoch, dass bei einem schlechten Schufa-Score erhöhte Zinsen möglich sind. Auch bei Anbietern wie Vexcash müssen noch Bonuszertifikate erworben werden. Trotz schlechter Bonität erhalten Sie einen Minikredit, müssen aber zusätzliche Gebühren zahlen. Hier gilt eine allgemeine Faustregel: Die Kosten für den Kredit steigen mit abnehmender Bonitätsauskunft.

Was macht die Schufa eigentlich?

Wenn es um Kredite geht, kommt man um die Schufa nicht herum. Vor diesem Hintergrund kann es nicht schaden, sich kurz anzuschauen, was die Schufa macht und welche Daten von den Kunden erhoben werden.

Ein Kreditauskunftsunternehmen ist die Schufa Holding AG. Sie hat rund 9000 Vertragspartner, über die sie Informationen von Verbrauchern sammelt. Partner können Finanzinstitute, Telekommunikationsanbieter, Leasingfirmen oder Online-Händler sein. Die Schufa nutzt die gesammelten Daten, um die Kreditwürdigkeit jedes Kunden zu beurteilen. Wenn Sie zum Beispiel einen Handyvertrag abschließen oder einen Kredit aufnehmen, wird ein Eintrag in der Schufa vorgenommen. Aus den gesammelten Informationen erstellt die Schufa einen Score, der z.B. von Banken zur Ermittlung der Kreditwürdigkeit verwendet wird. Die genaue Berechnung dieses Schufa-Scores ist ein Geheimnis. Die Score-Formel ist nur der zuständigen Aufsichtsbehörde und den Datenschutzbeauftragten des Bundes und der Länder zugänglich.

Positive Schufa-Merkmale

So gut es auch klingen mag, einen Minikredit ohne Schufa zu bekommen, ist die Schufa nicht grundsätzlich etwas Schlechtes. Einträge in der Schufa können sich genauso gut positiv auf Ihre Bonität auswirken. Positive Einträge resultieren aus ordnungsgemäß abgewickelten Transaktionen, wie zum Beispiel bezahlten Krediten oder Handyverträgen. Die Schufa ermöglicht es Minikreditanbietern, sowohl Ihre Fähigkeit als auch Ihre Fähigkeit, Schulden zuverlässig zurückzuzahlen, zu beurteilen. Das stärkt Ihre Kreditwürdigkeit. Bei einer günstigen Schufa-Auskunft werden Minikredite oder Kredite im Allgemeinen zu besseren Konditionen vergeben.

Zögern Sie also nicht, einen Kleinkredit mit Schufa zu beantragen. Die Schufa ist kein Thema, solange Sie alles pünktlich zurückzahlen können. Deshalb solltest du deinen Schufa-Score zu deinem eigenen Vorteil im Auge behalten. Diesen erhalten Sie einmal im Jahr kostenlos und nur für Ihren persönlichen Gebrauch. Vertragspartner werden diese Auskunft nicht als Nachweis akzeptieren. Aber Sie können damit Ihre eigene Situation besser einschätzen.

Wo bekomme ich einen Minikredit ohne Schufa?

Wie bereits erwähnt, können Sie bei Cashper oder Vexcash auch dann einen Kleinkredit beantragen, wenn Ihre Schufa negativ ist. Auch Ferratum Money nimmt Anträge mit niedrigen Schufa-Scores an. Wie bei Anbietern von Minikrediten üblich, sind hier Auszahlungsbeträge von maximal 2.000 Euro die Regel. Diese können sich je nach Bonität ändern und hängen von Ihrer persönlichen Situation ab.

Größere Summen erhalten Sie nur über Kreditvermittler. Bei Maxda oder Bonkredit sind Kredite ohne Schufa von bis zu 7500 Euro machbar. Ja, aber nur, wenn Sie einen guten Schufa-Score vorweisen können. Bei diesen Unternehmen können Sie auch einen Kleinkredit beantragen. Diese Kreditgeber können dir ein Angebot machen, das auf deine Bedürfnisse zugeschnitten ist, weil sie sich auf Kredite ohne Schufa spezialisiert haben. Im Grunde genommen prüfen die Kreditvermittler auch, ob ein Kredit mit Schufa-Einsicht beantragt werden kann, bevor es weitergeht. Bessere Konditionen sind grundsätzlich möglich, wenn die Schufa mit einbezogen wird.

Wer bekommt einen Minikredit ohne Schufa?

Generell gilt, dass für einen Kleinkredit, ob mit oder ohne Schufa, ein Mindesteinkommen von 600 Euro erforderlich ist. Wer kein dauerhaftes Einkommen nachweisen kann, verliert den Anschluss an das Stromnetz. Ein Kleinkredit für Arbeitslose kommt daher nicht in Frage. Auch Studenten und Lehrer können einen Minikredit erhalten, wenn ihr Gehalt dies zulässt und sie mindestens 18 Jahre alt sind.

Generell sollten Sie sich bei der Beantragung eines Kleinkredits darüber im Klaren sein, ob Sie die Schufa-Auskunft weglassen müssen. Ihr persönlicher Score ist kein Hindernis, wenn Sie sicher sind, dass die Schufa Ihrer Kreditwürdigkeit nicht schadet. Minikredite sind auch dann möglich, wenn Ihre Schufa ein paar ungünstige Einträge enthält. Sie sollten sich aber auch überlegen, ob es sinnvoll ist, einen Kleinkredit zu beantragen. Um einer möglichen Überschuldung vorzubeugen, hat die Schufa auch eine Schutzfunktion. Trotz der Leichtigkeit, mit der ein Kleinkredit trotz negativer Schufa aufgenommen werden kann, kann es sehr schnell zu einer Schuldenfalle kommen. Unterschreiben Sie einen Kreditvertrag nicht, bevor Sie ihn nicht durchdacht haben.